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Garantizado o no garantizado: ¿sabe qué préstamo es mejor?
En el mundo de las finanzas, un préstamo es una forma de transferencia de fondos en la que el prestatario se endeuda por el uso de los fondos y debe pagar intereses. Este artículo explorará los diferentes tipos de préstamos, en particular las diferencias entre préstamos garantizados y no garantizados, y ayudará a los lectores a comprender qué préstamo puede ser una mejor oferta.
Préstamo garantizado: bajo riesgo y bajo tipo de interés
Un préstamo garantizado es una forma de préstamo en el que el prestatario utiliza un activo, como un automóvil o una casa, como garantía. El ejemplo más común es un préstamo hipotecario, que ayuda a las personas a comprar propiedades residenciales o comerciales.
Por lo general, los préstamos garantizados tienen tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados porque se reduce el riesgo para el prestamista.Si el prestatario no paga a tiempo, la institución crediticia tiene derecho a recuperar la garantía y subastarla para compensar la pérdida.
Préstamos sin garantía: alto riesgo y alto tipo de interés
Por el contrario, los préstamos no garantizados no requieren que el prestatario presente ninguna garantía, lo que significa que el prestamista enfrenta un mayor riesgo si el prestatario no paga. Como resultado, las tasas de interés de este tipo de préstamos suelen ser más altas.
En este caso, el prestamista debe buscar vías legales para reclamar los pagos pendientes, lo que aumenta aún más su riesgo.Los préstamos personales, las tarjetas de crédito y los sobregiros bancarios son todos préstamos sin garantía.
Otros tipos de préstamos
Además de los préstamos garantizados y no garantizados, existen otros tipos, como préstamos instantáneos, préstamos subsidiados y préstamos preferenciales. Los préstamos instantáneos suelen ser préstamos a corto plazo sin una fecha de pago clara, mientras que los préstamos subsidiados son préstamos otorgados por el gobierno o una institución a una tasa de interés más baja, especialmente en el sector educativo.
Los distintos tipos de préstamos varían según el propósito y la demanda del mercado, satisfaciendo las necesidades de distintos prestatarios.Los préstamos preferenciales generalmente se otorgan para apoyar a los países en desarrollo y las condiciones son mucho más favorables que los préstamos en el mercado.
Mercado objetivo del préstamo
El mercado objetivo de los préstamos se puede dividir en particulares y empresas. Los préstamos personales suelen incluir hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, mientras que los préstamos comerciales son para empresas, a menudo en forma de hipotecas comerciales o bonos corporativos.
En un proceso que depende del puntaje crediticio del prestatario, es aún más importante conocer su propia situación crediticia.La tasa de interés y los términos relacionados de un préstamo a menudo dependen del puntaje crediticio del prestatario o del mercado objetivo.
Riesgos de los préstamos y cómo afrontarlos
Durante el proceso de préstamo, no se pueden ignorar los riesgos asociados. Ya sea un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado, los prestatarios pueden enfrentar cargos por intereses más altos o incluso el riesgo de que se les devuelvan sus activos si no pueden pagar a tiempo.
Es importante asegurarse de comprender los riesgos que asume con su préstamo y cómo abordarlos de manera efectiva.En prácticas crediticias inadecuadas, los prestatarios pueden sufrir pérdidas económicas más graves, como tasas de interés superiores a las estipuladas legalmente o prácticas de cobro irrazonables.
Tratamiento fiscal de los préstamos
En los Estados Unidos, el préstamo en sí no se considera ingreso sujeto a impuestos para el prestatario porque existe la obligación de reembolsarlo. Sin embargo, si el prestatario recibe ciertas exenciones durante el período pendiente, puede considerarse ingreso.
Esto también requiere que los prestatarios consideren más cuidadosamente los factores relacionados con los impuestos al elegir un préstamo.Los intereses de los préstamos generalmente se consideran ingresos de la institución crediticia y están sujetos a impuestos, y los prestatarios deben comprender las políticas fiscales correspondientes para ahorrar impuestos de manera razonable y legal.
Conclusión
La diversificación del mercado de préstamos ofrece una variedad de opciones. Sin embargo, cuando se enfrentan a la elección entre préstamos garantizados y no garantizados, los prestatarios deben comprender plenamente los riesgos y beneficios de cada uno. Elegir el tipo de préstamo adecuado para usted puede afectar no sólo su situación económica actual, sino también su salud financiera futura. Finalmente, al considerar un préstamo, ¿qué es lo que más valora: la tasa de interés o la seguridad de la garantía de los activos?
