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유럽의 은행 감독이 세계에서 가장 진보적인 혁신 중 하나인 이유
유럽 은행 감독 시스템은 공식적으로 단일감독기구(SSM)로 알려져 있으며, 유럽 중앙은행(ECB)이 주도하는 정책 프레임워크로, 유로존 내 은행에 대한 신중한 감독을 제공하는 것을 목표로 합니다. 이 시스템의 핵심은 유럽 전역에 걸쳐 은행 관리 역량을 구축하고, 과거 금융 위기 동안 나타난 단점을 해소하고, 금융 시장에 대한 신뢰를 회복하는 것입니다.
2008년 금융 위기 이후 유럽 지도자들은 보다 효과적인 은행 규제 접근 방식이 필요함을 깨달았고, 이에 따라 유럽 은행 규제 시스템이 탄생했습니다.
SSM은 1999년으로 거슬러 올라가는데, 당시 효과적인 감독이 부족해 통화 연합의 구조가 취약하다고 여겨졌습니다. 램팔루시 프로세스는 다양한 위원회를 통해 금융 산업을 규제하려는 시도로 2001년에 시작되었습니다. 그러나 당시 EU 조약의 제한으로 인해 이 조치는 은행 감독에 미치는 영향이 제한적이었습니다. 하지만 2008년 금융 위기가 심화되면서 중앙은행 규제기관에 대한 요구가 커지면서 상황이 바뀌었습니다.
이러한 배경에서 EU는 2011년에 금융 규칙의 완전한 이행을 보장하는 것을 주요 목표로 하는 유럽 금융감독 시스템(ESFS)을 설립했습니다. 그러나 이것도 결국 SSM의 제안으로 발전한 통합 은행 감독의 필요성에 비하면 턱없이 부족했습니다. 이 제안은 2012년 6월 유로존 정상회의에서 폭넓게 논의되었고, 2013년 10월에 공식 채택되어 2014년 11월에 발효되었습니다.
이 규제 시스템의 핵심은 모든 "중요 기관"에 대한 감독이 ECB의 직접적인 책임이며, 다른 "2차 기관"은 ECB의 감독을 받는 국가 규제 기관의 책임이라는 것을 보장하는 것입니다.
2022년 말 현재 ECB는 중요 은행으로 지정된 113개 은행을 직접 감독했으며, 이들의 자산은 유로존 은행 시스템 총 자산의 약 85%를 차지했습니다. 이 시스템은 은행의 건전성을 지속적으로 평가할 수 있는 기반을 마련할 뿐만 아니라, 더욱 큰 경제적 안정성을 보장합니다. 유럽 은행 감독 시스템 역시 전체 은행 연합을 구성하는 데 중요한 부분이며, 전반적인 목표는 유로존에서 금융 안정을 달성하는 것입니다.
유럽 은행 감독 과정에서 위험 평가가 매우 중요해졌습니다. 감독 검토 및 평가 절차(SREP)에 따라 은행의 위험 관리, 자본 및 유동성 수준이 면밀히 모니터링됩니다. 규제기관은 다양한 지표를 기반으로 은행의 운영 모델, 내부 거버넌스, 자본 및 유동성 위험을 평가합니다. 이처럼 투명성이 높은 규제 모델 덕분에 은행은 시장 어려움 속에서도 견고성을 유지할 수 있습니다.
이러한 위험 관리 및 감독 시스템의 핵심은 모든 은행이 잠재적인 금융 충격을 견뎌내고 체계적 위기가 다시 발생하지 않도록 하는 것입니다.
이러한 성과는 은행 안정성을 개선하려는 유럽의 노력을 보여줍니다. 이러한 규제 조치를 통해 은행은 자본 기반을 더욱 강화하고, 부실 대출 비율을 낮추고, 갑작스러운 경제 위기에 대응하는 능력을 향상시킬 수 있습니다. 최근 몇 년 동안, 부실채권(NPL) 대책 계획은 재정적 위험을 지속적으로 추적하고 관리하는 메커니즘의 끈기를 보여주었습니다.
그러나 EU의 은행 감독 업무는 여기서 끝나지 않습니다. 완전한 은행 연합을 구축하는 것이 여전히 촉진되어야 하며, 여기에는 위기 관리 및 해결 메커니즘 개발, 주권 위험 감독에 대한 포괄적 고려가 포함됩니다. 현재 계획에 따르면, 이를 위해서는 다양한 국가의 규제 기관과 ECB 간의 긴밀한 협력이 필요하며, 이를 통해 금융 위기가 발생했을 때 효과적인 예방 조치를 취할 수 있습니다.
전 세계적으로 유럽의 은행 규제 프레임워크는 특히 규제의 균일성과 안정성 측면에서 독특한 미래지향적 철학을 보여줍니다. 이는 금융시장의 성실성을 보호할 뿐만 아니라, 은행기관의 미래 발전을 위한 신뢰의 기반을 제공합니다. 이러한 성과를 되돌아보면서 독자들은 글로벌 금융시장이 계속 변화하는 가운데 미래의 은행 규제가 어떤 방향으로 나아가야 할지 생각해봐야 할까요?
