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O seu plano de previdência está protegido? Uma ótima explicação para a diferença entre benefícios definidos e contribuições definidas!
Com as mudanças na economia e a ênfase das pessoas na segurança da reforma, a concepção e o conceito dos planos de pensões tornaram-se cada vez mais importantes. Na vida profissional de todos, a pensão é, sem dúvida, a garantia da qualidade de vida futura. No entanto, o que é confuso é que muitas pessoas não sabem se o seu plano de pensões é um “plano de benefícios definidos” ou um “plano de contribuições definidas”. A diferença entre os dois reside na assunção de riscos e na estabilidade dos retornos. Este artigo aprofundará as diferenças entre esses dois modelos de pensões para ajudar os leitores a compreender melhor as perspectivas do autosseguro.
Conceitos básicos de pensões
Pensão vem da palavra latina “pensiō”, que significa pagamento. Simplificando, uma pensão é um acordo de financiamento através do qual um indivíduo faz contribuições regulares durante a sua vida profissional e recebe pagamentos regulares após a reforma para apoiar as necessidades de subsistência. As pensões podem ser divididas em duas categorias principais: planos de benefícios definidos e planos de contribuições definidas.
Definir plano de benefícios
Definição Um plano de benefícios é um plano de pensão que geralmente garante uma quantia fixa de dinheiro a ser paga ao aposentado com base em uma fórmula específica no momento da aposentadoria.
Neste tipo de plano, o valor do benefício do aposentado geralmente depende do tempo de serviço e do nível salarial. O risco e a responsabilidade cabem principalmente ao empregador, o que significa que se o plano estiver subfinanciado, o empregador deve repor os fundos para garantir o pagamento.
Definir plano de pagamento
O plano de contribuição definida prevê que empregadores e empregados paguem uma certa proporção dos fundos nas contas pessoais dos membros, e os benefícios de aposentadoria sejam baseados no crescimento dos fundos na conta.
A implantação desse tipo de plano permite que cada funcionário personalize seu próprio plano de investimentos, mas enfrentará riscos causados pelas oscilações do mercado. Embora o plano ofereça maior flexibilidade, também significa que o montante da pensão não está garantido e o rendimento final depende do desempenho do investimento.
Proteção financeira fixa versus risco de mercado
Os planos de benefícios definidos proporcionam segurança financeira para a aposentadoria e muitas vezes fazem as pessoas se sentirem mais seguras. Neste plano, os aposentados não precisam se preocupar com o impacto das oscilações dos fundos e dos riscos de mercado porque o empregador assume a responsabilidade.
O benefício de definir um plano de pagamento é a sua flexibilidade, mas também implica o desafio do risco de mercado e da incerteza de financiamento.
Os funcionários desses planos precisam ter conhecimento de investimentos e compreender o mercado para administrar com eficácia seus fundos de aposentadoria. Isto também faz com que muitas pessoas não aproveitem plenamente estes esquemas devido ao desconhecimento do mercado.
Sistema de pensões social e estatal
Além dos planos de pensões fornecidos pelos empregadores, muitos países também estabelecem pensões estatais ou sociais, que geralmente se baseiam no montante do seguro social pago pelas pessoas durante a sua história profissional. Um tal plano de pensões pode garantir que todos os cidadãos elegíveis tenham segurança de vida básica após a reforma e é especialmente importante para grupos vulneráveis.
Críticas e Desafios
Embora os planos de benefícios definidos sejam geralmente considerados mais seguros, eles também enfrentam riscos na forma como os recursos financeiros são demarcados. Muitas empresas recorrem cada vez mais a planos de contribuição definida porque não conseguem arcar com responsabilidades a longo prazo, o que, em certa medida, enfraquece a segurança na reforma dos trabalhadores.
Escolha o plano de pensão mais adequado
Para um idoso que está prestes a se aposentar, é extremamente importante garantir uma fonte de renda estável e segura. Para escolher um plano de previdência que atenda às suas necessidades, você deve considerar não apenas seu salário atual, mas também suas condições de vida futuras e o ambiente de mercado. Compreender os prós e os contras dos planos de benefícios definidos versus planos de contribuições definidas pode ajudar os futuros aposentados a tomar decisões mais informadas.
Como garantir que o seu plano de pensões ainda possa maximizar a sua eficácia no futuro tornou-se uma questão sobre a qual todos os trabalhadores devem pensar profundamente.
Você está pronto para enfrentar os desafios previdenciários que estão por vir?
