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隱藏在國際轉帳背後的秘密：Wise的業務模式究竟有多獨特？
在全球金融科技行業中，Wise（前身為TransferWise）已經成為國際轉帳的代名詞。這家總部位於倫敦的公司成立於2011年，由前Skype員工Taavet Hinrikus及德勤管理顧問Kristo Käärmann共同創立。至2023年，Wise提供三種主要服務：Wise賬戶、Wise商業與Wise平台，並致力於為消費者與企業提供高效且具成本效益的國際資金轉移服務。
歷史背景
Wise的創立源自Hinrikus在2006年搬到倫敦後面臨的國際匯款挑戰。他發現，從愛沙尼亞向英國匯款時，銀行通常會收取至少5%的手續費，而大部分的費用則隱藏在匯率之中。Hinrikus指出：“銀行極力讓消費者難以理解所支付的費用，市場缺乏透明度。”
Wise的系統被比擬為阿拉伯的“hawala”匯款系統，強調了其透明和廉價的轉帳特性。
自成立以來，Wise的運營情況持續向好。在2012年，Wise被《衛報》評選為“東倫敦20大最火熱科技創業公司”之一。之後的數年中，隨著用戶數量和交易額的激增，Wise逐漸引起行業關注。2017年，Wise的月交易額已突破10億英鎊，並在成立六年後實現獲利。
核心服務探索
至2023年，Wise提供的三款主要產品各具特色。Wise賬戶允許用戶在發送、接收及使用資金時輕鬆管理資金，並可選擇賺取利息及享受存款保險。Wise商業則專為企業設計，支持跨境匯款。而Wise平台則為銀行和企業提供一種便捷且經濟的方式，以管理跨國資金流動。
Wise以其“清晰、快速和便宜”的轉帳服務，顛覆了傳統銀行的商業模式。
值得注意的是，Wise在美國的FDIC保險合作夥伴關係，使其客戶的資金最高可獲得25萬美元的保護。這樣的服務設計不僅強化了客戶的信任，亦提高了Wise在市場上的競爭力。
資金來源與增長
Wise的創始人依靠了一系列的風險投資來支持業務的快速增長。公司最初的種子輪融資為130萬美元，之後又從多位著名投資者如接受了彼得·泰爾的Valar Ventures、理查德·布蘭森等人的投資。
到2017年的E輪融資中，Wise獲得了高達2.8億美元的資金，顯示出市場對其商業模塊的充足信心。
這些資金不僅助推了Wise的業務拓展，還使其得以快速進軍不同的國際市場，如亞太地區及歐洲等地，進一步增強了其全球布局。
挑戰與批評
儘管Wise的商業模式取得了顯著成就，但也不乏挑戰。2016年，英國廣告標準局批評Wise的“你能節省高達90%”的宣傳語言誤導消費者，導致了公司的形象受損。如此種種問題不禁引發業界對Wise的商業道德與透明度的質疑。
此外，在2023年，Wise也被競爭對手指責抑制市場競爭，這些指控在官方信件中向英國競爭與市場管理局提出，認為Wise故意將更便宜的競爭者排除在其匯款服務的比較表外。
結論
在過去十年間，Wise始終維持著行業前沿的地位，透過透明、公平和低廉的匯款服務獲得了無數用戶的信任。然而，在迅猛發展的同時，Wise是否能夠妥善應對外部挑戰及保持其市場競爭力，依然是一大考驗？
