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O salvador dos compradores de imóveis pela primeira vez: qual é o apelo da estrutura de empréstimo piggyback?
À medida que os preços dos imóveis disparam, os compradores de imóveis pela primeira vez enfrentam uma pressão financeira cada vez maior. Nesse contexto, as hipotecas piggyback estão ganhando ampla atenção como uma solução. O apelo dessa estrutura de empréstimo é que ela permite que os compradores de imóveis tenham a oportunidade de possuir uma propriedade de preço mais alto sem ter que pagar uma entrada de 20% e sem ter que pagar o custo adicional do seguro hipotecário privado (PMI).
Um empréstimo piggyback geralmente é estruturado como um empréstimo principal e um segundo empréstimo adicional, que são desembolsados simultaneamente para ajudar os compradores de imóveis a reduzir o peso de uma entrada.
A flexibilidade oferecida por esse tipo de empréstimo é particularmente atraente para compradores com fundos limitados. Com essa estrutura de empréstimo, os compradores de imóveis podem escolher entre as opções tradicionais de empréstimo 80/20 ou 80/10/10, expandindo ainda mais suas possibilidades de compra de imóveis. Isso não só fornece assistência financeira aos compradores de imóveis pela primeira vez, mas também reduz o risco de serem forçados a desistir da propriedade dos sonhos por não conseguirem pagar a entrada.
Em uma estrutura 80/10/10, 80% do empréstimo vem do empréstimo principal e 10% vem do empréstimo piggyback, e o comprador da casa só precisa pagar uma entrada de 10%. Isso significa que eles podem realizar o sonho de ter uma casa própria sem contrair muitas dívidas.
Prós e contras dos empréstimos Piggy Back
Como todos os instrumentos financeiros, os empréstimos piggyback têm suas vantagens e desvantagens. A vantagem é que ele permite que os compradores de imóveis moderem sua capacidade de pagamento, ao mesmo tempo em que evitam seguros hipotecários privados caros. Além disso, esse tipo de empréstimo é relativamente simples de administrar, com os mutuários normalmente tendo que se concentrar apenas em um empréstimo principal e um empréstimo secundário. Mas, à medida que os riscos de mercado aumentam, as taxas de juros desses empréstimos geralmente são mais altas do que as dos primeiros empréstimos. Além disso, os mutuários precisam considerar cuidadosamente os custos adicionais que podem ser incorridos, como taxas de inscrição e taxas de avaliação.
Os tomadores de empréstimo devem ser particularmente cautelosos ao não se colocarem em níveis de dívida maiores do que os considerados anteriormente. Esse é o risco potencial de acumular encargos, mesmo que pareça rentável no curto prazo.
Taxas de juros e taxas
A taxa de juros de um empréstimo piggyback normalmente será mais alta do que a de um primeiro empréstimo devido ao maior risco relativo. Os mutuários não só precisam pagar as parcelas mensais da hipoteca, mas também podem enfrentar outros custos iniciais, incluindo taxas de inscrição, taxas de abertura e outras taxas relacionadas à avaliação. Essas taxas podem variar dependendo do credor, portanto, os tomadores devem compará-las cuidadosamente ao escolher.
Tendências de Mercado
À medida que o mercado muda, a demanda por empréstimos piggyback continua a aumentar, especialmente em um ambiente de taxas de juros baixas. Quando as taxas de juros estão baixas, os compradores de imóveis ficam mais propensos a considerar usar essa estrutura de empréstimo para realizar seus sonhos de comprar uma casa. Além disso, a concorrência nos mercados locais e internacionais também impulsionou a popularidade dos empréstimos piggyback, levando a um número crescente de credores oferecendo ativamente esse produto.
Conclusão
Diante das pressões financeiras atuais, a estrutura de um empréstimo piggyback, sem dúvida, oferece um caminho viável para compradores de imóveis pela primeira vez. Quer você queira usar essa estrutura para realizar seu sonho de ter uma casa própria ou para reduzir custos iniciais, os empréstimos piggyback são, sem dúvida, uma opção atraente no mercado atual. No entanto, vale a pena refletir se os compradores de imóveis conseguem entender claramente os riscos e custos potenciais enquanto aproveitam esses benefícios?
