Language
Country/Area
No result found
Please try again with a different
query
"Never
Stop
Questioning"
Понять секреты KYC: как финансовые учреждения борются с отмыванием денег и финансированием терроризма?
<р>
В глобальной финансовой системе идентификация и проверка личности клиента является жизненно важной задачей, и это лежит в основе правил «Знай своего клиента» (KYC). Эти правила не только нацелены на финансовые учреждения, но и постепенно распространяются на нефинансовые отрасли, компании, занимающиеся финансовыми технологиями, торговцев виртуальными активами и даже некоммерческие организации. Поскольку риски отмывания денег и финансирования терроризма продолжают расти, учреждения в разных странах уделяют все больше внимания процессу KYC.
Определите и подтвердите личность клиента.
Определить и проверить личность бенефициарных владельцев холдинговой компании.
Понимать характер и цель взаимоотношений с клиентами, чтобы разработать профиль рисков.
Осуществлять постоянный мониторинг подозрительных транзакций, а также поддерживать и обновлять информацию о клиентах с учетом рисков.
<р> Согласно Правилу 2090 Управления по регулированию финансовой индустрии США (FINRA), финансовые учреждения обязаны проводить разумную комплексную проверку каждого клиента и их представителей и собирать необходимую информацию для проверки личности. Сюда входит не только основная идентификационная информация клиента, но и способы дальнейшего понимания его потребностей и рисков.Процесс KYC является частью норм по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF) и предназначен для обеспечения безопасности деловых отношений, установленных с клиентами.
Требования KYC
<р> Требования KYC могут помочь финансовым учреждениям гарантировать, что их клиенты не причастны к каким-либо правонарушениям. Согласно разделу 326 Патриотического закона США, финансовые учреждения должны разработать программу идентификации клиентов (CIP), которая требует сбора четырех важных идентификационных данных, включая имя, дату рождения, адрес и идентификационный номер.Комплексная проверка клиентов (CDD)
<р> Правила комплексной проверки клиентов (CDD) устанавливают основные требования к банкам США, взаимным фондам и другим финансовым учреждениям в соответствии с Законом о банковской тайне. Эти требования включают в себя: <ол>Физические лица, владеющие 25% или более акций, должны предоставить свою информацию, чтобы облегчить более полную оценку рисков.
Усиленная комплексная проверка (EDD)
<р> После завершения первоначальной проверки личности, если будут обнаружены факторы высокого риска, потребуется дальнейшая усиленная комплексная проверка (EDD). Этот процесс включает в себя проверку источника средств и благосостояния клиента и дальнейшее исследование личности.Знайте клиента своего клиента (KYCC)
<р> KYCC, или «Знай своего клиента», — это идентификация и оценка рисков клиентской деятельности клиента, которая является продолжением процесса KYC. Поскольку деловые отношения становятся все более многоуровневыми, этот процесс становится еще более важным, особенно когда речь идет о защите от мошенничества.Знай свой бизнес (KYB)
<р> KyB — это набор стандартов, используемых для обеспечения легитимности предприятий. Путем проверки свидетельств о регистрации, местонахождения, конечных бенефициарных владельцев (конечных бенефициарных владельцев) и другой информации можно эффективно предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и другие проблемы. Согласно 5-й Директиве ЕС по ПОД, KYB должен быть внедрен в различных организациях, регулируемых ПОД.Электронная система «Знай своего клиента» (eKYC)
<р> eKYC использует цифровые средства для проверки личности, что не только повышает эффективность, но и повышает удобство клиентов. Финансовые учреждения могут упростить проверку личности клиента, проверив предоставленные документы, удостоверяющие личность и адрес.Правовое регулирование разных стран
<р> Правовые нормы KYC варьируются от страны к стране. Например, австралийский AUSTRAC контролирует финансовые операции, а канадский FINTRAC также ввел более строгий надзор за идентификацией клиентов. Резервный банк Индии предлагает рекомендации KYC с 2002 года, уделяя особое внимание регулированию банков. В разных странах, таких как Япония, Мексика, Южная Африка и Сингапур, соблюдение правил по борьбе с отмыванием денег постоянно усиливается.Критические комментарии
<р> Хотя политика KYC направлена на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, она также подвергается критике. Небольшие финансовые компании часто сталкиваются с более высокими расходами на соблюдение требований, а клиенты могут считать, что информационные запросы слишком навязчивы. Некоторым цифровым кочевникам, живущим в кочевом государстве, также трудно поддерживать банковские отношения, поскольку они не могут предоставить необходимое подтверждение адреса.<р> Понимание и внедрение KYC постепенно углубляются во всем мире, и этот процесс окажет глубокое влияние на безопасность и прозрачность всей финансовой системы. Как будущие правила и процедуры повлияют на наши модели финансового взаимодействия?Чрезмерные требования KYC могут привести к тому, что некоторые невиновные законопослушные граждане столкнутся с трудностями при установлении финансовых отношений.
Trending Knowledge
Почему современные банки требуют не только KYC, но также KYCC и KYB?
В сфере финансовых услуг правила и положения KYC (Знай своего клиента) требуют от специалистов проверки личности клиента, его пригодности и рисков, связанных с поддержанием деловых отношений. Эти проц
Знаете ли вы, как мировые финансовые институты защищают идентификационные данные клиентов в соответствии с правилами KYC?
<р>
По мере изменения глобальной финансовой среды финансовые учреждения сталкиваются со все более строгими требованиями к соблюдению нормативных требований, среди которых особое значение имеет
nan
В современной среде предприятия и производственной среды проблемы планирования, несомненно, являются сложными задачами.Особенно, когда сталкиваются с множеством рабочих мест и их взаимозависимостью,