Language
Country/Area
No result found
Tại sao các ngân hàng hiện đại không chỉ yêu cầu KYC mà còn yêu cầu KYCC và KYB?
Trong dịch vụ tài chính, các hướng dẫn và quy định về KYC (Biết khách hàng của bạn) yêu cầu các chuyên gia phải xác minh danh tính, tính phù hợp và rủi ro liên quan đến việc duy trì mối quan hệ kinh doanh của khách hàng. Các thủ tục này được áp dụng trong các quy định rộng hơn về chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CTF). Khi các chính sách tiếp tục mở rộng, những yêu cầu này không còn giới hạn ở các tổ chức tài chính nữa mà ngay cả các ngành phi tài chính, công ty công nghệ tài chính, đại lý tài sản ảo và thậm chí cả các tổ chức từ thiện cũng nằm trong phạm vi quản lý ở nhiều quốc gia.
“KYC là một quy trình chuẩn được sử dụng để giảm thiểu rủi ro gian lận và hành vi sai trái trong các giao dịch tài chính.”
Yêu cầu KYC
Theo Quy định 2090 của FINRA, các tổ chức tài chính phải sử dụng biện pháp thẩm định hợp lý để xác định và duy trì danh tính của mỗi khách hàng và người đại diện của họ. Khi thực hiện quy tắc này, các tổ chức này được yêu cầu thu thập mọi thông tin cần thiết để hiểu rõ khách hàng của mình. Thông tin này bao gồm các thủ tục nhận dạng khách hàng (CIP), thẩm định khách hàng (CDD) và thẩm định tăng cường (EDD).
Chương trình nhận dạng khách hàng
Mục 326 của Đạo luật USA PATRIOT yêu cầu các ngân hàng và tổ chức tài chính khác phải thiết lập Chương trình nhận dạng khách hàng (CIP). Điều này yêu cầu các tổ chức phải thu thập bốn thông tin nhận dạng về khách hàng, bao gồm tên, ngày sinh, địa chỉ và số nhận dạng.
Chăm sóc khách hàng chu đáo
Theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, các quy tắc thẩm định khách hàng (CDD) được thiết kế nhằm tăng cường tính minh bạch về tài chính và hạn chế rửa tiền. Quy định này yêu cầu các tổ chức tài chính phải xác định và xác minh danh tính của khách hàng khi mở tài khoản. Các quy tắc CDD bao gồm bốn yêu cầu cốt lõi:
- Xác định và xác minh danh tính của khách hàng
- Xác định và xác minh chủ sở hữu thực sự của công ty đã mở tài khoản
- Hiểu bản chất và mục đích của mối quan hệ với khách hàng và xây dựng hồ sơ rủi ro của khách hàng
- Theo dõi liên tục để xác định và báo cáo các giao dịch đáng ngờ và cập nhật thông tin khách hàng trên cơ sở rủi ro
Nâng cao sự thẩm định cẩn thận
Sau khi hoàn tất kiểm tra danh tính ban đầu và xác định được các yếu tố rủi ro cao, hoạt động thẩm định chuyên sâu sẽ tiến hành các cuộc điều tra chi tiết bổ sung để xác định nguồn tài sản và tiền của khách hàng, tiến hành nghiên cứu danh tính bổ sung cũng như các hoạt động đánh giá và xác định rủi ro khác.
Biết khách hàng của khách hàng của bạn (KYCC)
KYCC là quá trình tìm hiểu khách hàng của khách hàng của bạn, nhằm mục đích xác định các hoạt động của khách hàng và bản chất của chúng, bao gồm xác định khách hàng của khách hàng của bạn và đánh giá mức độ rủi ro của họ. Khi rủi ro gian lận tiềm ẩn trong các mối quan hệ kinh doanh thứ cấp (như nhà cung cấp) ngày càng tăng, nhu cầu về KYCC trở nên ngày càng rõ ràng.
Biết doanh nghiệp của bạn (KYB)
KYB là phần mở rộng của luật KYC và được thiết kế để giảm thiểu rủi ro rửa tiền. Trọng tâm của nó là xác minh thông tin đăng ký, vị trí và chủ sở hữu cuối cùng (UBO) của doanh nghiệp. Quá trình này cũng bao gồm việc so sánh công ty với danh sách đen và danh sách xám để xác nhận xem công ty có tham gia vào các hoạt động tội phạm như rửa tiền, tài trợ khủng bố, tham nhũng, v.v. hay không. KYB đóng vai trò quan trọng trong việc xác định các doanh nghiệp giả mạo và công ty bình phong, và đặc biệt quan trọng để tuân thủ KYC và AML hiệu quả.
“KYB đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo mọi tổ chức tài chính hoạt động trong xã hội hiện đại.”
KYC điện tử (eKYC)
E-KYC sử dụng các phương tiện trực tuyến hoặc kỹ thuật số để xác minh danh tính, có thể bao gồm kiểm tra tính xác thực bằng cách xem xét ID được cung cấp và các tài liệu chứng minh địa chỉ hoặc xác minh thông tin với cơ sở dữ liệu của chính phủ.
Quy định pháp lý của nhiều quốc gia
Quy định KYC khác nhau tùy theo từng quốc gia. Ví dụ, Úc đã thiết lập các yêu cầu về nhận dạng khách hàng và Canada và Ấn Độ cũng đã ban hành các chính sách tương ứng để đảm bảo tuân thủ các quy định về AML và KYC. Các quốc gia khác như Ý, Nhật Bản và Nam Phi cũng có luật và quy định riêng để điều chỉnh tính minh bạch của các giao dịch tài chính.
Phê bình và Thách thức
Tuy nhiên, những chính sách này cũng bị chỉ trích. Một mặt, KYC có thể gây ra gánh nặng chi phí lớn cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ; mặt khác, khách hàng có thể thấy thông tin được yêu cầu quá phức tạp hoặc rườm rà, điều này có thể khiến họ quyết định không thành lập doanh nghiệp. mối quan hệ. . Ngoài ra, cư dân của một số quốc gia, chẳng hạn như Canada, phải đối mặt với những thách thức liên quan đến yêu cầu KYC vì họ đặt câu hỏi liệu chủ quyền của luật pháp Hoa Kỳ có thể ảnh hưởng đến các quy định của riêng họ hay không.
Tóm lại, các ngân hàng hiện đại phải tiến hành KYCC và KYB ngoài KYC để ứng phó với môi trường tài chính ngày càng phức tạp và sự gia tăng của các hoạt động bất hợp pháp. Trong thời đại thông tin lưu chuyển cực nhanh như hiện nay, liệu các ngân hàng có thực sự nắm bắt được mọi ngóc ngách của khách hàng không?
