Language
Country/Area
No result found
Temukan rahasia kesuksesan CECM: Bagaimana bank koperasi ini mendorong masyarakat berpenghasilan rendah untuk menabung dan meminjam?
CECM (Caisse Coopérative d'Epargne et de Crédit Mutuel), yang berlokasi di Burundi, adalah bank simpan pinjam keuangan mikro yang berfokus pada kelompok berpendapatan rendah. Sejak didirikan pada tahun 1995, CECM telah berfokus pada peningkatan ekonomi bagi perempuan dan berkomitmen untuk menyediakan layanan keuangan yang terjangkau guna membantu mereka keluar dari kemiskinan.
CECM awalnya diprakarsai oleh Association for Economic Advancement of Women (APEF) untuk memberikan dukungan keuangan bagi perempuan berpendapatan rendah.
Pada awalnya, CECM didukung secara finansial oleh organisasi nonpemerintah Kanada Dryden International Development (DID), tetapi pada tahun 1996, organisasi tersebut menarik diri dari Burundi. Dengan upaya yang berkelanjutan, CECM bergabung dengan APEF pada tahun 1999 dan secara bertahap berkembang. Pada tahun 2003, jumlah anggotanya meningkat menjadi 16.876, 75% di antaranya adalah perempuan dan 25% adalah laki-laki. CECM telah mendirikan dua kantor di pasar utama Kota Burundi dan Buyenzi, dan berencana untuk memperluas bisnisnya ke wilayah lain.
"Di CECM, kami percaya bahwa setiap orang harus memiliki akses ke layanan keuangan, terutama mereka yang dikecualikan dari sistem keuangan arus utama."
Fokus bisnis CECM secara bertahap bergeser ke kelompok nasabah dengan kebutuhan khusus, terutama perempuan berpenghasilan rendah di pinggiran kota. Pada tahun 2007, lembaga tersebut memutuskan untuk fokus melayani populasi ini dan terus memperluas cakupan bisnisnya.
Tujuan dan produk CECM
Tujuan utama CECM adalah untuk mendorong kebiasaan menabung masyarakat berpenghasilan rendah, terutama perempuan, sambil memobilisasi sumber daya untuk menyediakan kredit dan membantu kegiatan ekonomi masyarakat miskin. Organisasi ini juga menyediakan konsultasi teknis dan pelatihan manajemen, dengan tujuan untuk menyediakan dukungan yang lebih komprehensif bagi para anggotanya.
Filosofi dasar CECM adalah bahwa tabungan lebih diutamakan daripada pinjaman, dan biaya dasar untuk menjadi anggota hanya 800 BIF.
Lembaga ini menawarkan tiga jenis tabungan: tabungan langsung, tabungan rutin, dan tabungan khusus. Para anggota dapat memperoleh dana melalui rekening pribadi mereka setelah pinjaman disetujui, dengan tingkat bunga tahunan yang relatif rendah sebesar 18%. Dan CECM tetap fleksibel dalam memproses pinjaman kelompok, yang sebagian besar berfokus pada kebutuhan perempuan berpenghasilan rendah.
Status keuangan dan model operasi
Permintaan CECM akan kredit jauh melebihi simpanan para anggota, yang menunjukkan permintaan lembaga yang kuat akan kredit. Untuk mengisi kesenjangan tersebut, CECM mengandalkan dukungan dari para donatur eksternal, termasuk Oxfam Quebec, Catholic Relief Services, United Nations Development Programs, dan organisasi internasional lainnya. Khususnya, kemitraan dengan organisasi nirlaba Twitezimbere menyediakan peluang untuk jaminan kredit dan dukungan finansial.
"Misi kami adalah menyediakan sumber daya ekonomi dan memastikan pembangunan berkelanjutan dari kegiatan ekonomi."
Manajemen kredit CECM bersifat inovatif dan sistematis, yang secara efektif mengurangi tingkat gagal bayar pinjaman melalui berbagai metode pemulihan. Menurut laporan tahun 2012 yang disiapkan untuk USAID, CECM memiliki lebih dari 20.000 anggota dan memperluas layanannya setiap tahun, terutama dukungan pinjaman untuk petani perempuan. Sebelum menerima pinjaman, anggota harus membuka rekening tabungan di CECM dan mempertahankan keanggotaan setidaknya selama enam bulan.
Inovasi dan prospek masa depan layanan keuangan
Pada bulan Desember 2022, CECM meluncurkan produk "CECM Ni Akaravyo", yang memungkinkan anggota untuk mengoperasikan akun mereka dengan mudah melalui ponsel mereka dan menyelesaikan penarikan, pembayaran, dan transfer kapan saja dan di mana saja. Hal ini merupakan upaya organisasi dalam digitalisasi dan inovasi. Peluncuran layanan baru tersebut tidak hanya meningkatkan kenyamanan anggota, tetapi juga meletakkan dasar bagi pertumbuhan CECM.
Seiring dengan terus berubahnya perekonomian, CECM perlu terus menyesuaikan strategi bisnisnya untuk memenuhi kebutuhan pasar yang terus berubah. Bagaimana menemukan keseimbangan antara pembangunan berkelanjutan dan perluasan cakupan layanan akan menjadi tantangan utama bagi CECM di masa mendatang.
Dalam lingkungan dengan sumber daya yang terbatas seperti ini, bagaimana CECM dapat terus memotivasi masyarakat berpenghasilan rendah untuk mencari peluang keuangan yang lebih baik akan menjadi masalah yang perlu diperhatikan di masa mendatang?
