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隐藏在国际转帐背后的秘密：Wise的业务模式究竟有多独特？
在全球金融科技行业中，Wise（前身为TransferWise）已经成为国际转帐的代名词。这家总部位于伦敦的公司成立于2011年，由前Skype员工Taavet Hinrikus及德勤管理顾问Kristo Käärmann共同创立。至2023年，Wise提供三种主要服务：Wise账户、Wise商业与Wise平台，并致力于为消费者与企业提供高效且具成本效益的国际资金转移服务。
历史背景
Wise的创立源自Hinrikus在2006年搬到伦敦后面临的国际汇款挑战。他发现，从爱沙尼亚向英国汇款时，银行通常会收取至少5%的手续费，而大部分的费用则隐藏在汇率之中。Hinrikus指出：“银行极力让消费者难以理解所支付的费用，市场缺乏透明度。”
Wise的系统被比拟为阿拉伯的“hawala”汇款系统，强调了其透明和廉价的转帐特性。
自成立以来，Wise的运营情况持续向好。在2012年，Wise被《卫报》评选为“东伦敦20大最火热科技创业公司”之一。之后的数年中，随着用户数量和交易额的激增，Wise逐渐引起行业关注。2017年，Wise的月交易额已突破10亿英镑，并在成立六年后实现获利。
核心服务探索
至2023年，Wise提供的三款主要产品各具特色。Wise账户允许用户在发送、接收及使用资金时轻松管理资金，并可选择赚取利息及享受存款保险。Wise商业则专为企业设计，支持跨境汇款。而Wise平台则为银行和企业提供一种便捷且经济的方式，以管理跨国资金流动。
Wise以其“清晰、快速和便宜”的转帐服务，颠覆了传统银行的商业模式。
值得注意的是，Wise在美国的FDIC保险合作伙伴关系，使其客户的资金最高可获得25万美元的保护。这样的服务设计不仅强化了客户的信任，亦提高了Wise在市场上的竞争力。
资金来源与增长
Wise的创始人依靠了一系列的风险投资来支持业务的快速增长。公司最初的种子轮融资为130万美元，之后又从多位著名投资者如接受了彼得·泰尔的Valar Ventures、理查德·布兰森等人的投资。
到2017年的E轮融资中，Wise获得了高达2.8亿美元的资金，显示出市场对其商业模块的充足信心。
这些资金不仅助推了Wise的业务拓展，还使其得以快速进军不同的国际市场，如亚太地区及欧洲等地，进一步增强了其全球布局。
挑战与批评
尽管Wise的商业模式取得了显著成就，但也不乏挑战。2016年，英国广告标准局批评Wise的“你能节省高达90%”的宣传语言误导消费者，导致了公司的形象受损。如此种种问题不禁引发业界对Wise的商业道德与透明度的质疑。
此外，在2023年，Wise也被竞争对手指责抑制市场竞争，这些指控在官方信件中向英国竞争与市场管理局提出，认为Wise故意将更便宜的竞争者排除在其汇款服务的比较表外。
结论
在过去十年间，Wise始终维持着行业前沿的地位，透过透明、公平和低廉的汇款服务获得了无数用户的信任。然而，在迅猛发展的同时，Wise是否能够妥善应对外部挑战及保持其市场竞争力，依然是一大考验？
