Language
Country/Area
No result found
Tại sao hoạt động giám sát ngân hàng của Châu Âu lại là một trong những sáng kiến mang tính tiến bộ nhất trên thế giới
Hệ thống giám sát ngân hàng châu Âu, được gọi chính thức là Cơ chế giám sát đơn lẻ (SSM), là một khuôn khổ chính sách do Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) đứng đầu và nhằm mục đích cung cấp sự giám sát thận trọng cho các ngân hàng trong khu vực đồng euro. Cốt lõi của hệ thống này là xây dựng năng lực quản lý ngân hàng trên khắp châu Âu, khắc phục những thiếu sót xuất hiện trong các cuộc khủng hoảng tài chính trước đây và xây dựng lại niềm tin vào thị trường tài chính.
Hệ thống quản lý ngân hàng châu Âu được thành lập khi các nhà lãnh đạo châu Âu nhận ra nhu cầu về một phương pháp quản lý ngân hàng hiệu quả hơn sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008.
SSM được thành lập từ năm 1999, khi cơ cấu liên minh tiền tệ được coi là mong manh do thiếu sự giám sát hiệu quả. Quy trình Lamfalussy được đưa ra vào năm 2001 như một nỗ lực nhằm quản lý ngành tài chính thông qua nhiều ủy ban khác nhau. Tuy nhiên, do những hạn chế trong các hiệp ước EU vào thời điểm đó, biện pháp này có tác động hạn chế đến việc giám sát ngân hàng. Điều đó đã thay đổi khi cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 trở nên trầm trọng hơn, với những lời kêu gọi thành lập một cơ quan quản lý ngân hàng tập trung ngày càng lớn.
Trong bối cảnh này, EU đã thành lập Hệ thống Giám sát Tài chính Châu Âu (ESFS) vào năm 2011, có mục tiêu chính là đảm bảo thực hiện đầy đủ các quy tắc tài chính. Tuy nhiên, điều này vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu về giám sát ngân hàng thống nhất, cuối cùng đã phát triển thành đề xuất của SSM. Đề xuất này đã được thảo luận rộng rãi tại hội nghị thượng đỉnh Khu vực đồng tiền chung châu Âu vào tháng 6 năm 2012, sau đó được chính thức thông qua vào tháng 10 năm 2013 và có hiệu lực vào tháng 11 năm 2014.
Cốt lõi của hệ thống quản lý này là đảm bảo rằng việc giám sát tất cả "các tổ chức quan trọng" là trách nhiệm trực tiếp của ECB, trong khi các "tổ chức thứ cấp" khác là trách nhiệm của các cơ quan quản lý quốc gia dưới sự giám sát của ECB.
Đến cuối năm 2022, ECB trực tiếp giám sát 113 ngân hàng được xác định là quan trọng, có tài sản chiếm khoảng 85% tổng tài sản của hệ thống ngân hàng khu vực đồng euro. Hệ thống này không chỉ đặt nền tảng cho việc đánh giá liên tục tình hình sức khỏe của ngân hàng mà còn đảm bảo sự ổn định kinh tế cao hơn. Hệ thống giám sát ngân hàng châu Âu cũng là một phần quan trọng trong việc xây dựng toàn bộ liên minh ngân hàng và mục tiêu chung của nó là đạt được sự ổn định tài chính trong khu vực đồng euro.
Đánh giá rủi ro đã trở nên quan trọng trong quá trình giám sát ngân hàng châu Âu. Theo Quy trình đánh giá và giám sát (SREP), hoạt động quản lý rủi ro, vốn và thanh khoản của các ngân hàng được giám sát chặt chẽ. Các cơ quan quản lý sẽ đánh giá mô hình hoạt động, quản trị nội bộ và rủi ro về vốn và thanh khoản của ngân hàng dựa trên nhiều chỉ số khác nhau. Mô hình quản lý minh bạch cao này giúp các ngân hàng duy trì được sự vững mạnh trước những thách thức của thị trường.
Mục tiêu cốt lõi của hệ thống quản lý và giám sát rủi ro này là đảm bảo tất cả các ngân hàng có thể chịu được những cú sốc tài chính tiềm ẩn và ngăn ngừa các cuộc khủng hoảng hệ thống xảy ra một lần nữa.
Những thành tựu này nêu bật những nỗ lực của châu Âu trong việc cải thiện sự ổn định của ngân hàng. Thông qua các biện pháp quản lý này, các ngân hàng có thể tăng cường hơn nữa cơ sở vốn của mình, giảm tỷ lệ nợ xấu và cải thiện khả năng ứng phó với các cuộc khủng hoảng kinh tế đột ngột. Trong những năm gần đây, Kế hoạch hành động về nợ xấu (NPL) cũng đã chứng minh tính bền bỉ của cơ chế này trong việc liên tục theo dõi và quản lý rủi ro tài chính.
Tuy nhiên, công tác giám sát ngân hàng của EU không dừng lại ở đó, vì việc xây dựng một liên minh ngân hàng hoàn chỉnh vẫn cần được thúc đẩy, bao gồm việc phát triển các cơ chế quản lý và giải quyết khủng hoảng, cũng như xem xét toàn diện việc giám sát rủi ro quốc gia. Theo các kế hoạch hiện tại, điều này đòi hỏi sự hợp tác toàn diện giữa các cơ quan quản lý ở nhiều quốc gia và ECB để đảm bảo có thể thực hiện các biện pháp phòng ngừa hiệu quả khi đối mặt với khủng hoảng tài chính.
Trên toàn cầu, khuôn khổ quản lý ngân hàng của Châu Âu thể hiện triết lý hướng tới tương lai độc đáo, đặc biệt là về tính thống nhất và ổn định của quy định. Điều này không chỉ bảo vệ tính toàn vẹn của thị trường tài chính mà còn tạo cơ sở tin cậy cho sự phát triển trong tương lai của các tổ chức ngân hàng. Nhìn lại những thành tựu này, liệu độc giả có nên suy nghĩ về hướng đi của quy định ngân hàng trong tương lai khi thị trường tài chính toàn cầu tiếp tục thay đổi không?
