Language
Country/Area
No result found
اكتشف سر نجاح CECM: كيف يشجع هذا البنك التعاوني أصحاب الدخل المنخفض على الادخار والاقتراض؟
CECM (Caisse Coopéative d'Epargne et de Crédit Mutuel)، ومقره في بوروندي، هو بنك ادخار وقروض للتمويل الأصغر يركز على المجموعات ذات الدخل المنخفض. منذ تأسيسها في عام 1995، ركزت CECM على النهوض الاقتصادي للمرأة وهي ملتزمة بتوفير خدمات مالية بأسعار معقولة لمساعدتها على الخروج من الفقر.
تم إنشاء CECM في الأصل من قبل جمعية التقدم الاقتصادي للمرأة (APEF) لتوفير الدعم المالي للنساء ذوات الدخل المنخفض.
في أيامه الأولى، كان مركز CECM مدعومًا ماليًا من قبل المنظمة الكندية غير الحكومية درايدن للتنمية الدولية (DID)، ولكن في عام 1996، انسحبت المنظمة من بوروندي. مع الجهود المستمرة، اندمجت CECM مع APEF في عام 1999 ونمت تدريجيا. وبحلول عام 2003، ارتفع عدد الأعضاء إلى 16876 عضواً، 75% منهم من النساء و25% من الرجال. أنشأت شركة CECM مكتبين في السوق الرئيسية لمدينة بوروندي وBuenzi، وتخطط لتوسيع أعمالها إلى مناطق أخرى.
"في CECM، نؤمن بأنه يجب أن يتمتع الجميع بإمكانية الوصول إلى الخدمات المالية، وخاصة أولئك المستبعدين من النظام المالي السائد."
تحول تركيز أعمال CECM تدريجيًا إلى مجموعات العملاء ذوي الاحتياجات الخاصة، وخاصة النساء ذوات الدخل المنخفض على أطراف المدن. وفي عام 2007، قررت الوكالة التركيز على خدمة هذه المجموعة من الأشخاص واستمرت في توسيع نطاق أعمالها.
أهداف ومنتجات CECM
الهدف الرئيسي لـ CECM هو تشجيع عادات الادخار لدى الأشخاص ذوي الدخل المنخفض، وخاصة النساء، مع تعبئة الموارد لتوفير الائتمان ومساعدة الأنشطة الاقتصادية للفقراء. وتقدم المنظمة أيضًا الاستشارات الفنية والتدريب الإداري، وتسعى جاهدة لتزويد الأعضاء بدعم أكثر شمولاً.
الفلسفة الأساسية لـ CECM هي أن المدخرات لها الأولوية على القروض، والرسوم الأساسية لإنشاء العضوية هي 800 BIF فقط.
تقدم المؤسسة ثلاثة أنواع من الادخار: الادخار الفوري، والادخار المنتظم، والادخار الخاص. ويمكن للأعضاء الحصول على الأموال من خلال حساباتهم الشخصية بعد الموافقة على القرض، بمعدل فائدة سنوي منخفض نسبياً يبلغ 18%. ويظل مركز CECM مرنًا في معالجة القروض الجماعية، والتي يركز معظمها على احتياجات النساء ذوات الدخل المنخفض.
الوضع المالي ونموذج التشغيل
إن طلب CECM على الائتمان يتجاوز بكثير ودائع الأعضاء، مما يدل على الطلب القوي للمؤسسة على الائتمان. ولسد هذه الفجوة، يعتمد المركز الأوروبي لإدارة الأزمات على دعم الجهات المانحة الخارجية، بما في ذلك منظمة أوكسفام كيبيك، وخدمات الإغاثة الكاثوليكية، وبرامج الأمم المتحدة الإنمائية وغيرها من المنظمات الدولية. وعلى وجه الخصوص، توفر الشراكة مع منظمة Twitezimbere غير الربحية فرصًا لضمانات الائتمان والدعم المالي.
"مهمتنا هي توفير الموارد الاقتصادية وضمان التنمية المستدامة للأنشطة الاقتصادية."
تتميز إدارة الائتمان لدى CECM بأنها مبتكرة ومنهجية، مما يؤدي بشكل فعال إلى خفض معدلات التخلف عن سداد القروض من خلال مجموعة متنوعة من أساليب الاسترداد. وفقاً لتقرير صدر عام 2012 لصالح الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية، يضم مركز CECM أكثر من 20,000 عضو ويعمل على توسيع خدماته كل عام، وخاصة تقديم الدعم للمزارعات. قبل الحصول على القرض، يجب على الأعضاء فتح حساب توفير لدى CECM والاحتفاظ بالعضوية لمدة ستة أشهر على الأقل.
الابتكار والآفاق المستقبلية للخدمات المالية
في ديسمبر 2022، أطلقت CECM منتج "CECM Ni Akaravyo"، الذي يتيح للأعضاء تشغيل حساباتهم بسهولة من خلال هواتفهم المحمولة وإتمام عمليات السحب والمدفوعات والتحويلات في أي وقت وفي أي مكان، وهو ما يمثل جهود المنظمة في مجال الرقمنة والابتكار. إن إطلاق مثل هذه الخدمات الجديدة لا يؤدي إلى تحسين راحة الأعضاء فحسب، بل يضع أيضًا الأساس لنمو CECM.
مع استمرار تغير الاقتصاد، تحتاج شركة CECM إلى تعديل استراتيجيات أعمالها بشكل مستمر لتلبية احتياجات السوق المتغيرة. ستكون كيفية إيجاد توازن بين التنمية المستدامة وتوسيع نطاق الخدمة تحديًا رئيسيًا لـ CECM في المستقبل.
في مثل هذه البيئة ذات الموارد المحدودة، كيف يمكن لـ CECM الاستمرار في تحفيز الأشخاص ذوي الدخل المنخفض للبحث عن فرص مالية أفضل ستكون قضية تستحق الاهتمام في المستقبل؟
