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Les origines du crédit révélées : comment le latin a-t-il influencé notre système financier
La notion de crédit vient du verbe latin « credere », qui signifie « croire ». Outre sa signification religieuse, ce terme est également progressivement entré dans le domaine financier et est devenu un élément indispensable dans les transactions quotidiennes des gens. En termes simples, le crédit est la confiance qui permet à une partie de fournir de l’argent ou des ressources à une autre partie. Dans ce processus, la deuxième partie n'a pas besoin de rembourser immédiatement les ressources de la première, mais promet de les rembourser à un moment donné dans le futur, formant ainsi une dette. Cependant, ce type d’interaction financière basée sur la confiance n’a pas toujours été facile.
Le crédit n'est pas seulement une sorte de dette, c'est aussi une manifestation de confiance sociale.
L'étymologie et l'évolution du crédit
Le mot « credit » en anglais a été utilisé pour la première fois dans les années 1520 et vient du français « crédit », qui lui-même vient de l'italien « credito ». Cette évolution reflète l’approfondissement et le développement progressif du concept de crédit. Au cours de ce processus historique, le sens originel du crédit était « confiance » ou « mandat », et sa signification commerciale est progressivement devenue son objectif principal. Avec l'évolution des temps, le crédit a commencé à devenir un outil important pour allouer des fonds dans la vie des gens.
Dans le système économique moderne, la création et l'application du crédit ont dépassé le rôle des banques traditionnelles et sont devenues le cœur du fonctionnement des marchés financiers.
La révolution des cartes de crédit du 20e siècle
L’essor des cartes de crédit a constitué une révolution financière majeure au XXe siècle. Les grandes entreprises ont commencé à utiliser les cartes de crédit comme outils de paiement, une innovation qui a permis aux petites entreprises de payer facilement des biens ou des services. Avec la popularité des cartes de crédit, certaines cartes de crédit émises par les banques ont commencé à apparaître, comme la Bank Americard de Bank of America et l'American Express Card d'American Express. Ces cartes offrent non seulement un mode de paiement unique aux commerçants, mais ouvrent également la possibilité aux consommateurs d'utiliser leur carte de crédit pour effectuer un plus large éventail d'achats.
Le lancement des cartes de crédit a marqué un changement majeur dans l'écosystème financier, permettant aux consommateurs d'acheter et d'emprunter de nouvelles manières.
Défis historiques pour l'égalité des chances en matière de crédit
Avant 1974, aux États-Unis, les femmes étaient confrontées à de sévères restrictions pour obtenir des cartes de crédit. Dans de nombreux cas, les femmes doivent avoir un cosignataire masculin pour obtenir un prêt, ce qui reflète les préjugés inhérents à la société concernant les rôles de genre. De plus, les personnes de couleur se heurtent souvent à des obstacles au crédit si elles souhaitent acheter une maison dans les quartiers blancs. Ces conditions de crédit inégales constituaient un véritable défi pour la société de l’époque et provoquaient sans aucun doute une énorme pression économique.
Crédit émis par les banques et son fonctionnement
Le crédit émis par les banques est la forme de crédit la plus courante dans la société actuelle. Traditionnellement, les banques étaient considérées comme des intermédiaires entre les épargnants et les emprunteurs, mais les banques modernes ressemblent davantage à des créatrices de crédit. Dans ce processus, la banque calcule le passif et les actifs correspondants du crédit dans son bilan, formant ainsi la monnaie circulant dans l’économie moderne. Derrière ce mécanisme se cachent des opérations financières complexes et des stratégies de gestion des risques.
On rapporte qu'à la fin de 2013, 97 % de la monnaie de l'économie britannique existait sous forme de crédit, ce qui met en évidence l'influence du crédit sur l'économie.
Différents types de crédit
Il existe de nombreux types de crédit, notamment le crédit bancaire, le crédit commercial, le crédit à la consommation, le crédit d’investissement, le crédit international et le crédit public. En particulier dans le commerce commercial, le « crédit commercial » permet aux entreprises de différer le paiement des biens achetés, tandis que le « crédit à la consommation » couvre diverses formes telles que les cartes de crédit et les prêts personnels, qui offrent toutes une commodité aux consommateurs.
Avec le développement de l'économie, le crédit est devenu un élément incontournable de la vie quotidienne des gens. Qu'il s'agisse de faire des achats, d'investir ou de gérer une entreprise, le crédit joue un rôle important.
L'avenir du crédit
Poussé par l’ère numérique, le système de crédit connaît des changements fondamentaux. À mesure que la technologie progresse, davantage de données client peuvent être traitées instantanément et l’évaluation du crédit deviendra plus efficace et transparente. Cependant, cela rend également les questions de confidentialité et de protection des données de plus en plus préoccupantes. Dans ce contexte, quelle forme prendra le crédit à l’avenir s’il parvient à équilibrer commodité technologique et responsabilité morale, sera-t-il une question importante ?
