Language
Country/Area
No result found
Bạn có biết khoản thế chấp thứ hai có thể giúp bạn tránh được khoản bảo hiểm thế chấp tư nhân tốn kém như thế nào không?
Trong thị trường bất động sản ngày nay, thế chấp thứ hai đang ngày càng trở thành một lựa chọn cho nhiều gia đình, đặc biệt là những người mua muốn tránh bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) cao. Cấu trúc độc đáo và tính linh hoạt của các khoản vay này khiến chúng trở thành một lựa chọn khả thi khi mua nhà. Từ cách bạn tiếp cận nguồn tiền cho đến cách cấu trúc các khoản trả nợ của bạn, khoản thế chấp thứ hai có thể mang lại cho người đi vay những lợi ích đáng kể.
Thế chấp thứ hai, thường được gọi là thế chấp thứ cấp, là một khoản vay bổ sung được đảm bảo an toàn bằng tài sản và có thể được kết hợp với thế chấp chính.
Các loại thế chấp thứ hai
Có hai hình thức thế chấp thứ hai chính: Cho vay thế chấp nhà và hạn mức tín dụng thế chấp nhà. Phương thức trước là giải ngân toàn bộ số tiền một lần khi khoản vay được thực hiện, trong khi phương thức sau là phương thức cho vay linh hoạt, trong đó tiền có thể được rút bất kỳ lúc nào nếu cần.
Lãi suất của các khoản vay thế chấp giá trị căn nhà thường cố định, trong khi hạn mức tín dụng thế chấp giá trị căn nhà thay đổi tùy theo lãi suất thị trường, có nghĩa là điều quan trọng là người đi vay phải chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của họ.
Tại sao chọn thế chấp thứ hai?
Nhiều người mua phải đối mặt với yêu cầu đặt cọc 20% khi nhận khoản thế chấp đầu tiên, nếu không họ cần phải trả Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). Đây thường là một gánh nặng tài chính bổ sung. Vậy sức hấp dẫn của khoản thế chấp thứ hai là gì? Bằng cách thiết lập khoản thế chấp thứ hai, người mua có thể kết hợp khoản vay 90% với khoản trả trước thấp hơn và tránh được phí PMI cao.
Cấu trúc của thế chấp thứ hai
Các khoản thế chấp thứ hai được cấu trúc theo hai hình thức chính: thế chấp thứ hai độc lập và thế chấp thứ hai được xây dựng. Một khoản thế chấp thứ hai riêng biệt có nguồn gốc sau khoản thế chấp đầu tiên và cho phép người vay rút vốn sở hữu hiện có trong một ngôi nhà. Khoản thế chấp thứ hai được xây dựng được áp dụng cùng với khoản thế chấp đầu tiên nhằm giảm thiểu rủi ro và khoản thanh toán ban đầu.
Bằng cách cơ cấu khoản vay, người vay có thể mua nhà mà không cần trả trước toàn bộ, giúp việc sở hữu nhà trở nên khả thi hơn.
Trả nợ linh hoạt
Ngoài ra còn có nhiều lựa chọn trả nợ linh hoạt cho khoản thế chấp thứ hai. Với khoản vay thế chấp nhà, người vay thực hiện thanh toán gốc và lãi hàng tháng, trong khi hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà cung cấp khả năng vay khi cần thiết, chỉ trả lãi cho số tiền thực sự được sử dụng. Đây là một lựa chọn hấp dẫn cho việc quản lý tài chính trong tương lai.
Các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản thế chấp thứ hai thường thấp hơn các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản thế chấp ban đầu, gây ít áp lực tài chính hơn cho gia đình.
Kết luận
Với các lựa chọn cho vay trên thị trường, khoản thế chấp thứ hai không chỉ có thể giảm bớt gánh nặng ban đầu khi mua nhà mà còn tránh được chi phí bảo hiểm thế chấp tư nhân cao. Tuy nhiên, người đi vay cũng cần hiểu rõ những rủi ro và trách nhiệm pháp lý tiềm ẩn của mình, chẳng hạn như lãi suất cao hơn và các khoản phí bổ sung. Vì vậy, điều cần thiết là phải nghiên cứu thị trường và lập kế hoạch tài chính đầy đủ trước khi đưa ra lựa chọn. Bạn đã cân nhắc sử dụng khoản thế chấp thứ hai để hỗ trợ các chiến lược tài chính trong tương lai của mình chưa?
