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Por que os bancos modernos exigem não apenas KYC, mas também KYCC e KYB?
Em serviços financeiros, as diretrizes e regulamentações KYC (Conheça seu Cliente) exigem que os profissionais verifiquem a identidade do cliente, a adequação e os riscos envolvidos na manutenção de um relacionamento comercial. Esses procedimentos se aplicam a regulamentações mais amplas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF). À medida que as políticas continuam a se expandir, esses requisitos não se limitam mais às instituições financeiras, mas até mesmo setores não financeiros, empresas de tecnologia financeira, corretores de ativos virtuais e até mesmo organizações de caridade estão incluídos na regulamentação em muitos países.
“KYC é um processo padrão usado para reduzir o risco de fraude e má conduta em transações financeiras.”
Requisitos KYC
De acordo com a Regra 2090 da FINRA, as instituições financeiras devem usar diligência razoável para determinar e manter a identidade de cada cliente e seus representantes. Ao implementar esta regra, espera-se que essas organizações coletem todas as informações necessárias para entender seus clientes. Essas informações incluem procedimentos de identificação do cliente (CIP), due diligence do cliente (CDD) e due diligence aprimorada (EDD).
Programa de Identificação do Cliente
A Seção 326 do USA PATRIOT Act exige que bancos e outras instituições financeiras estabeleçam um Programa de Identificação do Cliente (CIP). Isso exige que as instituições coletem quatro itens de informações de identificação sobre os clientes, incluindo nome, data de nascimento, endereço e número de identificação.
Devida diligência do cliente
De acordo com a Lei de Sigilo Bancário, as regras de diligência devida ao cliente (CDD) são projetadas para aumentar a transparência financeira e coibir a lavagem de dinheiro. Esta regra exige que as instituições financeiras determinem e verifiquem a identidade dos clientes em conexão com a abertura de contas. As regras do CDD incluem quatro requisitos principais:
- Identificar e verificar a identidade do cliente
- Identificar e verificar o verdadeiro proprietário da empresa que abriu a conta
- Entenda a natureza e o propósito do relacionamento com o cliente e desenvolva um perfil de risco do cliente
- Monitoramento contínuo para identificar e relatar transações suspeitas e atualizar as informações do cliente com base no risco
Due Diligence Aprimorada
Depois que a verificação de identidade inicial for concluída e os fatores de alto risco forem identificados, a due diligence aprimorada conduzirá investigações detalhadas adicionais para determinar a fonte de riqueza e fundos do cliente, conduzirá pesquisas de identidade adicionais e outras identificações e avaliações de risco.
Conheça o cliente do seu cliente (KYCC)
KYCC é o processo de conhecer os clientes do seu cliente, que visa identificar as atividades dos clientes e sua natureza, incluindo a identificação dos clientes do seu cliente e a avaliação do seu nível de risco. À medida que o risco de fraude oculta em relacionamentos comerciais secundários (como fornecedores) cresce, a necessidade de KYCC se torna cada vez mais aparente.
Conheça o seu negócio (KYB)
KYB é uma extensão das leis KYC e foi criada para reduzir o risco de lavagem de dinheiro. Seu foco é verificar as credenciais de registro de uma empresa, sua localização e os proprietários finais (UBOs). O processo também inclui a comparação da empresa com listas negras e cinzas para confirmar se a empresa está envolvida em atividades criminosas, como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, corrupção, etc. O KYB é essencial para identificar empresas falsas e empresas de fachada, além de ser particularmente importante para a conformidade efetiva com KYC e AML.
“KYB é essencial para garantir que todas as instituições financeiras operem na sociedade moderna.”
KYC eletrônico (eKYC)
O E-KYC usa meios online ou digitais para verificar a identidade, o que pode incluir verificações de autenticidade por meio da revisão dos documentos de identidade e comprovante de endereço fornecidos, ou verificação de informações em bancos de dados governamentais.
Regulamentações legais de vários países
Os regulamentos KYC variam de país para país. Por exemplo, a Austrália estabeleceu requisitos de identificação do cliente, e o Canadá e a Índia também emitiram políticas correspondentes para garantir a conformidade com os regulamentos AML e KYC. Outros países como Itália, Japão e África do Sul também têm suas próprias leis e regulamentos para regular a transparência das transações financeiras.
Críticas e Desafios
No entanto, essas políticas também foram criticadas. Por um lado, o KYC pode impor um pesado fardo de custos às empresas do setor financeiro, especialmente às empresas de menor dimensão; por outro lado, os clientes podem considerar as informações solicitadas demasiado intrusivas ou pesadas, o que pode levá-los a optar por não estabelecer um negócio. relação. . Além disso, os residentes de alguns países, como o Canadá, enfrentam desafios com os requisitos KYC, pois questionam se a soberania da lei dos EUA pode influenciar suas próprias regulamentações.
Em resumo, os bancos modernos devem realizar KYCC e KYB, além do KYC, para lidar com o ambiente financeiro cada vez mais complexo e o aumento de atividades ilegais. Nesta era de fluxo de informações extremamente rápido, os bancos podem realmente compreender cada detalhe de seus clientes?
