Language
Country/Area
No result found
Perbedaan antara lembaga terkemuka dan tidak terkemuka: Apa implikasi yang luas bagi pengawasan bank?
Pembedaan antara lembaga penting dan tidak penting memainkan peran penting dalam kerangka pengawasan perbankan Eropa. Dengan pembentukan Mekanisme Pengawasan Tunggal (SSM), Bank Sentral Eropa (ECB) bertanggung jawab untuk secara langsung mengawasi bank-bank yang diidentifikasi sebagai lembaga penting. Berdasarkan kerangka ini, bank-bank lain diawasi oleh regulator perbankan nasional. Tingkat pembedaan ini niscaya akan memengaruhi stabilitas keuangan secara keseluruhan dan kemampuan untuk menanggapi krisis.
Peraturan ini tidak selalu berupa pembedaan angka, tetapi memengaruhi kesehatan dan stabilitas seluruh sistem perbankan zona euro.
Lembaga penting umumnya merujuk pada bank-bank dengan total aset yang melebihi EUR 30 miliar, bagian yang signifikan dari PDB domestik atau operasi lintas batas. Menurut standar ini, saat ini terdapat 113 bank yang diidentifikasi sebagai lembaga penting, yang asetnya mencakup 85% dari aset bank-bank di kawasan euro. Struktur peraturan ini dirancang untuk meningkatkan transparansi dan akuntabilitas bank-bank besar, sekaligus juga mempromosikan manajemen risiko dan kesehatan mereka.
Untuk lembaga yang tidak signifikan, sementara pengawasannya tetap menjadi tanggung jawab otoritas nasional yang kompeten di setiap negara, ECB menyediakan kerangka kerja pengawasan untuk memastikan konsistensi dalam standar dan proses. Pendekatan regulasi ini bertujuan untuk mengurangi perbedaan antara lembaga regulasi di berbagai negara dan menghindari penyebaran risiko yang disebabkan oleh implementasi kebijakan yang tidak konsisten. Dapatkah mekanisme regulasi berjenjang untuk bank ini secara efektif mencegah krisis keuangan di masa mendatang?
Dalam hal manajemen krisis, lembaga yang signifikan perlu mematuhi persyaratan modal yang lebih tinggi dan menjalani uji ketahanan secara berkala.
Uji ketahanan merupakan elemen kunci yang bertujuan untuk menilai ketahanan bank terhadap guncangan ekonomi. Setiap tahun, ECB melakukan setidaknya satu uji ketahanan terhadap bank-bank di bawah yurisdiksinya untuk memastikan bahwa mereka dapat dengan nyaman mengatasi potensi fluktuasi pasar dan krisis ekonomi. Pada saat yang sama, rasio kecukupan modal bank juga dipantau secara ketat untuk memastikan stabilitas operasional mereka selama krisis.
Bagi bank-bank yang gagal memenuhi standar, ECB dapat meminta mereka untuk mengembangkan rencana restrukturisasi modal atau bahkan mengambil langkah-langkah regulasi yang lebih ketat jika diperlukan. Langkah-langkah tersebut tidak hanya berlaku untuk lembaga-lembaga terkemuka tetapi juga dapat memengaruhi lembaga-lembaga yang tidak terkemuka, sehingga berpotensi mengubah lanskap persaingan industri perbankan secara keseluruhan.
Perlu dicatat bahwa meskipun kerangka kerja pengawasan perbankan Eropa secara keseluruhan secara bertahap ditingkatkan, masih ada sejumlah masalah utama yang belum sepenuhnya terselesaikan. Ini termasuk tantangan regulasi tentang cara mengelola utang negara secara efektif. Misalnya, diskusi yang sering disebutkan adalah bagaimana mencapai keseimbangan antara kualitas dan kuantitas modal bank, baik untuk memenuhi persyaratan Basel Accord maupun untuk beradaptasi dengan kebutuhan khusus pasar saat ini.
Debat tentang masalah-masalah ini, seiring berjalannya waktu, akan menjadi hal yang menonjol dalam kebijakan regulasi di masa mendatang.
Bagaimanapun, pembentukan dan pengoperasian mekanisme pengawasan tunggal telah mengirimkan sinyal yang kuat kepada industri perbankan: pengawasan perbankan di masa depan tidak akan lagi bergantung hanya pada kemampuan satu negara, tetapi akan menjadi mekanisme kolaboratif transnasional. Seiring dengan terus berkembangnya kerangka regulasi, bank-bank Eropa juga akan menghadapi tantangan yang mengharuskan mereka untuk menunjukkan respons yang fleksibel. Bagaimana memastikan bahwa struktur modal dan regulasi lembaga-lembaga yang signifikan dan tidak signifikan mematuhi peraturan akan menjadi isu penting di tahun-tahun mendatang, dan bagaimana memastikan bahwa semua peserta dapat berhasil dalam lingkungan yang berubah?
