Language
Country/Area
No result found
Khám phá bí quyết thành công của CECM: Ngân hàng hợp tác này khuyến khích người có thu nhập thấp tiết kiệm và vay mượn như thế nào?
CECM (Caisse Coopérative d'Epargne et de Crédit Mutuel), có trụ sở tại Burundi, là ngân hàng cho vay và tiết kiệm tài chính vi mô tập trung vào các nhóm thu nhập thấp. Kể từ khi thành lập vào năm 1995, CECM đã tập trung vào việc thúc đẩy kinh tế cho phụ nữ và cam kết cung cấp các dịch vụ tài chính với giá cả phải chăng để giúp họ thoát nghèo.
CECM ban đầu được Hiệp hội vì sự tiến bộ kinh tế của phụ nữ (APEF) khởi xướng nhằm cung cấp hỗ trợ tài chính cho phụ nữ có thu nhập thấp.
Trong những ngày đầu thành lập, CECM được tổ chức phi chính phủ Dryden International Development (DID) của Canada hỗ trợ tài chính, nhưng vào năm 1996, tổ chức này đã rút khỏi Burundi. Với những nỗ lực không ngừng, CECM đã sáp nhập với APEF vào năm 1999 và dần dần phát triển. Đến năm 2003, số lượng thành viên đã tăng lên 16.876, trong đó 75% là phụ nữ và 25% là nam giới. CECM đã thành lập hai văn phòng tại thị trường chính là Thành phố Burundi và Buyenzi, đồng thời có kế hoạch mở rộng kinh doanh sang các khu vực khác.
"Tại CECM, chúng tôi tin rằng mọi người đều có quyền tiếp cận các dịch vụ tài chính, đặc biệt là những dịch vụ bị loại khỏi hệ thống tài chính chính thống."
Trọng tâm kinh doanh của CECM đã dần chuyển sang nhóm khách hàng có nhu cầu đặc biệt, đặc biệt là phụ nữ có thu nhập thấp ở vùng ven thành phố. Năm 2007, công ty quyết định tập trung phục vụ nhóm đối tượng này và tiếp tục mở rộng phạm vi kinh doanh.
Mục tiêu và sản phẩm của CECM
Mục tiêu chính của CECM là khuyến khích thói quen tiết kiệm của người có thu nhập thấp, đặc biệt là phụ nữ, đồng thời huy động các nguồn lực để cung cấp tín dụng và hỗ trợ các hoạt động kinh tế của người nghèo. Tổ chức này cũng cung cấp tư vấn kỹ thuật và đào tạo quản lý, cố gắng cung cấp cho các thành viên sự hỗ trợ toàn diện hơn.
Triết lý cơ bản của CECM là tiết kiệm được ưu tiên hơn các khoản vay và phí cơ bản để thành lập thành viên chỉ là 800 BIF.
Tổ chức cung cấp ba loại hình tiết kiệm: tiết kiệm ngay lập tức, tiết kiệm thường xuyên và tiết kiệm đặc biệt. Thành viên có thể nhận tiền thông qua tài khoản cá nhân của mình sau khi khoản vay được phê duyệt, với lãi suất hàng năm tương đối thấp là 18%. Và CECM vẫn linh hoạt trong việc xử lý các khoản vay nhóm, hầu hết tập trung vào nhu cầu của phụ nữ có thu nhập thấp.
Tình trạng tài chính và mô hình hoạt động
Nhu cầu tín dụng của CECM vượt xa tiền gửi của các thành viên, thể hiện nhu cầu tín dụng mạnh mẽ của tổ chức này. Để lấp đầy khoảng trống, CECM dựa vào sự hỗ trợ của các nhà tài trợ bên ngoài, bao gồm Oxfam Quebec, Dịch vụ Cứu trợ Công giáo, Chương trình Phát triển Liên Hợp Quốc và các tổ chức quốc tế khác. Đặc biệt, sự hợp tác với tổ chức phi lợi nhuận Twitezimbere mang lại cơ hội bảo lãnh tín dụng và hỗ trợ tài chính.
"Sứ mệnh của chúng tôi là cung cấp các nguồn lực kinh tế và đảm bảo sự phát triển bền vững của các hoạt động kinh tế."
Quản lý tín dụng của CECM mang tính đổi mới và có hệ thống, giúp giảm tỷ lệ vỡ nợ cho vay một cách hiệu quả thông qua nhiều phương pháp thu hồi khác nhau. Theo báo cáo năm 2012 của USAID, CECM có hơn 20.000 thành viên và đang mở rộng dịch vụ hàng năm, đặc biệt là hỗ trợ cho vay đối với nữ nông dân. Trước khi nhận khoản vay, thành viên phải mở tài khoản tiết kiệm tại CECM và duy trì tư cách thành viên trong ít nhất sáu tháng.
Sự đổi mới và triển vọng tương lai của dịch vụ tài chính
Vào tháng 12 năm 2022, CECM đã ra mắt sản phẩm "CECM Ni Akaravyo", cho phép các thành viên dễ dàng vận hành tài khoản của mình thông qua điện thoại di động và hoàn tất việc rút tiền, thanh toán và chuyển khoản mọi lúc, mọi nơi. Điều này thể hiện nỗ lực của tổ chức trong việc số hóa và Đổi mới. Việc ra mắt các dịch vụ mới như vậy không chỉ cải thiện sự thuận tiện cho thành viên mà còn đặt nền tảng cho sự phát triển của CECM.
Khi nền kinh tế tiếp tục thay đổi, CECM cần liên tục điều chỉnh các chiến lược kinh doanh của mình để đáp ứng nhu cầu đang thay đổi của thị trường. Làm thế nào để tìm được sự cân bằng giữa phát triển bền vững và mở rộng phạm vi dịch vụ sẽ là thách thức chính đối với CECM trong tương lai.
Trong môi trường nguồn lực hạn chế như vậy, làm thế nào CECM có thể tiếp tục thúc đẩy người dân có thu nhập thấp tìm kiếm cơ hội tài chính tốt hơn sẽ là vấn đề đáng được quan tâm trong thời gian tới?
