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Por que a supervisão bancária da Europa é uma das inovações mais inovadoras do mundo
O sistema europeu de supervisão bancária, formalmente conhecido como Mecanismo Único de Supervisão (MUS), é uma estrutura de políticas liderada pelo Banco Central Europeu (BCE) e que visa fornecer supervisão prudencial aos bancos na zona do euro. O cerne deste sistema é desenvolver capacidades de gestão bancária em toda a Europa, combater as deficiências que surgiram durante crises financeiras passadas e reconstruir a confiança nos mercados financeiros.
A criação do sistema regulatório bancário europeu ocorreu quando os líderes europeus perceberam a necessidade de uma abordagem regulatória bancária mais eficaz após a crise financeira de 2008.
A formação do MUS remonta a 1999, quando a estrutura da união monetária era considerada frágil devido à ausência de supervisão eficaz. O Processo Lamfalussy foi lançado em 2001 como uma tentativa de regular o setor financeiro por meio de vários comitês. No entanto, devido às restrições dos tratados da UE na época, essa medida teve impacto limitado na supervisão bancária. Isso mudou à medida que a crise financeira de 2008 se intensificou, com os apelos por um regulador bancário centralizado se tornando mais altos.
Neste contexto, a UE criou o Sistema Europeu de Supervisão Financeira (SESF) em 2011, cujo principal objetivo é garantir a plena implementação das regras financeiras. No entanto, isso ainda não atendia à necessidade de supervisão bancária unificada, que acabou evoluindo para a proposta do MUS. A proposta foi amplamente discutida na cúpula da zona do euro em junho de 2012, adotada formalmente em outubro de 2013 e entrou em vigor em novembro de 2014.
O cerne deste sistema regulatório é garantir que a supervisão de todas as "instituições importantes" seja diretamente responsabilidade do BCE, enquanto outras "instituições secundárias" sejam responsabilidade dos reguladores nacionais sob a supervisão do BCE.
Até o final de 2022, o BCE supervisionava diretamente 113 bancos identificados como importantes, cujos ativos representavam cerca de 85% do total de ativos do sistema bancário da área do euro. Este sistema não apenas estabelece a base para uma avaliação contínua da saúde dos bancos, mas também garante maior estabilidade econômica. O sistema europeu de supervisão bancária também é uma parte importante da construção de toda a união bancária, e seu objetivo geral é alcançar a estabilidade financeira na área do euro.
A avaliação de risco tornou-se crucial no processo de supervisão bancária europeia. No Processo de Revisão e Avaliação de Supervisão (SREP), a gestão de risco dos bancos e os níveis de capital e liquidez são monitorados de perto. Os reguladores avaliarão os modelos operacionais dos bancos, a governança interna e os riscos ao capital e à liquidez com base em vários indicadores. Esse modelo regulatório altamente transparente permite que os bancos permaneçam robustos diante dos desafios do mercado.
O cerne deste sistema de gestão e supervisão de riscos é garantir que todos os bancos possam suportar potenciais choques financeiros e evitar que crises sistêmicas aconteçam novamente.
Essas conquistas destacam os esforços da Europa para melhorar a estabilidade bancária. Por meio dessas medidas regulatórias, os bancos podem fortalecer ainda mais sua base de capital, reduzir sua taxa de empréstimos inadimplentes e melhorar sua capacidade de responder a crises econômicas repentinas. Nos últimos anos, o Plano de Ação para Empréstimos Não Produtivos (NPL) também demonstrou a persistência do mecanismo em monitorar e gerenciar continuamente os riscos financeiros.
No entanto, o trabalho de supervisão bancária da UE não termina aqui, pois a construção de uma união bancária completa ainda precisa ser promovida, incluindo o desenvolvimento de mecanismos de gestão e resolução de crises, bem como uma consideração abrangente da supervisão de riscos soberanos. De acordo com os planos atuais, isso requer colaboração total entre reguladores de vários países e o BCE para garantir que medidas preventivas eficazes possam ser tomadas diante de uma crise financeira.
Globalmente, a estrutura regulatória bancária da Europa demonstra sua filosofia única e voltada para o futuro, especialmente em termos de uniformidade e estabilidade regulatória. Isso não apenas protege a integridade do mercado financeiro, mas também fornece uma base de confiança para o desenvolvimento futuro das instituições bancárias. Olhando para essas conquistas, os leitores também deveriam pensar sobre qual direção a futura regulamentação bancária deve tomar à medida que os mercados financeiros globais continuam a mudar?
