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Com garantia ou sem garantia: você sabe qual empréstimo é mais barato?
No mundo das finanças, um empréstimo é uma forma de transferência de fundos em que o mutuário contrai uma dívida pela utilização dos fundos e é obrigado a pagar juros. Este artigo explorará os diferentes tipos de empréstimos, especialmente as diferenças entre empréstimos garantidos e não garantidos, e ajudará os leitores a compreender qual empréstimo pode ser o melhor negócio.
Empréstimo garantido: baixo risco e baixa taxa de juros
Um empréstimo garantido é uma forma de empréstimo em que o mutuário usa um ativo, como um carro ou uma casa, como garantia. O exemplo mais comum é um empréstimo hipotecário, que ajuda as pessoas a adquirir imóveis residenciais ou comerciais.
Normalmente, os empréstimos garantidos têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos não garantidos porque o risco para o credor é reduzido.Se o mutuário não pagar no prazo, a instituição mutuante tem o direito de retomar a posse da garantia e leiloá-la para compensar a perda.
Empréstimos sem garantia: alto risco e alta taxa de juros
Em contraste, os empréstimos não garantidos não exigem que o mutuário apresente qualquer garantia, o que significa que o mutuante enfrenta um risco maior se o mutuário não pagar. Como resultado, as taxas de juro destes tipos de empréstimos são geralmente mais elevadas.
Neste caso, o credor deve procurar vias legais para prosseguir com os pagamentos pendentes, aumentando ainda mais o seu risco.Empréstimos pessoais, cartões de crédito e descobertos bancários são empréstimos sem garantia.
Outros tipos de empréstimos
Além dos empréstimos garantidos e não garantidos, existem outros tipos, como empréstimos instantâneos, empréstimos subsidiados e empréstimos preferenciais. Os empréstimos instantâneos são normalmente empréstimos de curto prazo sem data de reembolso clara, enquanto os empréstimos subsidiados são empréstimos concedidos pelo governo ou por uma instituição a uma taxa de juro mais baixa, especialmente no sector da educação.
Os diversos tipos de empréstimos variam de acordo com a finalidade e a demanda do mercado, atendendo às necessidades dos diversos mutuários.Os empréstimos preferenciais são normalmente concedidos para apoiar os países em desenvolvimento e as condições são muito mais favoráveis do que os empréstimos no mercado.
Mercado alvo do empréstimo
O mercado-alvo dos empréstimos pode ser dividido em pessoas físicas e jurídicas. Os empréstimos pessoais normalmente incluem hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito, enquanto os empréstimos comerciais são para empresas, geralmente na forma de hipotecas comerciais ou títulos corporativos.
Em um processo que depende da pontuação de crédito do mutuário, é ainda mais importante conhecer sua própria posição de crédito.A taxa de juros e os termos relacionados de um empréstimo geralmente dependem da pontuação de crédito ou do mercado-alvo do mutuário.
Riscos dos empréstimos e como lidar com eles
Durante o processo de empréstimo, os riscos associados não podem ser ignorados. Quer se trate de um empréstimo garantido ou não garantido, os mutuários podem enfrentar juros mais elevados ou mesmo o risco de ver os seus activos devolvidos se não conseguirem pagar atempadamente.
É importante compreender os riscos que você está assumindo com seu empréstimo e como lidar com eles de maneira eficaz.Em práticas de empréstimo impróprias, os mutuários podem sofrer perdas económicas mais graves, tais como taxas de juro mais elevadas do que o legalmente estipulado ou práticas de cobrança pouco razoáveis.
Tratamento fiscal dos empréstimos
Nos Estados Unidos, o empréstimo em si não é considerado rendimento tributável para o mutuário porque existe a obrigação de o reembolsar. No entanto, se o mutuário receber certas isenções durante o período pendente, isso poderá ser considerado receita.
Isto também exige que os mutuários considerem com mais cuidado os fatores relacionados com os impostos ao escolher um empréstimo.Os juros do empréstimo são geralmente considerados como rendimento da instituição mutuante e sujeitos a impostos, e os mutuários precisam compreender as políticas fiscais correspondentes para economizar impostos de forma razoável e legal.
Conclusão
A diversificação do mercado de empréstimos proporciona uma variedade de escolhas. Contudo, quando confrontados com a escolha entre empréstimos garantidos e não garantidos, os mutuários devem compreender plenamente os riscos e benefícios de cada um. Escolher a forma de empréstimo certa para você pode impactar não apenas sua situação econômica atual, mas também sua saúde financeira futura. Por fim, ao considerar um empréstimo, o que você mais valoriza, a taxa de juros ou a segurança da garantia patrimonial?
