Language
Country/Area
No result found
Mengapa bank modern tidak hanya mensyaratkan KYC tetapi juga KYCC dan KYB?
Dalam layanan keuangan, pedoman dan peraturan KYC (Kenali Pelanggan Anda) mengharuskan para profesional untuk memverifikasi identitas klien, kesesuaian, dan risiko yang terlibat dalam menjaga hubungan bisnis. Prosedur ini berlaku dalam peraturan anti pencucian uang (AML) dan pencegahan pendanaan teroris (CTF) yang lebih luas. Seiring dengan terus berkembangnya kebijakan, persyaratan ini tidak lagi terbatas pada lembaga keuangan, tetapi bahkan industri non-keuangan, perusahaan fintech, pedagang aset virtual, dan bahkan organisasi amal dimasukkan dalam peraturan di banyak negara.
“KYC adalah proses standar yang digunakan untuk mengurangi risiko penipuan dan kejahatan dalam transaksi keuangan.”
Persyaratan KYC
Berdasarkan Aturan FINRA 2090, lembaga keuangan harus menggunakan ketekunan yang wajar untuk menentukan dan menjaga identitas setiap pelanggan dan perwakilan mereka. Dalam menerapkan aturan ini, organisasi-organisasi ini diharapkan untuk mengumpulkan semua informasi yang diperlukan untuk memahami pelanggan mereka. Informasi ini mencakup prosedur identifikasi nasabah (CIP), uji tuntas nasabah (CDD), dan uji tuntas yang ditingkatkan (EDD).
Program Identifikasi Nasabah
Bagian 326 dari USA PATRIOT Act mengharuskan bank dan lembaga keuangan lainnya untuk membuat Program Identifikasi Nasabah (CIP). Hal ini mengharuskan lembaga untuk mengumpulkan empat item informasi pengenal tentang nasabah, termasuk nama, tanggal lahir, alamat, dan nomor identifikasi.
Uji Tuntas Nasabah
Berdasarkan Bank Secrecy Act, aturan uji tuntas nasabah (CDD) dirancang untuk meningkatkan transparansi keuangan dan mengekang pencucian uang. Aturan ini mengharuskan lembaga keuangan untuk menentukan dan memverifikasi identitas nasabah sehubungan dengan pembukaan rekening. Aturan CDD mencakup empat persyaratan inti:
- Identifikasi dan verifikasi identitas nasabah
- Identifikasi dan verifikasi pemilik sebenarnya dari perusahaan yang membuka akun
- Pahami sifat dan tujuan hubungan klien dan kembangkan profil risiko klien
- Pemantauan berkelanjutan untuk mengidentifikasi dan melaporkan transaksi mencurigakan dan memperbarui informasi nasabah berdasarkan risiko
Uji Tuntas yang Ditingkatkan
Setelah pemeriksaan identitas awal selesai dan faktor risiko tinggi diidentifikasi, uji tuntas yang ditingkatkan akan melakukan investigasi terperinci tambahan untuk menentukan sumber kekayaan dan dana klien, melakukan penelitian identitas tambahan, dan identifikasi serta penilaian risiko lainnya.
Kenali Nasabah Anda (KYCC)
KYCC adalah proses mengenal nasabah klien Anda, yang bertujuan untuk mengidentifikasi aktivitas nasabah dan sifatnya, termasuk mengidentifikasi nasabah klien Anda dan menilai aktivitas tersebut.r tingkat risiko. Seiring meningkatnya risiko penipuan yang tersembunyi dalam hubungan bisnis sekunder (seperti pemasok), kebutuhan akan KYCC menjadi semakin jelas.
Kenali Bisnis Anda (KYB)
KYB merupakan perluasan dari undang-undang KYC dan dirancang untuk mengurangi risiko pencucian uang. Fokusnya adalah memverifikasi kredensial pendaftaran bisnis, lokasi, dan pemilik akhir (UBO). Proses ini juga mencakup membandingkan perusahaan dengan daftar hitam dan daftar abu-abu untuk mengonfirmasi apakah perusahaan terlibat dalam kegiatan kriminal seperti pencucian uang, pendanaan teroris, korupsi, dll. KYB sangat penting dalam mengidentifikasi bisnis palsu dan perusahaan cangkang, dan sangat penting untuk kepatuhan KYC dan AML yang efektif.
“KYB adalah kunci untuk memastikan semua lembaga keuangan beroperasi di masyarakat modern.”
KYC Elektronik (eKYC)
E-KYC menggunakan cara daring atau digital untuk memverifikasi identitas, yang dapat mencakup pemeriksaan keaslian dengan meninjau dokumen ID dan bukti alamat yang diberikan, atau memverifikasi informasi terhadap basis data pemerintah.
Peraturan hukum di berbagai negara
Peraturan KYC bervariasi di setiap negara. Misalnya, Australia telah menetapkan persyaratan identifikasi nasabah, dan Kanada serta India juga telah mengeluarkan kebijakan terkait untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML dan KYC. Negara lain seperti Italia, Jepang, dan Afrika Selatan juga memiliki undang-undang dan peraturan mereka sendiri untuk mengatur transparansi transaksi keuangan.
Kritik dan Tantangan
Namun, kebijakan ini juga dikritik. Di satu sisi, KYC dapat membebani biaya yang besar bagi bisnis di sektor keuangan, terutama bisnis yang lebih kecil; di sisi lain, nasabah mungkin menganggap informasi yang diminta terlalu mengganggu atau merepotkan, yang dapat menyebabkan mereka memilih untuk tidak menjalin hubungan bisnis. Selain itu, penduduk beberapa negara, seperti Kanada, menghadapi tantangan dengan persyaratan KYC karena mereka mempertanyakan apakah kedaulatan hukum AS dapat memengaruhi peraturan mereka sendiri.
Singkatnya, bank modern harus melakukan KYCC dan KYB selain KYC untuk mengatasi lingkungan keuangan yang semakin kompleks dan peningkatan aktivitas ilegal. Di era arus informasi yang sangat cepat ini, dapatkah bank benar-benar memahami setiap sudut pandang nasabahnya?
