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CECM の成功の秘密を発見してください。この協同組合銀行はどのようにして低所得者に貯蓄と借り入れを奨励しているのでしょうか?
ブルンジにある CECM (Caisse Coopérative d'Epargne et de Crédit Mutuel) は、低所得層に重点を置いたマイクロファイナンス貯蓄貸付銀行です。 CECM は 1995 年の設立以来、女性の経済的促進に重点を置き、女性が貧困から抜け出すために手頃な価格の金融サービスを提供することに取り組んでいます。
CECM はもともと、低所得の女性に経済的支援を提供するために女性経済発展協会 (APEF) によって開始されました。
CECM は設立当初、カナダの非政府組織ドライデン国際開発 (DID) によって資金援助を受けていましたが、1996 年にこの組織はブルンジから撤退しました。継続的な努力により、CECM は 1999 年に APEF と合併し、徐々に成長しました。 2003 年までに会員数は 16,876 名に増加し、その 75% が女性、25% が男性でした。 CECMは主要市場であるブルンジ市とブイェンジに2つの事務所を設立しており、他の地域への事業拡大も計画している。
「CECM では、誰もが金融サービス、特に主流の金融システムから排除されているサービスにアクセスできるべきだと考えています。」
CECM のビジネスの焦点は、特別なニーズを持つ顧客グループ、特に都市郊外の低所得層の女性に徐々に移行してきました。 2007 年、同庁はこのグループの人々へのサービスに重点を置くことを決定し、事業範囲を拡大し続けました。
CECM の目標と製品
CECM の主な目標は、低所得者、特に女性の貯蓄習慣を奨励すると同時に、資金を動員して信用を提供し、貧困層の経済活動を支援することです。また、技術コンサルティングやマネジメント研修なども実施し、会員へのより充実したサポートの提供に努めています。
CECM の基本理念は、貯蓄がローンよりも優先されるというもので、メンバーシップ設立の基本料金はわずか 800 BIF です。
当機関は、即時貯蓄、定期貯蓄、特別貯蓄の 3 種類の貯蓄を提供しています。会員は融資が承認された後、個人口座を通じて資金を得ることができ、年利は 18% と比較的低いです。また、CECM はグループローンの処理において引き続き柔軟であり、そのほとんどは低所得の女性のニーズに焦点を当てています。
財務状況と運営モデル
CECM の信用需要は会員の預金をはるかに上回っており、CECM の信用需要が強いことを示しています。このギャップを埋めるために、CECM はオックスファム ケベック、カトリック救済サービス、国連開発計画、その他の国際機関を含む外部寄付者の支援に依存しています。特に、非営利団体 Twitezimbere とのパートナーシップにより、信用保証と財政支援の機会が提供されます。
「私たちの使命は、経済資源を提供し、経済活動の持続可能な発展を確保することです。」
CECM の信用管理は革新的かつ体系的であり、さまざまな回収方法を通じてローンのデフォルト率を効果的に削減します。 USAID 向けに作成された 2012 年の報告書によると、CECM には 20,000 人以上の会員がおり、特に女性農業者への支援を中心にサービスを毎年拡大しています。ローンを受ける前に、会員は CECM で普通預金口座を開設し、少なくとも 6 か月間会員を維持する必要があります。
金融サービスのイノベーションと将来展望
2022 年 12 月、CECM は「CECM Ni Akaravyo」製品を開始しました。これにより、会員はいつでもどこでも自分の口座を簡単に操作し、引き出し、支払い、送金を完了できます。これは、CECM のデジタル化とイノベーションへの取り組みを表しています。このような新たなサービスの開始は、会員の利便性を向上させるだけでなく、CECMの成長の基盤となります。
経済が変化し続ける中、CECM は市場のニーズの変化に合わせてビジネス戦略を継続的に調整する必要があります。持続可能な発展とサービス範囲の拡大との間のバランスをどのように見つけるかが、将来の CECM の重要な課題となるでしょう。
このような資源が限られた環境において、CECM がどのようにして低所得層のより良い金融機会を求める動機を継続できるかは、将来的に注目に値する問題となるでしょうか。
