Language
Country/Area
No result found
Please try again with a different
query
"Never
Stop
Questioning"
فهم الأسرار الكامنة وراء اعرف عميلك: كيف تقوم المؤسسات المالية بمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب؟
<ص>
في النظام المالي العالمي، يعد تحديد هوية العميل والتحقق منها مهمة حيوية، وهذا يقع في قلب لوائح "اعرف عميلك" (KYC). ولا تستهدف هذه اللوائح المؤسسات المالية فحسب، بل امتدت أيضًا تدريجيًا لتشمل الصناعات غير المالية وشركات التكنولوجيا المالية وتجار الأصول الافتراضية وحتى المنظمات غير الربحية. مع استمرار تزايد مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تولي المؤسسات في مختلف البلدان المزيد والمزيد من الاهتمام لعملية "اعرف عميلك".
<ص> بموجب القاعدة 2090 من هيئة تنظيم الصناعة المالية الأمريكية (FINRA)، يتعين على المؤسسات المالية إجراء العناية الواجبة المعقولة على كل عميل وممثليه وجمع معلومات التحقق من الهوية اللازمة. ولا يشمل ذلك معلومات هوية العميل الأساسية فحسب، بل يتضمن أيضًا كيفية فهم احتياجات العميل ومخاطره بشكل أكبر.تعد عملية "اعرف عميلك" (KYC) جزءًا من معايير مكافحة غسيل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF) وهي مصممة لضمان أمن العلاقات التجارية القائمة مع العملاء.
متطلبات اعرف عميلك
<ص> يمكن أن تساعد متطلبات KYC المؤسسات المالية على ضمان عدم تورط عملائها في أي مخالفات. وفقًا للمادة 326 من القانون الوطني الأمريكي، يجب على المؤسسات المالية تطوير برنامج تحديد هوية العميل (CIP)، والذي يتطلب جمع أربع معلومات مهمة عن الهوية، بما في ذلك الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان ورقم الهوية.العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)
<ص> تحدد قواعد العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) المتطلبات الأساسية للبنوك الأمريكية وصناديق الاستثمار المشتركة والمؤسسات المالية الأخرى بموجب قانون السرية المصرفية. تشمل هذه المتطلبات ما يلي:- تحديد هوية العميل والتحقق منها.
- تحديد هوية المالكين المستفيدين من الشركة القابضة والتحقق منها.
- فهم طبيعة العلاقات مع العملاء والغرض منها لتطوير ملف تعريف المخاطر.
- إجراء مراقبة مستمرة للمعاملات المشبوهة والحفاظ على معلومات العملاء وتحديثها بناءً على المخاطر.
يجب على الأفراد الذين يمتلكون 25% أو أكثر من الأسهم تقديم معلوماتهم لتسهيل إجراء تقييم أكثر شمولاً للمخاطر.
العناية الواجبة المعززة (EDD)
<ص> بعد اكتمال التحقق الأولي من الهوية، إذا تم العثور على عوامل عالية الخطورة، يلزم إجراء مزيد من العناية الواجبة المعززة (EDD). تتضمن هذه العملية إجراء فحوصات على مصدر أموال العميل وثروته وإجراء المزيد من الأبحاث حول هويته.اعرف عميل عميلك (KYCC)
<ص> KYCC، أو "اعرف عميلك"، هو تحديد وتقييم مخاطر أنشطة العميل الخاصة بالعميل، وهو امتداد لعملية KYC. وبما أن العلاقات التجارية أصبحت متعددة الطبقات، أصبحت هذه العملية أكثر أهمية، خاصة عندما يتعلق الأمر بالحماية من الاحتيال.اعرف عملك (KYB)
<ص> KyB هي مجموعة من المعايير المستخدمة لضمان شرعية المؤسسات من خلال التحقق من شهادات التسجيل والمواقع والمالكين المستفيدين النهائيين (المالكين المستفيدين النهائيين) وغيرها من المعلومات، وهذا يمكن أن يمنع بشكل فعال غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من القضايا. وفقًا للتوجيه الخامس لمكافحة غسيل الأموال الصادر عن الاتحاد الأوروبي، يتعين تنفيذ KYB في مجموعة متنوعة من الكيانات الخاضعة لرقابة مكافحة غسل الأموال.اعرف عميلك إلكترونيًا (eKYC)
<ص> تستخدم eKYC الوسائل الرقمية للتحقق من الهوية، والتي لا تعمل على تحسين الكفاءة فحسب، بل تزيد أيضًا من راحة العملاء. يمكن للمؤسسات المالية التحقق من هوية العميل بسهولة أكبر من خلال التحقق من وثائق الهوية والعنوان المقدمة.اللوائح القانونية لمختلف البلدان
<ص> تختلف اللوائح القانونية لـ KYC من بلد إلى آخر. على سبيل المثال، تشرف لجنة AUSTRAC الأسترالية على المعاملات المالية، كما أدرجت لجنة FINTRAC الكندية رقابة أكثر صرامة على هوية العميل. وقد اقترح بنك الاحتياطي الهندي المبادئ التوجيهية "اعرف عميلك" منذ عام 2002، مع التركيز على تنظيم البنوك. في بلدان مختلفة، مثل اليابان والمكسيك وجنوب أفريقيا وسنغافورة، يتم تعزيز تنفيذ لوائح مكافحة غسيل الأموال باستمرار.التعليقات النقدية
<ص> على الرغم من أن سياسة "اعرف عميلك" تهدف إلى مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، إلا أنها تعرضت لانتقادات أيضًا. غالبًا ما تواجه الشركات المالية الصغيرة تكاليف امتثال أعلى، وقد يشعر العملاء أن طلبات المعلومات تطفلية للغاية. يجد بعض البدو الرقميين الذين يعيشون في دولة بدوية أيضًا صعوبة في الحفاظ على العلاقات المصرفية لأنهم غير قادرين على تقديم إثبات العنوان اللازم.<ص> إن فهم وتنفيذ مبدأ "اعرف عميلك" يتعمق تدريجياً في جميع أنحاء العالم، وسيكون لهذه العملية تأثير عميق على أمن وشفافية النظام المالي بأكمله. كيف ستؤثر اللوائح والإجراءات المستقبلية على أنماط تفاعلنا المالي؟قد تتسبب متطلبات "اعرف عميلك" المفرطة في مواجهة بعض المواطنين الأبرياء الملتزمين بالقانون صعوبات عند إقامة علاقات مالية.
Trending Knowledge
لماذا لا تتطلب البنوك الحديثة معرفة عميلك (KYC) فحسب، بل تتطلب أيضًا KYCC وKYB؟
في الخدمات المالية، تتطلب إرشادات وقواعد KYC (اعرف عميلك) من المحترفين التحقق من هوية العميل وملاءمته والمخاطر التي تنطوي عليها الحفاظ على علاقة تجارية. وتنطبق هذه الإجراءات في إطار لوائح أوسع نطاقا ل
هل تعلم كيف تقوم المؤسسات المالية العالمية بحماية هويات العملاء وفقًا لقواعد اعرف عميلك؟
<ص>
مع تغير البيئة المالية العالمية، تواجه المؤسسات المالية متطلبات امتثال صارمة بشكل متزايد، ومن بينها لوائح "اعرف عميلك" (KYC) التي تحظى بأهمية خاصة. إن "اعرف عميلك" (KYC) ليست مجرد أداة تست
nan
Lactobacillus هي واحدة من البروبيوتيك المشتركة لدينا ، من بينها Lactiplantibacillus plantarum (المعروف سابقًا باسم Lactobacillus plantarum) لافتة للنظر بشكل خاص.هذه البكتيريا موجودة على نطاق واسع في