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Scopri il segreto del successo del CECM: in che modo questa banca cooperativa incoraggia i lavoratori a basso reddito a risparmiare e prendere in prestito?
CECM (Caisse Coopérative d'Epargne et de Crédit Mutuel), con sede in Burundi, è una banca di risparmio e prestito di microfinanza focalizzata sui gruppi a basso reddito. Fin dalla sua fondazione nel 1995, il CECM si è concentrato sulla promozione economica delle donne e si è impegnato a fornire servizi finanziari a prezzi accessibili per aiutarle a uscire dalla povertà.
Il CECM è stato originariamente avviato dall'Associazione per il progresso economico delle donne (APEF) per fornire sostegno finanziario alle donne a basso reddito.
All'inizio, il CECM è stato sostenuto finanziariamente dall'organizzazione non governativa canadese Dryden International Development (DID), ma nel 1996 l'organizzazione si è ritirata dal Burundi. Con sforzi continui, il CECM si è fuso con l'APEF nel 1999 ed è gradualmente cresciuto. Nel 2003, il numero dei membri era salito a 16.876, il 75% dei quali erano donne e il 25% uomini. CECM ha aperto due uffici nel mercato principale di Burundi City e Buyenzi e prevede di espandere la propria attività in altre regioni.
"Noi del CECM crediamo che tutti dovrebbero avere accesso ai servizi finanziari, soprattutto quelli esclusi dal sistema finanziario tradizionale."
L'attenzione commerciale di CECM si è gradualmente spostata verso gruppi di clienti con esigenze speciali, in particolare donne a basso reddito che vivono ai margini delle città. Nel 2007, l'agenzia ha deciso di concentrarsi sul servizio a questo gruppo di persone e ha continuato ad espandere il proprio ambito di attività.
Obiettivi e prodotti del CECM
L'obiettivo principale del CECM è incoraggiare le abitudini di risparmio delle persone a basso reddito, in particolare delle donne, mobilitando al contempo risorse per fornire credito e assistere le attività economiche dei poveri. L'organizzazione fornisce anche consulenza tecnica e formazione manageriale, cercando di fornire ai membri un supporto più completo.
La filosofia di base di CECM è che il risparmio ha la precedenza sui prestiti e la tariffa base per istituire un abbonamento è di soli 800 BIF.
L'istituto offre tre tipi di risparmio: risparmio immediato, risparmio regolare e risparmio speciale. I membri possono ottenere fondi attraverso i loro conti personali dopo l'approvazione del prestito, con un tasso di interesse annuo relativamente basso del 18%. E il CECM rimane flessibile nell’elaborazione dei prestiti di gruppo, la maggior parte dei quali si concentra sui bisogni delle donne a basso reddito.
Situazione finanziaria e modello operativo
La domanda di credito del CECM supera di gran lunga i depositi dei membri, dimostrando la forte domanda di credito dell'istituto. Per colmare il divario, il CECM fa affidamento sul sostegno di donatori esterni, tra cui Oxfam Quebec, Catholic Relief Services, Programmi di sviluppo delle Nazioni Unite e altre organizzazioni internazionali. In particolare, una partnership con l'organizzazione no-profit Twitezimbere offre opportunità di garanzie creditizie e sostegno finanziario.
"La nostra missione è fornire risorse economiche e garantire lo sviluppo sostenibile delle attività economiche."
La gestione del credito di CECM è innovativa e sistematica e riduce efficacemente i tassi di insolvenza dei prestiti attraverso una varietà di metodi di recupero. Secondo un rapporto del 2012 preparato per USAID, il CECM conta più di 20.000 membri e ogni anno espande i suoi servizi, in particolare prestando sostegno alle donne agricoltrici. Prima di ricevere un prestito, i membri devono aprire un conto di risparmio presso CECM e mantenere l'adesione per almeno sei mesi.
Innovazione e prospettive future dei servizi finanziari
Nel dicembre 2022, CECM ha lanciato il prodotto "CECM Ni Akaravyo", che consente ai membri di gestire facilmente i propri conti tramite i loro telefoni cellulari e completare prelievi, pagamenti e trasferimenti sempre e ovunque. Ciò rappresenta gli sforzi dell'organizzazione nella digitalizzazione e nell'innovazione. Il lancio di questi nuovi servizi non solo migliora la comodità dei membri, ma pone anche le basi per la crescita del CECM.
Mentre l'economia continua a cambiare, CECM deve adeguare continuamente le proprie strategie aziendali per soddisfare le mutevoli esigenze del mercato. Come trovare un equilibrio tra sviluppo sostenibile ed espansione della portata dei servizi sarà una sfida chiave per il CECM in futuro.
In un simile ambiente con risorse limitate, come il CECM può continuare a motivare le persone a basso reddito a cercare migliori opportunità finanziarie sarà una questione degna di attenzione in futuro?
