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あなたの年金制度は守られていますか？確定給付と確定拠出の違いをわかりやすく解説！
経済の変化と人々の退職後の保障への関心に伴い、年金制度の設計と概念はますます重要になっています。すべての人の雇用生活において、年金は間違いなく将来の生活の質を保証します。しかし、ややこしいのは、自分の年金制度が「確定給付型」なのか「確定拠出型」なのかを知らない人が多いことです。両者の違いは、リスクテイクとリターンの安定性にあります。この記事では、読者が自己保険の見通しをよりよく理解できるように、これら 2 つの年金モデルの違いを詳しく説明します。
年金の基本概念
年金は、支払いを意味するラテン語の「pensiō」に由来しています。簡単に言えば、年金は個人が現役時代に定期的に拠出をし、退職後に生活ニーズをサポートするために定期的な支払いを受け取るための資金調達の取り決めです。年金は、確定給付型制度と確定拠出型制度の 2 つの主なカテゴリに分類できます。
福利厚生プランを定義する
定義 給付制度は、通常、退職時に特定の計算式に基づいて退職者に定額の金額が支払われることを保証する年金制度です。
このタイプの制度では、退職者給付金の額は通常、勤続年数と給与レベルによって異なります。リスクと責任は主に雇用主にあります。つまり、計画の資金が不足している場合、雇用主は支払いを確保するために資金を補充する必要があります。
支払い計画を定義する
確定拠出プランでは、雇用主と従業員が一定割合の資金を会員の個人口座に支払い、退職金は口座内の資金の増加に基づいて支払われます。
この種の計画を設定すると、各従業員は自分の投資計画をカスタマイズできますが、市場の変動によって引き起こされるリスクに直面することになります。この制度は柔軟性が高い一方で、年金額が保証されておらず、最終収入が投資パフォーマンスに依存することも意味します。
固定財務保護と市場リスクの比較
確定給付型制度は退職後の経済的安全を提供し、多くの場合、人々に安心感を与えます。このプランでは雇用主が責任を負うため、退職者は資金変動や市場リスクの影響を心配する必要がありません。
支払い計画を定義する利点は柔軟性にありますが、市場リスクや資金調達の不確実性という課題も伴います。
このような制度に加入している従業員は、退職金を効果的に管理するために、投資の知識を持ち、市場を理解している必要があります。このことは、市場に不慣れなために多くの人がこれらの制度を最大限に活用していないことにもつながります。
社会年金および国民年金制度
雇用主が提供する年金制度に加えて、多くの国では国家年金または社会年金も設けられています。これらは通常、人々が職歴中に支払った社会保険の額に基づいています。このような年金制度は、資格のあるすべての国民が退職後に基本的な生活保障を確保できるものであり、社会的弱者にとっては特に重要です。
批判と課題
確定給付型プランは一般的により安全であると考えられていますが、財源の境界設定の仕方においてリスクにも直面しています。多くの企業は、長期的な責任を負う余裕がなく、従業員の退職後の保障がある程度弱まるため、確定拠出制度への移行が進んでいます。
最も適切な年金プランを選択してください
退職を控えた高齢者にとって、安定した確実な収入源を確保することは非常に重要です。自分のニーズに合った年金制度を選ぶには、現在の給与だけでなく、将来の生活環境や市場環境も考慮する必要があります。確定給付型プランと確定拠出型プランの長所と短所を理解することは、退職予定者がより多くの情報に基づいた意思決定を行うのに役立ちます。
将来にわたって年金制度の有効性を最大限に高めるにはどうすればよいかは、すべての労働者が深く考えなければならない問題となっています。
今後の年金問題に直面する準備はできていますか?
