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CECM의 성공 비결을 알아보세요. 이 협동조합 은행은 어떻게 저소득층의 저축과 대출을 장려합니까?
부룬디에 위치한 CECM(Caisse Coopérative d'Epargne et de Crédit Mutuel)은 저소득층에 초점을 맞춘 소액 금융 저축 및 대출 은행입니다. CECM은 1995년 설립 이후 여성의 경제적 증진에 중점을 두고 있으며, 여성이 빈곤에서 벗어날 수 있도록 저렴한 금융 서비스를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
CECM은 원래 여성 경제 발전 협회(APEF)가 저소득 여성에게 재정 지원을 제공하기 위해 시작했습니다.
초기 CECM은 캐나다 비정부기구인 Dryden International Development(DID)의 재정적 지원을 받았지만 1996년에 이 조직은 부룬디에서 탈퇴했습니다. 지속적인 노력으로 CECM은 1999년 APEF와 합병하여 점차 성장해 나갔습니다. 2003년까지 회원 수는 16,876명으로 늘어났으며, 그 중 여성이 75%, 남성이 25%였습니다. CECM은 주요 시장인 Burundi City와 Buyenzi에 2개의 사무소를 설립했으며 향후 다른 지역으로 사업을 확장할 계획입니다.
"CECM에서는 모든 사람, 특히 주류 금융 시스템에서 제외된 사람들이 금융 서비스에 접근할 수 있어야 한다고 믿습니다."
CECM의 사업 초점은 점차 특별한 도움이 필요한 고객 그룹, 특히 도시 변두리의 저소득층 여성에게로 옮겨졌습니다. 2007년에 이 기관은 이 인구에게 서비스를 제공하는 데 집중하기로 결정하고 사업 범위를 계속 확장했습니다.
CECM의 목표와 제품
CECM의 주요 목표는 저소득층, 특히 여성의 저축 습관을 장려하는 동시에 빈곤층의 경제 활동을 지원하고 신용을 제공하기 위해 자원을 동원하는 것입니다. 또한 기술 컨설팅과 경영 교육을 제공하여 회원사에게 보다 포괄적인 지원을 제공하기 위해 노력하고 있습니다.
CECM의 기본 철학은 대출보다 저축이 우선이며, 회원가입을 위한 기본 수수료는 800 BIF에 불과합니다.
본 기관에서는 즉시저축, 정기저축, 특별저축의 세 가지 저축 유형을 제공합니다. 회원들은 대출 승인 후 개인계좌를 통해 자금을 조달할 수 있으며, 연 18%의 비교적 낮은 이자율로 자금을 조달할 수 있습니다. 그리고 CECM은 그룹 대출 처리에 있어서 유연성을 유지하고 있으며, 그 중 대부분은 저소득층 여성의 요구에 초점을 맞추고 있습니다.
재무상태 및 운영모델
CECM의 신용에 대한 수요는 회원의 예치금을 훨씬 초과하며 이는 해당 기관의 신용에 대한 강력한 수요를 입증합니다. 격차를 메우기 위해 CECM은 Oxfam Quebec, Catholic Relief Services, UN Development Programs 및 기타 국제기구를 포함한 외부 기부자의 지원에 의존합니다. 특히, 비영리단체인 Twitezimbere와의 파트너십을 통해 신용보증 및 금융지원의 기회를 제공하고 있습니다.
"우리의 사명은 경제적 자원을 제공하고 경제 활동의 지속 가능한 발전을 보장하는 것입니다."
CECM의 신용 관리는 혁신적이고 체계적이며, 다양한 회생 방법을 통해 대출 연체율을 효과적으로 낮추고 있습니다. USAID를 위해 준비된 2012년 보고서에 따르면 CECM은 20,000명 이상의 회원을 보유하고 있으며 매년 서비스를 확대하고 있으며 특히 여성 농민을 위한 대출 지원을 확대하고 있습니다. 대출을 받기 전에 회원은 CECM에 저축 계좌를 개설하고 최소 6개월 동안 회원 자격을 유지해야 합니다.
금융서비스의 혁신과 미래전망
2022년 12월, CECM은 회원들이 휴대폰을 통해 쉽게 계좌를 운영하고 언제 어디서나 출금, 결제, 이체를 완료할 수 있는 'CECM Ni Akaravyo' 제품을 출시했습니다. 이는 디지털화와 혁신을 위한 조직의 노력을 나타냅니다. 이러한 새로운 서비스의 출시는 회원의 편의성을 향상시킬 뿐만 아니라, CECM의 성장을 위한 기반을 마련하는 것입니다.
경제가 계속 변화함에 따라 CECM은 변화하는 시장 요구에 맞게 비즈니스 전략을 지속적으로 조정해야 합니다. 지속가능한 발전과 서비스 범위 확장 사이의 균형을 어떻게 찾는 것이 향후 CECM의 주요 과제가 될 것입니다.
이러한 자원이 제한된 환경에서 CECM이 어떻게 저소득층이 더 나은 재정적 기회를 추구하도록 지속적으로 동기를 부여할 수 있는지는 앞으로 주목할만한 문제가 될 것입니다.
