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Você sabia como uma segunda hipoteca pode ajudá-lo a evitar seguros hipotecários privados dispendiosos?
No mercado imobiliário atual, as segundas hipotecas estão se tornando uma opção para cada vez mais famílias, especialmente aqueles compradores que desejam evitar seguros hipotecários privados (PMI) elevados. A estrutura única e a flexibilidade destes empréstimos tornam-nos uma opção viável na compra de uma casa. Desde a forma como você acessa o dinheiro até a forma como seus pagamentos são estruturados, uma segunda hipoteca pode oferecer benefícios significativos aos mutuários.
Uma segunda hipoteca, muitas vezes chamada de penhor júnior, é um empréstimo adicional garantido com segurança pela propriedade e que pode ser combinado com a hipoteca primária.
Tipos de segunda hipoteca
Existem duas formas principais de segundas hipotecas: Empréstimos para aquisição de habitação e Linhas de crédito para aquisição de habitação. O primeiro é um desembolso único do montante total quando o empréstimo é contraído, enquanto o último é um esquema de empréstimo flexível onde os fundos podem ser levantados a qualquer momento, conforme necessário.
As taxas de juros sobre empréstimos para aquisição de habitação são normalmente fixas, enquanto as linhas de crédito para aquisição de habitação variam com base nas taxas de mercado, o que significa que é importante que os mutuários escolham um produto que atenda às suas necessidades.
Por que escolher uma segunda hipoteca?
Muitos compradores enfrentam uma exigência de pagamento inicial de 20% ao obter sua primeira hipoteca, caso contrário, eles precisam pagar um Seguro Hipotecário Privado (PMI). Isto é muitas vezes um encargo financeiro adicional. Então, qual é o fascínio de uma segunda hipoteca? Ao configurar uma segunda hipoteca, os compradores podem combinar um empréstimo de 90% com um pagamento inicial mais baixo e evitar as altas taxas do PMI.
A estrutura de uma segunda hipoteca
As segundas hipotecas são estruturadas em duas formas principais: segundas hipotecas autônomas e segundas hipotecas constituídas. Uma segunda hipoteca separada originada após uma primeira hipoteca e que permite ao mutuário sacar o patrimônio existente em uma casa. A segunda hipoteca constituída é solicitada juntamente com a primeira hipoteca, a fim de reduzir o pagamento inicial e o risco.
Ao estruturar o empréstimo, os mutuários podem comprar uma casa sem pagar a entrada integral, tornando a aquisição da casa própria mais viável.
Flexibilidade de reembolso
Há também uma variedade de opções flexíveis de reembolso para segundas hipotecas. Com um empréstimo de home equity, o mutuário faz pagamentos mensais do principal e dos juros, enquanto uma linha de crédito de home equity oferece a capacidade de tomar empréstimos conforme necessário, pagando juros apenas sobre os fundos realmente utilizados. Esta é uma opção atraente para a gestão financeira futura.
Os pagamentos mensais de uma segunda hipoteca são normalmente mais baixos do que os pagamentos mensais da hipoteca original, colocando menos pressão financeira sobre a família.
Conclusão
Dadas as opções de empréstimo disponíveis no mercado, uma segunda hipoteca pode não apenas reduzir o fardo inicial da compra de uma casa, mas também evitar o alto custo do seguro hipotecário privado. No entanto, os mutuários também precisam de compreender os seus riscos e responsabilidades potenciais, tais como taxas de juro mais elevadas e taxas adicionais. Portanto, é essencial fazer pesquisas de mercado e planejamento financeiro suficientes antes de fazer uma escolha. Você já pensou em usar uma segunda hipoteca para apoiar suas estratégias financeiras futuras?
