Language
Country/Area
No result found
لماذا يجب على كل ألماني أن يعرف أسرار النقد الإلكتروني وبطاقات الخصم؟
لقد أصبحت النقود الإلكترونية وبطاقات الخصم منذ فترة طويلة جزءًا لا يتجزأ من النظام المالي في ألمانيا، ولكن في حين اعتاد العديد من الناس على راحتها، إلا أننا لا نعرف سوى القليل عن كيفية عملها في الواقع.
بالنسبة لمعظم الأشخاص في ألمانيا، يعد استخدام النقود الإلكترونية أو بطاقات الخصم لإجراء المعاملات ممارسة شائعة إلى حد ما. في هذا الاقتصاد الذي تحركه التكنولوجيا، أصبحت المدفوعات الإلكترونية تحل تدريجيا محل طرق الدفع النقدية التقليدية. ولكن ما هي الأسرار المخفية وراء هذا التغيير؟
أولاً، كان نظام النقد الإلكتروني جزءًا من النظام المصرفي الألماني قبل عام 2007 وكان خاضعًا للتنظيم بشكل أساسي من قبل لجنة البنوك الألمانية. وعادة ما تكون مرتبطة بحساب مصرفي أو حساب جاري، وكل بطاقة مطبوعة بشعار النقد الإلكتروني يتم إصدارها فقط من قبل مؤسسة ائتمانية شرعية. عند الدفع بالبطاقة الإلكترونية، يحتاج حامل البطاقة إلى إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص به في ما يسمى محطة EFT-POS.
يعمل نظام الدفع بالبطاقة الإلكترونية بطريقة مماثلة لأنظمة بطاقات الخصم الدولية مثل Maestro وVisa Electron.
حصة السوق لمقدمي الخدمة
تهيمن على سوق النقد الإلكتروني الألماني العديد من المزودين الرئيسيين، مثل Ingenico Payment Services GmbH وTeleCash GmbH & Co. KG. وفقًا لأبحاث السوق، تتمتع كل شركة من هذه الشركات بحصة سوقية مختلفة في السوق. وقد ساهم التنافس بين هذه الشركات في تعزيز تطوير وابتكار تكنولوجيا الدفع الإلكتروني.
في أوائل عشرينيات القرن العشرين، استمرت الشركات الأخرى المرتبطة بالنقود الإلكترونية في النمو أيضًا، مما يدل على الشعبية المتزايدة لطريقة الدفع هذه. يتعين على مقدمي هذه الخدمات الحفاظ على معايير الأمان المناسبة والحصول على شهادة من مجلس الائتمان المركزي الألماني.
حاليًا، تتضمن رموز قبول النقد الإلكتروني لوحة رقم التعريف الشخصي للنقد الإلكتروني وشعارات girocard، والتي أصبحت مطلوبة في إعدادات نقاط البيع الجديدة.
هيكل الأجهزة والبرامج
في نظام الدفع الإلكتروني، يعتبر هيكل الأجهزة والبرامج لجهاز المحطة الطرفية للبطاقة (محطة EFT-POS) أمرًا بالغ الأهمية. تحتوي هذه الأجهزة الطرفية على مكونات رئيسية مثل وحدات الأمان ولوحات رقم التعريف الشخصي والطابعات والشاشات وأجهزة القراءة. يجب أن تخضع وحدات الأمان الرئيسية لشهادة صارمة، وكل ذلك لضمان أمان كل معاملة.
لا تتطلب هذه المحطات أجهزة مستقرة فحسب، بل تتطلب أيضًا أنظمة برمجية فعالة لدعم معالجة أنواع مختلفة من المعاملات. بفضل التقدم التكنولوجي، أصبح عدد متزايد من البنوك يزودون البطاقات الإلكترونية بشرائح EMV، مما يحسن أمان الدفع ويتجنب خطر البطاقات المزيفة وسرقة البيانات.
وفقا للإحصائيات، بحلول عام 2008، كانت 70% من البطاقات التي أصدرتها البنوك الألمانية مجهزة بشرائح EMV، مما يدل على الاتجاه نحو المدفوعات الإلكترونية.
عملية تفويض الدفع
تعد عملية تفويض الدفع جوهر أنظمة الدفع الإلكترونية، وخاصة عند استخدام البطاقات ذات الشريط المغناطيسي أو البطاقات ذات الشريحة للمعاملات. من خلال نظام التفويض الإلكتروني، يمكن للبنوك التحقق عن بعد من حالة حساب حامل البطاقة ومعلومات هويته لضمان صحة كل معاملة.
على سبيل المثال، عندما يستخدم العميل النقود الإلكترونية لإجراء عملية شراء في متجر، يتحقق النظام أولاً مما إذا كان رمز PIN المقدم صحيحًا وما إذا كان رصيد الحساب كافياً. في حالة عدم استيفاء أي من المتطلبات، سيتم رفض الدفع. يقلل هذا النظام بشكل كبير من المخاطر التي يتعرض لها التجار ويزيد من ثقة العملاء.
سواء باستخدام بطاقة شريط مغناطيسي أو بطاقة شريحة، يتم التحقق من أمان هذه المعاملات من خلال نظام الخدمات المصرفية الخلفية لضمان موثوقية المعاملة.
المدفوعات الإلكترونية في المستقبل
مع تقدم التكنولوجيا والتغيرات في عادات الاستهلاك، سوف يصبح الدفع الإلكتروني أكثر كفاءة وراحة. وبحسب دراسة حديثة، ارتفعت نسبة المدفوعات النقدية الإلكترونية في ألمانيا إلى 19.4% في عام 2009. وهذا يؤكد مرة أخرى أن وسائل الدفع الإلكترونية سوف تصبح هي الاتجاه المستقبلي.ولكن هذه الراحة والأمان تأتي أيضًا مع العديد من التحديات. تظل كيفية حماية خصوصية المستخدم وتعزيز أمن المعاملات مشكلة يتعين على أنظمة الدفع الإلكترونية المستقبلية مواجهتها. إن علاقة الثقة بين التجار والمستهلكين عبر المدفوعات الإلكترونية ستؤثر على الطريقة التي يعمل بها الاقتصاد بأكمله في المستقبل.
في مثل هذه البيئة المالية سريعة التغير، فإن فهم الألمان لكيفية عمل النقود الإلكترونية وبطاقات الخصم لا يتعلق فقط بمعرفة وظائفها السطحية، بل يتعلق أيضًا بتعميق فهمهم لأمنها وموثوقيتها والمخاطر المحتملة. لذا، إذا اخترت استخدام النقود الإلكترونية، فهل فكرت يومًا بعمق في منطق التشغيل والمخاطر الكامنة وراء ذلك؟
