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为何商业银行跟投资银行差别那么大？了解金融法规背后的故事！
在当今的金融世界中，商业银行与投资银行的角色各有不同，这些差异的根源可追溯至历史、法律和经济环境的变迁。商业银行的主要功能是接纳公众的存款并提供贷款，以便于消费和投资。相对地，投资银行则专注于资本市场活动，包括并购、市场融资等。两者间的分野不仅仅是业务模式的不同，更涉及到严格的金融法规。
商业银行的存在是为了提供社会经济的稳定，让资金流通成为现实。
历史背景
银行一词源自意大利文「banco」，意指桌子或长凳，最早用于文艺复兴时期的佛罗伦萨银行家们进行交易的桌面。历史上，银行业务的活动可以追溯到古代。然而，在美国，商业银行与投资银行的分野着实是在大萧条之后通过《格拉斯-斯蒂格尔法》建立的。该法案要求商业银行仅限于银行业务，而投资银行则专注于资本市场的活动。
根据《格拉斯-斯蒂格尔法》，商业银行与投资银行的活动分开，使其能够更好地保障消费者的利益。
不过，这种分离在1999年被《格拉姆-利奇-布莱利法》大多反转，两者再度交织，让商业银行也涉及到投资银行的某些业务领域。
商业银行的角色
商业银行在经济中扮演着重要的角色，不仅负责提供金融服务，还旨在确保经济和社会的稳定。他们的核心职能之一即是信用创造，商业银行在发放贷款时，并不会直接提供现金，而是为借款人开设一个存款帐户。这意味着，银行在批准贷款时，实际上是同时创造了存款。
贷款的核准并不等于现金直接发放，而是创造出了新的存款。
监管与法规
在大多数国家，商业银行受到严格的监管，这通常由中央银行负责。监管机构会对商业银行施加诸多要求，例如保持银行储备金，满足最低资本要求等。这些法规旨在维护金融体系的稳定，减少风险，保护存款人的权益。
商业银行提供的服务
商业银行通常为客户提供多种服务，这些服务可分类为核心银行业务，包括各类存款和贷款。以下是一些主要的产品和服务：
- 接受各类存款帐户的资金。
- 提供透支、担保和无担保的贷款。
- 提供交易帐户和资金管理服务。
- 处理电子转账、网路银行等支付服务。
商业银行不仅是资金的中介，更是经济体系健全运行的重要支柱。
此外，商业银行还担任多项中介功能，如代收清算支票、利息和红利的收集、外汇交易等。此外，它们也提供客户各种服务，如保险、行政事务等。
次要功能与未来趋势
除了核心业务以外，商业银行的次要功能也十分重要。这些次要功能可分为代理功能和实用功能。例如，代理功能包括处理税款的收入和返还、支付保险费等。在技术日新月异的今天，商业银行也越来越多地利用金融科技来增强客户体验。
商业银行的角色不再仅是资金的存放和贷出，而是向客户提供全方位的金融解决方案。
伴随着市场环境的变迁、金融科技的发展，商业银行与投资银行的界线或许会变得愈加模糊，这让人期待未来的金融体系将会是如何的样貌。未来，商业银行是否将继续保持其传统角色，还是会转型以适应新的经济环境？
