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Verstehen Sie die Geheimnisse hinter KYC: Wie bekämpfen Finanzinstitute Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung?
Im globalen Finanzsystem ist die Identifizierung und Überprüfung der Identität eines Kunden eine wichtige Aufgabe, und dies steht im Mittelpunkt der Know Your Customer (KYC)-Vorschriften. Diese Vorschriften richten sich nicht nur an Finanzinstitute, sondern werden nach und nach auch auf Nichtfinanzbranchen, Finanztechnologieunternehmen, Händler virtueller Vermögenswerte und sogar gemeinnützige Organisationen ausgeweitet. Da die Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung weiter steigen, widmen Institutionen in verschiedenen Ländern dem KYC-Prozess immer mehr Aufmerksamkeit.
Der KYC-Prozess ist Teil der Normen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) und soll die Sicherheit der mit Kunden aufgebauten Geschäftsbeziehungen gewährleisten.
Gemäß Regel 2090 der US-amerikanischen Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) sind Finanzinstitute verpflichtet, bei jedem Kunden und seinen Vertretern eine angemessene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und die erforderlichen Informationen zur Identitätsüberprüfung zu sammeln. Dazu gehören nicht nur die grundlegenden Identitätsinformationen des Kunden, sondern auch Möglichkeiten, die Bedürfnisse und Risiken des Kunden besser zu verstehen.
KYC-Anforderungen
KYC-Anforderungen können Finanzinstituten dabei helfen, sicherzustellen, dass ihre Kunden nicht in Fehlverhalten verwickelt werden. Gemäß Abschnitt 326 des USA Patriot Act müssen Finanzinstitute ein Kundenidentifizierungsprogramm (CIP) entwickeln, das die Erfassung von vier wichtigen Identitätsinformationen erfordert, darunter Name, Geburtsdatum, Adresse und Identifikationsnummer.
Kunden-Due-Diligence (CDD)
Die Customer Due Diligence (CDD)-Regeln legen Kernanforderungen für US-Banken, Investmentfonds und andere Finanzinstitute im Rahmen des Bank Secrecy Act fest. Zu diesen Anforderungen gehören:
- Identifizieren und überprüfen Sie die Identität des Kunden.
- Identifizieren und überprüfen Sie die Identität der wirtschaftlichen Eigentümer der Holdinggesellschaft.
- Verstehen Sie die Art und den Zweck von Kundenbeziehungen, um ein Risikoprofil zu entwickeln.
- Führen Sie eine kontinuierliche Überwachung verdächtiger Transaktionen durch und pflegen und aktualisieren Sie Kundeninformationen basierend auf dem Risiko.
Personen, die 25 % oder mehr Eigenkapital halten, müssen ihre Informationen bereitstellen, um eine umfassendere Risikobewertung zu ermöglichen.
Verstärkte Due Diligence (EDD)
Wenn nach Abschluss der ersten Identitätsprüfung Hochrisikofaktoren festgestellt werden, ist eine weitere verstärkte Due Diligence (EDD) erforderlich. Dieser Prozess umfasst die Überprüfung der Geldquelle und des Vermögens des Kunden sowie weitere Identitätsrecherchen.
Kennen Sie den Kunden Ihres Kunden (KYCC)
KYCC, oder „Know Your Customer“, ist die Identifizierung und Risikobewertung der Kundenaktivitäten eines Kunden und stellt eine Erweiterung des KYC-Prozesses dar. Da Geschäftsbeziehungen immer vielschichtiger werden, wird dieser Prozess immer wichtiger, insbesondere wenn es um die Betrugsabwehr geht.
Kennen Sie Ihr Unternehmen (KYB)
KyB ist eine Reihe von Standards zur Sicherstellung der Legitimität von Unternehmen. Durch die Überprüfung von Registrierungsbescheinigungen, Standorten, letztendlichen wirtschaftlichen Eigentümern (ultimativen wirtschaftlichen Eigentümern) und anderen Informationen können Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere Probleme wirksam verhindert werden. Gemäß der 5. AML-Richtlinie der EU muss KYB in einer Vielzahl von AML-regulierten Unternehmen implementiert werden.
Electronic Know Your Customer (eKYC)
eKYC nutzt digitale Mittel zur Identitätsprüfung, was nicht nur die Effizienz verbessert, sondern auch den Kundenkomfort erhöht. Finanzinstitute können die Identität eines Kunden einfacher überprüfen, indem sie die bereitgestellten Ausweis- und Adressdokumente überprüfen.
Gesetzliche Bestimmungen verschiedener Länder
Die gesetzlichen Regelungen für KYC variieren von Land zu Land. Beispielsweise überwacht Australiens AUSTRAC Finanztransaktionen, und Kanadas FINTRAC hat ebenfalls eine strengere Überwachung der Kundenidentität eingeführt. Die Reserve Bank of India schlägt seit 2002 KYC-Richtlinien vor, wobei der Schwerpunkt auf der Regulierung von Banken liegt. In verschiedenen Ländern wie Japan, Mexiko, Südafrika und Singapur werden die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche immer stärker umgesetzt.
Kritische Kommentare
Obwohl die KYC-Politik auf die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung abzielt, wurde sie auch kritisiert. Kleinere Finanzunternehmen sind häufig mit höheren Compliance-Kosten konfrontiert, und Kunden empfinden Informationsanfragen möglicherweise als zu aufdringlich. Manchen digitalen Nomaden, die in einem Nomadenstaat leben, fällt es auch schwer, Bankbeziehungen aufrechtzuerhalten, weil sie nicht in der Lage sind, den erforderlichen Adressnachweis vorzulegen.
Übertriebene KYC-Anforderungen können dazu führen, dass einige unschuldige, gesetzestreue Bürger Schwierigkeiten beim Aufbau finanzieller Beziehungen haben.
Das Verständnis und die Umsetzung von KYC vertiefen sich weltweit allmählich und dieser Prozess wird tiefgreifende Auswirkungen auf die Sicherheit und Transparenz des gesamten Finanzsystems haben. Wie werden sich zukünftige Vorschriften und Verfahren auf unsere finanziellen Interaktionsmuster auswirken?
