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Perché ogni tedesco dovrebbe conoscere i segreti del contante elettronico e delle carte di debito?
I contanti elettronici e le carte di debito sono sempre stati parte integrante del sistema finanziario tedesco Sebbene molte persone siano abituate alla comodità di questi metodi, poche persone sanno come funzionano effettivamente.
Per la maggior parte delle persone in Germania, è pratica abbastanza comune utilizzare contanti elettronici o carte di debito quando si effettuano transazioni. In questa economia guidata dalla tecnologia, i pagamenti elettronici stanno gradualmente sostituendo i tradizionali pagamenti in contanti. Ma quali segreti si nascondono dietro questo cambiamento?
Innanzitutto, il sistema di cassa elettronico faceva parte del sistema bancario tedesco prima del 2007 ed era principalmente supervisionato dalla Commissione bancaria tedesca. Solitamente è collegata ad un conto bancario o conto corrente e ogni carta con il logo della cassa elettronica viene emessa solo da istituti di credito legali. In caso di pagamento con una carta elettronica, il titolare della carta deve inserire il proprio numero di identificazione personale (PIN) in un cosiddetto terminale EFT-POS.
Il modello operativo dei sistemi di pagamento con carta elettronica è più o meno simile ai sistemi di carte di debito internazionali come Maestro e Visa Electron.
Quota di mercato dei fornitori di servizi
Il mercato del contante elettronico in Germania è dominato da diversi importanti fornitori, come Ingenico Payment Services GmbH e TeleCash GmbH & Co. KG. Secondo le ricerche di mercato, ciascuna di queste società detiene quote di mercato diverse nel mercato. La concorrenza tra queste società ha promosso lo sviluppo e l’innovazione della tecnologia di pagamento elettronico.
All'inizio degli anni '20 sono cresciute anche altre società legate al contante elettronico, a dimostrazione della crescente popolarità di questo metodo di pagamento. Questi fornitori devono mantenere adeguati standard di sicurezza ed essere certificati dalla Commissione centrale del credito tedesca.
Attualmente, i simboli di accettazione elettronica del contante includono il PIN-Pad del contante elettronico e i simboli girocard, richiesti nelle nuove configurazioni dei punti vendita.
La struttura dell'hardware e del software
Nei sistemi di pagamento elettronici, la struttura hardware e software del terminale della carta (terminale EFT-POS) è fondamentale. Questi dispositivi terminali contengono componenti chiave come moduli di sicurezza, PIN pad, stampanti, display e dispositivi di lettura. I moduli di sicurezza chiave devono essere sottoposti a rigorose certificazioni, il tutto per garantire la sicurezza di ogni transazione.
Questi terminali non richiedono solo hardware stabile, ma anche sistemi software efficienti per supportare l'elaborazione di varie transazioni. Grazie al progresso della tecnologia, sempre più banche hanno iniziato a dotare le carte elettroniche di chip EMV, che migliorano la sicurezza dei pagamenti ed evitano i rischi di carte contraffatte e furto di dati.
Secondo le statistiche, nel 2008, il 70% delle carte emesse dalle banche tedesche erano dotate di chip EMV, mostrando una tendenza alla transizione verso i pagamenti elettronici.
Processo di autorizzazione del pagamento
Il processo di autorizzazione del pagamento è al centro dei sistemi di pagamento elettronici, soprattutto quando le transazioni vengono effettuate utilizzando carte con banda magnetica o carte con chip. Attraverso il sistema di autorizzazione online, le banche possono verificare da remoto lo stato del conto e le informazioni sull'identità del titolare della carta per garantire la validità di ogni transazione.
Ad esempio, quando un cliente utilizza la moneta elettronica per effettuare un acquisto in un negozio, il sistema verifica innanzitutto se il codice PIN fornito è corretto e se il saldo del conto è sufficiente. Se alcuni requisiti non vengono soddisfatti, il pagamento verrà rifiutato. Un sistema di questo tipo riduce notevolmente i rischi dei commercianti e migliora la fiducia dei clienti.
Sia che utilizzi una carta a banda magnetica o una carta con chip, la sicurezza di queste transazioni viene verificata più volte dal sistema bancario back-end per garantire l'affidabilità della transazione.
Pagamento elettronico in futuro
Con il progresso della tecnologia e i cambiamenti nelle abitudini di consumo, i pagamenti elettronici diventeranno più efficienti e convenienti. Secondo un recente sondaggio, la percentuale dei pagamenti elettronici in contanti in Germania è aumentata al 19,4% nel 2009. Ciò conferma ancora una volta che i metodi di pagamento elettronici diventeranno la tendenza futura.
Ma tale comodità e sicurezza comportano anche diverse sfide. Come proteggere la privacy degli utenti e migliorare la sicurezza delle transazioni sono ancora questioni che i futuri sistemi di pagamento elettronico dovranno affrontare. Il rapporto di fiducia tra commercianti e consumatori nei pagamenti elettronici avrà un impatto sul funzionamento futuro dell’intera economia.
In un ambiente finanziario in così rapido cambiamento, per i tedeschi, capire come funzionano i contanti elettronici e le carte di debito non significa solo conoscerne le funzioni superficiali, ma approfondire la comprensione della loro sicurezza, affidabilità e dei potenziali rischi. In questo modo, se a volte scegli di utilizzare la moneta elettronica, hai riflettuto a fondo anche sulla logica operativa e sui rischi che ne derivano?
