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為何商業銀行跟投資銀行差別那麼大？了解金融法規背後的故事！
在當今的金融世界中，商業銀行與投資銀行的角色各有不同，這些差異的根源可追溯至歷史、法律和經濟環境的變遷。商業銀行的主要功能是接納公眾的存款並提供貸款，以便於消費和投資。相對地，投資銀行則專注於資本市場活動，包括併購、市場融資等。兩者間的分野不僅僅是業務模式的不同，更涉及到嚴格的金融法規。
商業銀行的存在是為了提供社會經濟的穩定，讓資金流通成為現實。
歷史背景
銀行一詞源自意大利文「banco」，意指桌子或長凳，最早用於文藝復興時期的佛羅倫薩銀行家們進行交易的桌面。歷史上，銀行業務的活動可以追溯到古代。然而，在美國，商業銀行與投資銀行的分野著實是在大蕭條之後通過《格拉斯-斯蒂格爾法》建立的。該法案要求商業銀行僅限於銀行業務，而投資銀行則專注於資本市場的活動。
根據《格拉斯-斯蒂格爾法》，商業銀行與投資銀行的活動分開，使其能夠更好地保障消費者的利益。
不過，這種分離在1999年被《格拉姆-利奇-布萊利法》大多反轉，兩者再度交織，讓商業銀行也涉及到投資銀行的某些業務領域。
商業銀行的角色
商業銀行在經濟中扮演著重要的角色，不僅負責提供金融服務，還旨在確保經濟和社會的穩定。他們的核心職能之一即是信用創造，商業銀行在發放貸款時，並不會直接提供現金，而是為借款人開設一個存款帳戶。這意味著，銀行在批准貸款時，實際上是同時創造了存款。
貸款的核准並不等於現金直接發放，而是創造出了新的存款。
監管與法規
在大多數國家，商業銀行受到嚴格的監管，這通常由中央銀行負責。監管機構會對商業銀行施加諸多要求，例如保持銀行儲備金，滿足最低資本要求等。這些法規旨在維護金融體系的穩定，減少風險，保護存款人的權益。
商業銀行提供的服務
商業銀行通常為客戶提供多種服務，這些服務可分類為核心銀行業務，包括各類存款和貸款。以下是一些主要的產品和服務：
- 接受各類存款帳戶的資金。
- 提供透支、擔保和無擔保的貸款。
- 提供交易帳戶和資金管理服務。
- 處理電子轉賬、網路銀行等支付服務。
商業銀行不僅是資金的中介，更是經濟體系健全運行的重要支柱。
此外，商業銀行還擔任多項中介功能，如代收清算支票、利息和紅利的收集、外匯交易等。此外，它們也提供客戶各種服務，如保險、行政事務等。
次要功能與未來趨勢
除了核心業務以外，商業銀行的次要功能也十分重要。這些次要功能可分為代理功能和實用功能。例如，代理功能包括處理稅款的收入和返還、支付保險費等。在技術日新月異的今天，商業銀行也越來越多地利用金融科技來增強客戶體驗。
商業銀行的角色不再僅是資金的存放和貸出，而是向客戶提供全方位的金融解決方案。
伴隨著市場環境的變遷、金融科技的發展，商業銀行與投資銀行的界線或許會變得愈加模糊，這讓人期待未來的金融體系將會是如何的樣貌。未來，商業銀行是否將繼續保持其傳統角色，還是會轉型以適應新的經濟環境？
