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Da Idade Média aos Tempos Modernos: Como a palavra crédito mudou o mundo financeiro?
Crédito, derivado do verbo latino creditus, que significa "confiança", é um conceito central em transações financeiras. As origens deste termo e a sua evolução revelam como as mudanças no mundo financeiro e no crédito afetaram a forma como os humanos comercializam. O crédito permite que uma parte forneça fundos ou recursos a outra parte sem reembolso imediato, formando assim uma relação de dívida. Isto é muito importante para a circulação de fundos e estabelece uma base de confiança entre os humanos.
O crédito é uma forma de tornar um relacionamento recíproco formal, legalmente aplicável e escalonável para partes não relacionadas.
A origem e a história do crédito
Em inglês, a palavra "crédito" apareceu pela primeira vez na década de 1520 e gradualmente entrou no contexto empresarial. Os cartões de crédito atingiram seu auge na década de 1900, e muitas grandes empresas começaram a usar cartões de crédito para transações, o que aumentou muito a conveniência das atividades financeiras. Na década de 1960, o setor bancário começou a emitir cartões de crédito de marca própria, estendendo o uso do crédito a todos os serviços e permitindo aos consumidores acumular crédito rotativo.
O surgimento dos cartões de crédito mudou os hábitos de consumo das pessoas, fazendo com que a utilização dos fundos não se limitasse mais ao pagamento em dinheiro.
O papel do crédito nas finanças modernas
No mundo financeiro de hoje, o crédito emitido pelos bancos representa a maior proporção do mercado de crédito. Os grandes bancos aumentam a oferta de fundos através da criação de crédito, em vez de agirem simplesmente como intermediários de fundos. A criação deste crédito, incluindo a contabilização e o crédito, são todas as operações realizadas no balanço. Mostra a ligação entre crédito e dívida e como ela impulsiona o ciclo económico.
A operação da banca moderna não consiste apenas no empréstimo de fundos, mas também na criação e gestão de crédito.
Crédito e desigualdade social
No entanto, o crédito não cresce igualmente. Até à aprovação da Lei de Oportunidades Iguais de Crédito em 1974, as mulheres e as pessoas de cor enfrentavam barreiras significativas na obtenção de empréstimos. Em muitos casos, precisavam de um fiador do sexo masculino para obter o empréstimo. Isto resultou na restrição sistemática da participação económica de alguns grupos sociais, realçando potenciais problemas de discriminação no sistema de crédito.
Tipos de crédito privado
O crédito privado emitido pelos bancos pode ser dividido principalmente em dois tipos: depósito garantido e sem depósito. Entre eles, o crédito sem depósito, como os cartões de crédito ao consumidor, tem maior probabilidade de atrair indivíduos com classificações de crédito elevadas. Por outro lado, o crédito de margem ligado a compras (como casas, carros, etc.) exige que os mutuários forneçam garantias correspondentes para reduzir o risco de crédito do banco.
Seja crédito ao consumidor ou crédito empresarial, uma boa classificação de crédito será a principal consideração para o empréstimo.
Mercados de crédito em todo o mundo
O mercado global de crédito é três vezes maior que o mercado acionário global, demonstrando a importância do crédito na economia global. O desenvolvimento do crédito não só promove as transações financeiras internacionais, mas também promove modelos de negócios diversificados. Como estabelecer um ambiente de crédito estável e ao mesmo tempo manter a confiança individual tornou-se um dos desafios que o sistema financeiro atual deve resolver.
Crédito comercial e crédito ao consumidor
No campo do comércio comercial, o crédito comercial refere-se à aprovação do atraso no pagamento após a compra de mercadorias. Muitas empresas atraem clientes oferecendo crédito comercial, enquanto o crédito ao consumidor cobre empréstimos, cartões de crédito, etc. Estas ferramentas expandem enormemente as escolhas e o poder de compra dos consumidores.
Conclusão
Para o sistema económico actual, o crédito não é apenas um detalhe técnico das transacções monetárias, mas uma enorme rede que afecta as actividades económicas. A essência do crédito reside na confiança, mas à medida que o mundo financeiro se desenvolve, a compreensão e a aplicação do crédito continuam a evoluir. Deveríamos pensar em como o futuro sistema de crédito afetará nossas vidas e estrutura social?
