Language
Country/Area
No result found
Почему современные банки требуют не только KYC, но также KYCC и KYB?
В сфере финансовых услуг правила и положения KYC (Знай своего клиента) требуют от специалистов проверки личности клиента, его пригодности и рисков, связанных с поддержанием деловых отношений. Эти процедуры применяются в рамках более широких правил противодействия отмыванию денег (ПОД) и финансированию терроризма (ПФТ). Поскольку политика продолжает расширяться, эти требования больше не ограничиваются финансовыми учреждениями, а во многих странах под регулирование подпадают даже нефинансовые отрасли, финтех-компании, торговцы виртуальными активами и даже благотворительные организации.
«KYC — это стандартный процесс, используемый для снижения риска мошенничества и должностных преступлений при финансовых транзакциях».
Требования KYC
Согласно правилу FINRA 2090, финансовые учреждения должны проявлять разумную осмотрительность для определения и сохранения личности каждого клиента и его представителей. При реализации этого правила ожидается, что эти организации будут собирать всю необходимую информацию для понимания своих клиентов. Эта информация включает процедуры идентификации клиентов (CIP), комплексную проверку клиентов (CDD) и расширенную комплексную проверку клиентов (EDD).
Программа идентификации клиентов
Раздел 326 Закона США «ПАТРИОТ» требует, чтобы банки и другие финансовые учреждения создали Программу идентификации клиентов (CIP). Для этого учреждениям необходимо собирать четыре элемента идентификационной информации о клиентах, включая имя, дату рождения, адрес и идентификационный номер.
Проверка благонадежности клиентов
В соответствии с Законом о банковской тайне правила надлежащей проверки клиентов (НПК) призваны повысить финансовую прозрачность и пресечь отмывание денег. Это правило требует от финансовых учреждений устанавливать и проверять личность клиентов в связи с открытием счета. Правила CDD включают четыре основных требования:
<ул>Расширенная комплексная проверка
После завершения первоначальной проверки личности и выявления факторов высокого риска в рамках усиленной комплексной проверки будут проведены дополнительные подробные расследования для определения источника благосостояния и средств клиента, проведены дополнительные исследования личности и другие мероприятия по выявлению и оценке рисков.
Знай клиента своего клиента (KYCC)
KYCC — это процесс изучения клиентов вашего клиента, направленный на определение деятельности клиента и ее характера, включая идентификацию клиентов вашего клиента и оценку уровня их риска. По мере того, как растет риск мошенничества, скрытого во вторичных деловых отношениях (например, с поставщиками), необходимость в KYCC становится все более очевидной.
Знай свой бизнес (KYB)
KYB — это расширение законов KYC, призванное снизить риск отмывания денег. Основное внимание уделяется проверке регистрационных данных предприятия, его местонахождения и конечных владельцев (UBO). Процесс также включает сравнение компании с черными и серыми списками, чтобы подтвердить, участвует ли компания в преступной деятельности, такой как отмывание денег, финансирование терроризма, коррупция и т. д. KYB имеет решающее значение для выявления фиктивных предприятий и компаний-оболочек и особенно важен для эффективного соблюдения правил KYC и AML.
«KYB играет ключевую роль в обеспечении работы всех финансовых учреждений в современном обществе».
Электронный KYC (eKYC)
E-KYC использует онлайн- или цифровые средства для проверки личности, которые могут включать проверку подлинности путем проверки предоставленного удостоверения личности и документов, подтверждающих адрес, или проверку информации по государственным базам данных.
Правовые нормы разных стран
Правила KYC различаются в зависимости от страны. Например, Австралия установила требования к идентификации клиентов, а Канада и Индия также выпустили соответствующую политику для обеспечения соблюдения правил AML и KYC. В других странах, таких как Италия, Япония и Южная Африка, также имеются собственные законы и правила, регулирующие прозрачность финансовых транзакций.
Критика и проблемы
Однако эта политика также подверглась критике. С одной стороны, KYC может налагать тяжелое финансовое бремя на предприятия финансового сектора, особенно на предприятия малого бизнеса; с другой стороны, клиенты могут посчитать запрашиваемую информацию слишком навязчивой или обременительной, что может привести к решению не создавать компанию. отношение. . Кроме того, жители некоторых стран, таких как Канада, сталкиваются с трудностями в связи с требованиями KYC, поскольку они сомневаются в том, что суверенитет законодательства США может влиять на их собственные правила.
Подводя итог, можно сказать, что современные банки должны проводить процедуры KYCC и KYB в дополнение к KYC, чтобы справляться с постоянно усложняющейся финансовой средой и ростом незаконной деятельности. Могут ли банки в эпоху чрезвычайно быстрого потока информации действительно охватить каждый уголок своих клиентов?
