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Por que é que todo alemão deveria conhecer os segredos do dinheiro eletrônico e dos cartões de débito?
O dinheiro eletrônico e os cartões de débito sempre foram parte integrante do sistema financeiro alemão Embora muitas pessoas estejam acostumadas com a conveniência desses métodos, poucos sabem como eles realmente funcionam.
Para a maioria das pessoas na Alemanha, é uma prática bastante comum usar dinheiro eletrônico ou cartões de débito ao realizar transações. Nesta economia impulsionada pela tecnologia, os pagamentos electrónicos estão gradualmente a substituir os pagamentos tradicionais em numerário. Mas que segredos estão escondidos por trás desta mudança?
Em primeiro lugar, o sistema de dinheiro eletrónico fazia parte do sistema bancário alemão antes de 2007 e era supervisionado principalmente pela Comissão Bancária Alemã. Geralmente está vinculado a uma conta bancária ou conta corrente, e cada cartão com logotipo de dinheiro eletrônico é emitido apenas por instituições de crédito legais. Ao pagar com cartão eletrónico, o titular do cartão necessita de inserir o seu número de identificação pessoal (PIN) num terminal denominado EFT-POS.
O modelo operacional dos sistemas de pagamento com cartão eletrônico é aproximadamente semelhante aos sistemas internacionais de cartão de débito, como Maestro e Visa Electron.
Participação de mercado dos prestadores de serviços
O mercado de dinheiro eletrônico na Alemanha é dominado por vários provedores importantes, como Ingenico Payment Services GmbH e TeleCash GmbH & Co. KG. De acordo com pesquisas de mercado, cada uma dessas empresas detém diferentes participações de mercado no mercado. A concorrência entre estas empresas promoveu o desenvolvimento e a inovação da tecnologia de pagamento eletrónico.
No início da década de 2020, outras empresas relacionadas ao dinheiro eletrônico também cresceram, mostrando a crescente popularidade desse meio de pagamento. Estes fornecedores devem manter padrões de segurança adequados e ser certificados pela Comissão Central de Crédito Alemã.
Atualmente, os símbolos de aceitação de dinheiro eletrônico incluem o PIN-Pad de dinheiro eletrônico e os símbolos girocard, que são necessários em novas configurações de ponto de venda.
A estrutura de hardware e software
Nos sistemas de pagamento eletrônico, a estrutura de hardware e software do terminal de cartão (terminal EFT-POS) é crucial. Esses dispositivos terminais contêm componentes importantes, como módulos de segurança, PIN pads, impressoras, monitores e dispositivos de leitura. Os principais módulos de segurança devem passar por uma certificação rigorosa, tudo para garantir a segurança de cada transação.
Esses terminais não exigem apenas hardware estável, mas também sistemas de software eficientes para suportar o processamento de diversas transações. Devido ao avanço da tecnologia, cada vez mais bancos começaram a equipar os cartões eletrônicos com chips EMV, o que melhora a segurança dos pagamentos e evita os riscos de cartões falsificados e roubo de dados.
Segundo as estatísticas, em 2008, 70% dos cartões emitidos pelos bancos alemães estavam equipados com chips EMV, mostrando uma tendência de transição para pagamentos electrónicos.
Processo de autorização de pagamento
O processo de autorização de pagamento está no centro dos sistemas de pagamento eletrônico, especialmente quando as transações são feitas com cartões com tarja magnética ou cartões com chip. Através do sistema de autorização online, os bancos podem verificar remotamente o status da conta e as informações de identidade do titular do cartão para garantir a validade de cada transação.
Por exemplo, quando um cliente utiliza dinheiro eletrônico para fazer uma compra em uma loja, o sistema primeiro verifica se o código PIN fornecido está correto e se o saldo da conta é suficiente. Se algum requisito não for atendido, o pagamento será recusado. Tal sistema reduz enormemente os riscos dos comerciantes e aumenta a confiança dos clientes.
Quer você use um cartão com tarja magnética ou um cartão com chip, a segurança dessas transações é multiverificada pelo sistema bancário back-end para garantir a confiabilidade da transação.
Pagamento eletrônico no futuro
Com o avanço da tecnologia e as mudanças nos hábitos de consumo, os pagamentos eletrônicos se tornarão mais eficientes e convenientes. De acordo com um inquérito recente, a proporção de pagamentos electrónicos em dinheiro na Alemanha aumentou para 19,4% em 2009. Isto confirma mais uma vez que os métodos de pagamento eletrónico se tornarão a tendência futura.
Mas essa conveniência e segurança também trazem vários desafios. Como proteger a privacidade do usuário e aumentar a segurança das transações ainda são questões que os futuros sistemas de pagamento eletrônico precisarão enfrentar. A relação de confiança entre comerciantes e consumidores nos pagamentos eletrónicos terá impacto no modo como toda a economia funcionará no futuro.
Num ambiente financeiro em rápida mudança, para os alemães, compreender como funcionam o dinheiro eletrónico e os cartões de débito não é apenas conhecer as suas funções superficiais, mas também aprofundar a sua compreensão da sua segurança, fiabilidade e riscos potenciais. Dessa forma, se você às vezes opta pelo uso do dinheiro eletrônico, já pensou na lógica de funcionamento e nos riscos por trás disso?
