Language
Country/Area
No result found
Водораздел между известными и не известными учреждениями: каковы далеко идущие последствия для банковского надзора?
Различие между значимыми и незначимыми учреждениями играет решающую роль в европейской системе банковского надзора. С созданием Единого надзорного механизма (ЕМН) Европейский центральный банк (ЕЦБ) несет ответственность за прямой надзор за банками, признанными значимыми учреждениями. В рамках этой структуры другие банки контролируются национальными банковскими регуляторами. Этот уровень различия, несомненно, повлияет на общую финансовую стабильность и способность реагировать на кризисы.
Это регулирование не обязательно представляет собой простое различие цифр, оно влияет на здоровье и стабильность всей банковской системы еврозоны.
К крупным учреждениям обычно относятся банки с общими активами, превышающими 30 млрд евро, значительной долей внутреннего ВВП или трансграничными операциями. Согласно этому стандарту, в настоящее время 113 банков идентифицированы как значимые учреждения, активы которых составляют 85% банковских активов еврозоны. Эта нормативная структура призвана повысить прозрачность и подотчетность крупных банков, а также способствовать их управлению рисками и надежности.
Что касается незначительных учреждений, то, хотя надзор за ними остается обязанностью национальных компетентных органов в каждой стране, ЕЦБ обеспечивает надзорную структуру для обеспечения согласованности стандартов и процессов. Такой подход к регулированию направлен на сокращение различий между регулирующими органами в разных странах и предотвращение распространения рисков, вызванных непоследовательной реализацией политики. Может ли этот многоуровневый механизм регулирования банков эффективно предотвратить будущие финансовые кризисы?
С точки зрения управления кризисом крупным учреждениям придется соблюдать более высокие требования к капиталу и проходить регулярные стресс-тесты.
Стресс-тестирование является ключевым элементом, направленным на оценку устойчивости банков к экономическим потрясениям. Ежегодно ЕЦБ проводит как минимум одно стресс-тестирование банков, находящихся под его юрисдикцией, чтобы убедиться, что они способны уверенно справляться с потенциальными колебаниями рынка и экономическими кризисами. В то же время показатели достаточности капитала банков также тщательно контролируются для обеспечения их операционной стабильности в период кризиса.
Тем банкам, которые не соответствуют стандартам, ЕЦБ может потребовать разработать планы реструктуризации капитала или даже принять более строгие меры регулирования, если это необходимо. Подобные меры применяются не только к крупным учреждениям, но могут также затронуть и менее крупные организации, тем самым потенциально изменяя общую конкурентную среду банковской отрасли.
Стоит отметить, что хотя общая структура европейского банковского надзора постепенно совершенствуется, все еще остается ряд ключевых вопросов, которые не были полностью решены. К ним относится проблема регулирования, связанная с эффективным управлением суверенным долгом страны. Например, часто обсуждается вопрос о том, как найти баланс между качеством и количеством банковского капитала, чтобы соответствовать требованиям Базельского соглашения и адаптироваться к особым потребностям текущего рынка.
Дебаты по этим вопросам со временем займут видное место в будущей политике регулирования.
В любом случае, создание и функционирование единого надзорного механизма послужило мощным сигналом для банковской отрасли: будущий банковский надзор больше не будет полагаться исключительно на возможности одной страны, а станет транснациональным механизмом сотрудничества. Поскольку нормативно-правовая база продолжает развиваться, европейские банки также столкнутся с трудностями, требующими от них гибкого реагирования. Как обеспечить соответствие структуры капитала и регулирования значимых и незначимых учреждений требованиям станет важным вопросом в ближайшие годы, и как гарантировать, что все участники смогут добиться успеха в меняющихся условиях?
