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Découvrez le secret du succès du CECM : Comment cette banque coopérative encourage-t-elle les personnes à faible revenu à épargner et à emprunter ?
La CECM (Caisse Coopérative d'Epargne et de Crédit Mutuel), située au Burundi, est une banque d'épargne et de crédit de microfinance axée sur les groupes à faible revenu. Depuis sa création en 1995, le CECM se concentre sur la promotion économique des femmes et s'engage à leur fournir des services financiers abordables pour les aider à sortir de la pauvreté.
Le CECM a été initialement lancé par l'Association pour la promotion économique des femmes (APEF) pour apporter un soutien financier aux femmes à faible revenu.
À ses débuts, le CECM était soutenu financièrement par l'organisation non gouvernementale canadienne Dryden International Development (DID), mais en 1996, l'organisation s'est retirée du Burundi. Grâce à des efforts continus, le CECM a fusionné avec l'APEF en 1999 et s'est progressivement développé. En 2003, le nombre de membres était passé à 16 876, dont 75 % de femmes et 25 % d'hommes. La CECM a établi deux bureaux sur les marchés principaux de Burundi City et de Buyenzi et prévoit d'étendre ses activités à d'autres régions.
"Au CECM, nous pensons que tout le monde devrait avoir accès aux services financiers, en particulier ceux qui sont exclus du système financier traditionnel."
L'activité du CECM s'est progressivement déplacée vers des groupes de clients ayant des besoins particuliers, en particulier les femmes à faible revenu vivant en périphérie des villes. En 2007, l'agence a décidé de se concentrer sur le service à cette population et a continué d'élargir son champ d'activité.
Objectifs et produits du CECM
L'objectif principal du CECM est d'encourager les habitudes d'épargne des personnes à faible revenu, en particulier des femmes, tout en mobilisant des ressources pour fournir du crédit et soutenir les activités économiques des pauvres. L'organisation propose également des conseils techniques et des formations en gestion, s'efforçant de fournir à ses membres un soutien plus complet.
La philosophie de base du CECM est que l’épargne prime sur le prêt, et les frais de base pour devenir membre ne sont que de 800 BIF.
L'institution propose trois types d'épargne : l'épargne immédiate, l'épargne régulière et l'épargne spéciale. Les membres peuvent obtenir des fonds via leur compte personnel une fois le prêt approuvé, avec un taux d’intérêt annuel relativement bas de 18 %. Et la CECM reste flexible dans son traitement des prêts de groupe, dont la plupart sont axés sur les besoins des femmes à faible revenu.
Situation financière et modèle opérationnel
La demande de crédit de la CECM dépasse de loin les dépôts des membres, démontrant la forte demande de crédit de l'institution. Pour combler ce manque, le CECM compte sur le soutien de donateurs externes, dont Oxfam Québec, Catholic Relief Services, les Programmes de développement des Nations Unies et d'autres organisations internationales. En particulier, un partenariat avec l'organisation à but non lucratif Twitezimbere offre des opportunités de garanties de crédit et de soutien financier.
"Notre mission est de fournir des ressources économiques et d'assurer le développement durable des activités économiques."
La gestion du crédit de la CECM est innovante et systématique, réduisant efficacement les taux de défaut de paiement grâce à diverses méthodes de recouvrement. Selon un rapport de 2012 préparé pour l'USAID, la CECM compte plus de 20 000 membres et étend ses services chaque année, notamment l'octroi de prêts aux agricultrices. Avant de bénéficier d'un prêt, les membres doivent ouvrir un compte d'épargne auprès de la CECM et maintenir leur adhésion pendant au moins six mois.
Innovation et perspectives d'avenir des services financiers
En décembre 2022, la CECM a lancé le produit « CECM Ni Akaravyo », qui permet aux membres de gérer facilement leurs comptes via leur téléphone mobile et d'effectuer des retraits, des paiements et des virements à tout moment et en tout lieu. Cela représente les efforts de l'organisation en matière de numérisation et d'innovation. Le lancement de ces nouveaux services améliore non seulement le confort des membres, mais jette également les bases de la croissance de la CECM.
À mesure que l'économie continue d'évoluer, la CECM doit continuellement ajuster ses stratégies commerciales pour répondre aux besoins changeants du marché. Trouver un équilibre entre développement durable et expansion de la portée des services sera un défi majeur pour la CECM à l'avenir.
Dans un tel environnement aux ressources limitées, la manière dont le CECM peut continuer à motiver les personnes à faible revenu à rechercher de meilleures opportunités financières sera une question digne d'attention à l'avenir ?
