Language
Country/Area
No result found
Descubra o segredo do sucesso do CECM: como este banco cooperativo incentiva as pessoas de baixa renda a poupar e pedir empréstimos?
O CECM (Caisse Coopérative d'Epargne et de Crédit Mutuel), localizado no Burundi, é um banco de poupança e empréstimo de microfinanças com foco em grupos de baixa renda. Desde a sua criação em 1995, o CECM tem-se concentrado na promoção económica das mulheres e está empenhado em fornecer serviços financeiros acessíveis para ajudá-las a sair da pobreza.
O CECM foi originalmente iniciado pela Associação para o Avanço Económico das Mulheres (APEF) para fornecer apoio financeiro a mulheres de baixos rendimentos.
Nos seus primeiros dias, o CECM foi apoiado financeiramente pela organização não governamental canadiana Dryden International Development (DID), mas em 1996, a organização retirou-se do Burundi. Com esforços contínuos, o CECM fundiu-se com a APEF em 1999 e cresceu gradualmente. Em 2003, o número de membros aumentou para 16.876, 75% dos quais eram mulheres e 25% eram homens. O CECM estabeleceu dois escritórios no principal mercado da cidade do Burundi e Buyenzi, e planeia expandir os seus negócios para outras regiões.
"No CECM, acreditamos que todos devem ter acesso aos serviços financeiros, especialmente aqueles excluídos do sistema financeiro convencional."
O foco comercial do CECM mudou gradualmente para grupos de clientes com necessidades especiais, especialmente mulheres de baixa renda nas periferias das cidades. Em 2007, a agência decidiu focar no atendimento a essa população e continuou ampliando seu escopo de atuação.
Objetivos e produtos do CECM
O principal objectivo do CECM é encorajar os hábitos de poupança das pessoas de baixos rendimentos, especialmente das mulheres, ao mesmo tempo que mobiliza recursos para fornecer crédito e ajudar as actividades económicas dos pobres. A organização também oferece consultoria técnica e treinamento de gestão, buscando oferecer aos associados um suporte mais abrangente.
A filosofia básica do CECM é que as poupanças têm precedência sobre os empréstimos, e a taxa básica para se tornar membro é de apenas 800 BIF.
A instituição oferece três modalidades de poupança: poupança imediata, poupança regular e poupança especial. Os membros podem obter fundos através das suas contas pessoais após a aprovação do empréstimo, com uma taxa de juro anual relativamente baixa de 18%. E o CECM permanece flexível no processamento de empréstimos de grupo, a maioria dos quais se concentra nas necessidades das mulheres de baixos rendimentos.
Situação financeira e modelo operacional
A procura de crédito por parte do CECM excede largamente os depósitos dos membros, demonstrando a forte procura de crédito por parte da instituição. Para preencher esta lacuna, o CECM conta com o apoio de doadores externos, incluindo a Oxfam Quebec, Catholic Relief Services, Programas de Desenvolvimento das Nações Unidas e outras organizações internacionais. Em particular, uma parceria com a organização sem fins lucrativos Twitezimbere oferece oportunidades para garantias de crédito e apoio financeiro.
"Nossa missão é fornecer recursos econômicos e garantir o desenvolvimento sustentável das atividades econômicas."
A gestão de crédito do CECM é inovadora e sistemática, reduzindo eficazmente as taxas de incumprimento dos empréstimos através de uma variedade de métodos de recuperação. De acordo com um relatório de 2012 preparado para a USAID, o CECM tem mais de 20.000 membros e está a expandir os seus serviços todos os anos, especialmente o apoio a empréstimos para mulheres agricultoras. Antes de receber um empréstimo, os membros devem abrir uma conta poupança no CECM e manter a adesão por pelo menos seis meses.
Inovação e perspectivas futuras dos serviços financeiros
Em dezembro de 2022, o CECM lançou o produto "CECM Ni Akaravyo", que permite aos membros movimentar facilmente suas contas através de seus celulares e realizar saques, pagamentos e transferências a qualquer hora e em qualquer lugar. O lançamento de tais novos serviços não só melhora a conveniência dos membros, mas também estabelece as bases para o crescimento do CECM.
À medida que a economia continua a mudar, o CECM precisa de ajustar continuamente as suas estratégias de negócio para responder às novas necessidades do mercado. Como encontrar um equilíbrio entre o desenvolvimento sustentável e a expansão do âmbito dos serviços será um desafio fundamental para o CECM no futuro.
Em tal ambiente com recursos limitados, como o CECM pode continuar a motivar as pessoas de baixa renda a buscarem melhores oportunidades financeiras será uma questão digna de atenção no futuro?
