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Descubra el secreto del éxito del CECM: ¿Cómo este banco cooperativo anima a las personas de bajos ingresos a ahorrar y pedir prestado?
CECM (Caisse Coopérative d'Epargne et de Crédit Mutuel), ubicada en Burundi, es un banco de ahorro y préstamo de microfinanzas centrado en grupos de bajos ingresos. Desde su creación en 1995, CECM se ha centrado en la promoción económica de las mujeres y está comprometida a brindar servicios financieros asequibles para ayudarlas a salir de la pobreza.
CECM fue iniciado originalmente por la Asociación para el Avance Económico de la Mujer (APEF) para brindar apoyo financiero a mujeres de bajos ingresos.
En sus inicios, CECM contó con el apoyo financiero de la organización no gubernamental canadiense Dryden International Development (DID), pero en 1996, la organización se retiró de Burundi. Con esfuerzos continuos, CECM se fusionó con APEF en 1999 y creció gradualmente. En 2003, el número de miembros había aumentado a 16.876, de los cuales el 75% eran mujeres y el 25% hombres. CECM ha establecido dos oficinas en el mercado principal de la ciudad de Burundi y Buyenzi, y planea expandir su negocio a otras regiones.
"En CECM, creemos que todos deberían tener acceso a los servicios financieros, especialmente aquellos excluidos del sistema financiero convencional."
El enfoque comercial de CECM se ha desplazado gradualmente hacia grupos de clientes con necesidades especiales, especialmente mujeres de bajos ingresos en las afueras de las ciudades. En 2007, la agencia decidió centrarse en atender a este grupo de personas y continuó ampliando su alcance comercial.
Objetivos y productos de CECM
El principal objetivo del CECM es fomentar los hábitos de ahorro de las personas de bajos ingresos, especialmente las mujeres, y al mismo tiempo movilizar recursos para proporcionar crédito y ayudar a las actividades económicas de los pobres. La organización también brinda consultoría técnica y capacitación en gestión, esforzándose por brindar a sus miembros un soporte más completo.
La filosofía básica del CECM es que los ahorros tienen prioridad sobre los préstamos, y la cuota básica para establecer una membresía es de sólo 800 BIF.
La institución ofrece tres tipos de ahorro: ahorro inmediato, ahorro regular y ahorro especial. Los miembros pueden obtener fondos a través de sus cuentas personales una vez aprobado el préstamo, con una tasa de interés anual relativamente baja del 18%. Y el CECM sigue siendo flexible en el procesamiento de préstamos grupales, la mayoría de los cuales se centran en las necesidades de las mujeres de bajos ingresos.
Estado financiero y modelo operativo
La demanda de crédito del CECM supera con creces los depósitos de los miembros, lo que demuestra la fuerte demanda de crédito de la institución. Para llenar el vacío, CECM depende del apoyo de donantes externos, incluidos Oxfam Quebec, Catholic Relief Services, Programas de las Naciones Unidas para el Desarrollo y otras organizaciones internacionales. En particular, una asociación con la organización sin fines de lucro Twitezimbere ofrece oportunidades de garantías de crédito y apoyo financiero.
"Nuestra misión es proporcionar recursos económicos y garantizar el desarrollo sostenible de las actividades económicas."
La gestión crediticia de CECM es innovadora y sistemática, y reduce eficazmente las tasas de incumplimiento de los préstamos a través de una variedad de métodos de recuperación. Según un informe de 2012 preparado para USAID, el CECM tiene más de 20.000 miembros y está ampliando sus servicios cada año, especialmente prestando apoyo a las agricultoras. Antes de recibir un préstamo, los miembros deben abrir una cuenta de ahorros en el CECM y mantener la membresía durante al menos seis meses.
Innovación y perspectivas de futuro de los servicios financieros
En diciembre de 2022, CECM lanzó el producto "CECM Ni Akaravyo", que permite a los miembros operar fácilmente sus cuentas a través de sus teléfonos móviles y completar retiros, pagos y transferencias en cualquier momento y lugar. Esto representa los esfuerzos de la organización en digitalización e innovación. El lanzamiento de estos nuevos servicios no sólo mejora la comodidad de los miembros, sino que también sienta las bases para el crecimiento de CECM.
A medida que la economía continúa cambiando, CECM necesita ajustar continuamente sus estrategias comerciales para satisfacer las necesidades cambiantes del mercado. Cómo encontrar un equilibrio entre el desarrollo sostenible y la ampliación del alcance de los servicios será un desafío clave para CECM en el futuro.
En un entorno con recursos limitados, ¿cómo puede CECM continuar motivando a las personas de bajos ingresos a buscar mejores oportunidades financieras será un tema digno de atención en el futuro?
