Language
Country/Area
No result found
Tại sao vai trò giám sát của ECB lại quan trọng đối với toàn bộ ngành ngân hàng?
Là tổ chức cốt lõi giám sát ngân hàng châu Âu, Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) đóng vai trò rất quan trọng, đặc biệt là trong khuôn khổ giám sát ngân hàng sau cuộc khủng hoảng tài chính. Cơ chế này được thiết kế nhằm tăng cường sự ổn định của hệ thống ngân hàng và ngăn ngừa các cuộc khủng hoảng tài chính tiềm ẩn. Bài viết này sẽ khám phá vai trò giám sát của ECB, tầm quan trọng của nó đối với toàn bộ ngành ngân hàng và cách giải quyết những thách thức trong môi trường kinh tế hiện tại.
Theo Cơ chế giám sát đơn lẻ (SSM), ECB không chỉ giám sát các ngân hàng lớn mà còn chịu trách nhiệm về hoạt động lành mạnh của toàn bộ hệ thống ngân hàng.
Bối cảnh về Quy định Ngân hàng Châu Âu
Cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2008 đã phơi bày sự mong manh của hệ thống ngân hàng châu Âu và thúc đẩy việc xem xét lại sâu sắc cơ chế quản lý. Nhiều chuyên gia chỉ ra rằng khuôn khổ pháp lý tại thời điểm đó là không đủ để ngăn ngừa rủi ro hiệu quả, đặc biệt là trong hệ thống đa quốc gia của khu vực đồng euro, nơi mà sự phối hợp và chuẩn hóa pháp lý có vai trò đặc biệt quan trọng. Trong bối cảnh này, vào năm 2011, các tổ chức châu Âu đã đề xuất ý tưởng thiết lập một hệ thống quản lý tài chính châu Âu.
Mục tiêu chính của cơ chế quản lý tài chính châu Âu là khôi phục niềm tin vào thị trường tài chính và tránh nhu cầu sử dụng tiền công để giải cứu các ngân hàng trong các cuộc khủng hoảng kinh tế trong tương lai.
Thiết lập một cơ chế giám sát duy nhất
Năm 2013, Cơ chế giám sát đơn lẻ (SSM) đã được chính thức thông qua và ECB chịu trách nhiệm giám sát trực tiếp các ngân hàng được chỉ định là "các tổ chức quan trọng". Việc thành lập cơ chế này không chỉ tăng cường giám sát các ngân hàng lớn mà còn đảm bảo tính linh hoạt, đồng thời đảm bảo các tiêu chuẩn quản lý được thực hiện trên khắp châu Âu thông qua hợp tác với các cơ quan quản lý ở nhiều quốc gia khác nhau. Theo số liệu mới nhất, tính đến cuối năm 2022, ECB trực tiếp giám sát 113 ngân hàng, với tổng tài sản chiếm khoảng 85% toàn bộ hệ thống ngân hàng.
Cơ chế và thủ tục quản lý
Theo SSM, quy trình giám sát của ECB đối với các ngân hàng lớn bao gồm đánh giá rủi ro, đánh giá yêu cầu về vốn và theo dõi thanh khoản. Cốt lõi của các thủ tục này là tiến hành kiểm tra và đánh giá thường xuyên về sự ổn định chung của các ngân hàng và khi cần thiết, hướng dẫn và yêu cầu các ngân hàng cải thiện cơ cấu quản lý và lượng vốn nắm giữ.
ECB tiến hành các cuộc kiểm tra căng thẳng ít nhất một lần mỗi năm để đánh giá khả năng ứng phó của các ngân hàng với những cú sốc kinh tế tiềm ẩn.
Yêu cầu về vốn và tài sản không hoạt động
Trong hoạt động của một ngân hàng, nguồn vốn đầy đủ là chìa khóa đảm bảo ngân hàng có thể hoạt động hiệu quả khi đối mặt với rủi ro. Luật EU yêu cầu các ngân hàng phải nắm giữ một tỷ lệ vốn nhất định để trang trải các khoản lỗ tiềm ẩn. Ngoài ra, để giải quyết vấn đề NPL, SSM đã xây dựng kế hoạch hành động về các khoản nợ xấu (NPL) nhằm đảm bảo các ngân hàng có khả năng xử lý tốt hơn các vấn đề này, qua đó tăng cường khả năng phục hồi chung của mình.
Tầm quan trọng của cơ chế quản lý
Chức năng giám sát của ECB không chỉ giới hạn ở việc thanh tra các ngân hàng lớn. Khuôn khổ giám sát mở của ECB cũng có thể thiết lập một cơ chế tin cậy ổn định trong toàn bộ ngành ngân hàng châu Âu. Trong môi trường kinh tế phức tạp hiện nay, việc ngăn ngừa rủi ro hệ thống thông qua việc tăng cường giám sát là một phần quan trọng để đảm bảo hoạt động lành mạnh liên tục của ngành ngân hàng. Theo báo cáo gần đây của ECB, các biện pháp quản lý đã bắt đầu cho thấy hiệu quả và khả năng chấp nhận rủi ro của hệ thống ngân hàng đã được cải thiện.
Những thách thức phía trước
Tuy nhiên, khi tình hình kinh tế tiếp tục thay đổi, những thách thức mà ECB phải đối mặt cũng ngày càng tăng. Ví dụ, làm thế nào để tiếp tục duy trì sự ổn định vốn trong quá trình phục hồi kinh tế và tránh sự gia tăng đột biến các khoản nợ xấu sẽ là trọng tâm của công tác quản lý trong tương lai. Ngoài ra, với sự phát triển của tài chính kỹ thuật số, những nhu cầu quản lý mới đang nổi lên, đòi hỏi ECB phải liên tục thích ứng với những thay đổi và cải thiện khuôn khổ quản lý.
Phần kết luậnTrong môi trường tài chính thay đổi nhanh chóng như hiện nay, các cơ quan quản lý phải liên tục điều chỉnh chiến lược của mình để ứng phó hiệu quả với các thách thức.
Vai trò giám sát của ECB rất quan trọng đối với toàn bộ ngành ngân hàng, không chỉ ảnh hưởng đến sức khỏe của hệ thống tài chính mà còn ảnh hưởng đến an ninh kinh tế của mọi công dân châu Âu. Vai trò quan trọng này sẽ phát triển và thích ứng như thế nào với những thách thức mới trong tương lai?
