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Perché la vigilanza bancaria europea è una delle innovazioni più lungimiranti al mondo
Il sistema europeo di vigilanza bancaria, formalmente noto come Meccanismo di vigilanza unico (SSM), è un quadro politico guidato dalla Banca centrale europea (BCE) e finalizzato a garantire la vigilanza prudenziale delle banche nell'area dell'euro. Il fulcro di questo sistema è rafforzare le capacità di gestione bancaria in tutta Europa, contrastare le carenze emerse durante le passate crisi finanziarie e ripristinare la fiducia nei mercati finanziari.
La creazione del sistema di regolamentazione bancaria europeo è avvenuta quando i leader europei hanno preso coscienza della necessità di un approccio più efficace alla regolamentazione bancaria dopo la crisi finanziaria del 2008.
La creazione dell'SSM risale al 1999, quando la struttura dell'unione monetaria era considerata fragile in assenza di una supervisione efficace. Il processo Lamfalussy è stato avviato nel 2001 nel tentativo di regolamentare il settore finanziario attraverso vari comitati. Tuttavia, a causa delle restrizioni previste dai trattati UE dell'epoca, questa misura ebbe un impatto limitato sulla vigilanza bancaria. La situazione cambiò con l'intensificarsi della crisi finanziaria del 2008, quando si fecero sempre più insistenti le richieste di un ente di regolamentazione bancaria centralizzato.
In questo contesto, nel 2011 l'UE ha istituito il Sistema europeo di vigilanza finanziaria (SEVIF), il cui obiettivo principale è garantire la piena attuazione delle norme finanziarie. Tuttavia, ciò non soddisfaceva ancora l'esigenza di una vigilanza bancaria unificata, che alla fine si è evoluta nella proposta dell'SSM. La proposta è stata ampiamente discussa al vertice dell'Eurozona nel giugno 2012, poi formalmente adottata nell'ottobre 2013 ed è entrata in vigore nel novembre 2014.
Il fulcro di questo sistema normativo è garantire che la supervisione di tutte le "istituzioni importanti" sia direttamente responsabilità della BCE, mentre le altre "istituzioni secondarie" sono di competenza delle autorità di regolamentazione nazionali sotto la supervisione della BCE.
Entro la fine del 2022, la BCE esercitava la vigilanza diretta su 113 banche identificate come importanti, le cui attività rappresentavano circa l'85% delle attività totali del sistema bancario dell'area dell'euro. Questo sistema non solo getta le basi per una valutazione continua della salute della banca, ma garantisce anche una maggiore stabilità economica. Il sistema europeo di vigilanza bancaria è inoltre una parte importante della costruzione dell'intera unione bancaria e il suo obiettivo generale è il raggiungimento della stabilità finanziaria nell'area dell'euro.
La valutazione del rischio è diventata fondamentale nel processo di vigilanza bancaria europea. Nell'ambito del processo di revisione e valutazione prudenziale (SREP), la gestione del rischio e i livelli di capitale e liquidità delle banche vengono attentamente monitorati. Gli enti di regolamentazione valuteranno i modelli operativi delle banche, la governance interna e i rischi per il capitale e la liquidità sulla base di vari indicatori. Questo modello normativo altamente trasparente consente alle banche di rimanere solide di fronte alle sfide del mercato.
Il fulcro di questo sistema di gestione e supervisione del rischio è garantire che tutte le banche siano in grado di resistere a potenziali shock finanziari e impedire che crisi sistemiche si ripetano.
Questi risultati evidenziano gli sforzi dell'Europa per migliorare la stabilità bancaria. Grazie a queste misure normative, le banche possono rafforzare ulteriormente la propria base di capitale, ridurre il tasso di crediti in sofferenza e migliorare la capacità di rispondere a improvvise crisi economiche. Negli ultimi anni, il piano d'azione sui prestiti non performanti (NPL) ha inoltre dimostrato la persistenza del meccanismo nel monitorare e gestire costantemente i rischi finanziari.
Tuttavia, il lavoro di vigilanza bancaria dell'UE non finisce qui, poiché è ancora necessario promuovere la costruzione di un'unione bancaria completa, compreso lo sviluppo di meccanismi di gestione e risoluzione delle crisi, nonché una considerazione approfondita della vigilanza sui rischi sovrani. Secondo i piani attuali, ciò richiede la piena collaborazione tra le autorità di regolamentazione dei vari paesi e la BCE per garantire che possano essere adottate misure preventive efficaci in caso di crisi finanziaria.
A livello globale, il quadro normativo bancario europeo dimostra la sua filosofia unica e lungimirante, soprattutto in termini di uniformità e stabilità normativa. Ciò non solo tutela l'integrità del mercato finanziario, ma fornisce anche una base di fiducia per lo sviluppo futuro degli istituti bancari. Considerando questi risultati, i lettori dovrebbero anche chiedersi quale direzione dovrebbe prendere la futura regolamentazione bancaria, mentre i mercati finanziari globali continuano a cambiare?
