Language
Country/Area
No result found
لماذا لا تتطلب البنوك الحديثة معرفة عميلك (KYC) فحسب، بل تتطلب أيضًا KYCC وKYB؟
في الخدمات المالية، تتطلب إرشادات وقواعد KYC (اعرف عميلك) من المحترفين التحقق من هوية العميل وملاءمته والمخاطر التي تنطوي عليها الحفاظ على علاقة تجارية. وتنطبق هذه الإجراءات في إطار لوائح أوسع نطاقا لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ومع استمرار توسع السياسات، لم تعد هذه المتطلبات مقتصرة على المؤسسات المالية، بل أصبحت حتى الصناعات غير المالية، وشركات التكنولوجيا المالية، وتجار الأصول الافتراضية، وحتى المنظمات الخيرية مدرجة في التنظيم في العديد من البلدان.
متطلبات معرفة العميل"KYC" هي عملية قياسية تستخدم لتقليل مخاطر الاحتيال والفساد في المعاملات المالية.
بموجب القاعدة 2090 من قواعد FINRA، يتعين على المؤسسات المالية بذل العناية الواجبة لتحديد هوية كل عميل وممثليه والحفاظ عليها. وعند تنفيذ هذه القاعدة، يتوقع من هذه المنظمات جمع كل المعلومات اللازمة لفهم عملائها. تتضمن هذه المعلومات إجراءات تحديد هوية العميل (CIP) والعناية الواجبة بالعملاء (CDD) والعناية الواجبة المعززة (EDD).
برنامج تحديد هوية العميل
يتطلب القسم 326 من قانون باتريوت الأمريكي من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى إنشاء برنامج تحديد هوية العميل (CIP). ويتطلب هذا من المؤسسات جمع أربعة عناصر من معلومات التعريف الخاصة بالعملاء، بما في ذلك الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان ورقم الهوية.
العناية الواجبة بالعميل
بموجب قانون سرية البنوك، تم تصميم قواعد العناية الواجبة بالعملاء (CDD) لزيادة الشفافية المالية والحد من غسيل الأموال. تتطلب هذه القاعدة من المؤسسات المالية تحديد هوية العملاء والتحقق منها فيما يتعلق بفتح الحسابات. تتضمن قواعد العناية الواجبة أربعة متطلبات أساسية:
<أول>تعزيز العناية الواجبة
بمجرد الانتهاء من التحقق الأولي من الهوية وتحديد عوامل الخطورة العالية، ستقوم وحدة العناية الواجبة المعززة بإجراء تحقيقات مفصلة إضافية لتحديد مصدر ثروة العميل وأمواله، وإجراء أبحاث إضافية حول الهوية وتحديد المخاطر الأخرى وتقييمها.اعرف عميل عميلك (KYCC)
KYCC هي عملية معرفة عملاء عميلك، والتي تهدف إلى تحديد أنشطة العملاء وطبيعتها، بما في ذلك تحديد عملاء عميلك وتقييم مستوى المخاطر لديهم. مع تزايد خطر الاحتيال المخفي في العلاقات التجارية الثانوية (مثل الموردين)، أصبحت الحاجة إلى KYCC واضحة بشكل متزايد.
اعرف عملك (KYB)
KYB هو امتداد لقوانين KYC وهو مصمم لتقليل مخاطر غسيل الأموال. تركز هذه الخدمة على التحقق من بيانات تسجيل الشركة وموقعها والمالكين النهائيين (UBOs). وتتضمن العملية أيضًا مقارنة الشركة بالقوائم السوداء والقوائم الرمادية للتأكد مما إذا كانت الشركة متورطة في أنشطة إجرامية مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب والفساد وما إلى ذلك. تعتبر عملية معرفة العميل (KYB) ضرورية لتحديد الشركات المزيفة والشركات الوهمية، وهي مهمة بشكل خاص للامتثال الفعال لمعايير معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال.
"KYB هو المفتاح لضمان عمل جميع المؤسسات المالية في المجتمع الحديث."
اعرف عميلك إلكترونيًا (eKYC)
تستخدم عملية E-KYC وسائل عبر الإنترنت أو رقمية للتحقق من الهوية، والتي قد تشمل عمليات التحقق من الصحة من خلال مراجعة بطاقة الهوية المقدمة ومستندات إثبات العنوان، أو التحقق من المعلومات مقابل قواعد بيانات الحكومة.
اللوائح القانونية لمختلف البلدان
تختلف لوائح KYC من بلد إلى آخر. على سبيل المثال، وضعت أستراليا متطلبات لتحديد هوية العملاء، كما أصدرت كندا والهند أيضًا سياسات مماثلة لضمان الامتثال لأنظمة مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل. كما أن دولاً أخرى مثل إيطاليا واليابان وجنوب أفريقيا لديها قوانينها وأنظمتها الخاصة لتنظيم شفافية المعاملات المالية.الانتقادات والتحديات
ومع ذلك، تعرضت هذه السياسات أيضًا لانتقادات. من ناحية أخرى، قد يفرض KYC عبئًا ثقيلًا من حيث التكلفة على الشركات في القطاع المالي، وخاصة الشركات الصغيرة؛ من ناحية أخرى، قد يجد العملاء أن المعلومات المطلوبة مزعجة للغاية أو مرهقة، مما قد يدفعهم إلى اختيار عدم إنشاء شركة. علاقة. . بالإضافة إلى ذلك، يواجه سكان بعض البلدان، مثل كندا، تحديات تتعلق بمتطلبات معرفة العميل (KYC)، حيث يتساءلون عما إذا كانت سيادة القانون الأمريكي يمكن أن تؤثر على لوائحهم الخاصة.
باختصار، يجب على البنوك الحديثة إجراء KYCC وKYB بالإضافة إلى KYC للتعامل مع البيئة المالية المعقدة بشكل متزايد وزيادة الأنشطة غير القانونية. في هذا العصر الذي يشهد تدفقاً سريعاً للمعلومات، هل تستطيع البنوك حقاً استيعاب كل جانب من جوانب حياة عملائها؟
