Language
Country/Area
No result found
世界的な金融機関がKYC規制に従って顧客の身元をどのように保護しているかご存知ですか？
世界的な金融環境が変化するにつれ、金融機関はますます厳格化するコンプライアンス要件に直面しており、その中でも「顧客確認」（KYC）規制は特に重要です。 KYC は、金融機関が顧客の身元とコンプライアンスを確保するために使用するツールであるだけでなく、マネーロンダリング防止 (AML) およびテロ資金供与対策 (CTF) 規制の一部でもあります。 KYC プロセスとその影響を理解することで、金融セキュリティと顧客のプライバシーのバランスについてより深く考えることができます。
KYCの基本要件
米国では、金融取引業規制機構 (FINRA) 規則 2090 により、金融機関は各顧客とその代理人に対して合理的なデューデリジェンスを実施することが義務付けられています。これらの機関は、顧客を完全に理解するために必要なすべての情報を収集する必要があります。主な KYC 要素には、顧客識別手順 (CIP)、顧客デューデリジェンス (CDD)、強化デューデリジェンス (EDD) が含まれます。
米国愛国者法第 326 条に基づき、金融機関は、氏名、生年月日、住所、識別番号の 4 つの識別情報を収集する顧客識別プログラム (CIP) を実施することが義務付けられています。
顧客識別プログラム (CIP)
顧客確認手続きでは、金融機関は口座開設時に顧客の身元を確認し、疑わしいまたは違法な個人や組織との取引関係が確立されないことを保証する必要があります。この措置は金融の透明性を高め、マネーロンダリングを防止することを目的としている。
顧客デューデリジェンス (CDD)
銀行秘密法では、金融機関は口座開設時に顧客デューデリジェンスを実施することが義務付けられています。この規制では、金融機関に対し、顧客および口座開設会社の実際の実質的所有者を特定・検証し、リスクレベルを評価することを義務付けています。 CDD の中核となる要件は次のとおりです。
- 顧客の身元を確認し検証する
- 口座開設会社の実質的所有者を特定し、確認する
- 顧客関係の性質と目的を理解してリスク評価を行う
- 疑わしい取引を特定して報告するための継続的な監視
強化デューデリジェンス (EDD)
高リスクと判断された顧客に対しては、金融機関は強化されたデューデリジェンスを実施する必要があります。これは多くの場合、顧客の富と資金の源泉を注意深く精査し、リスクを特定するために追加の身元確認を行うことを意味します。
顧客の顧客を知る (KYCC)
KYCC は KYC の拡張版であり、クライアントの顧客とそのビジネス活動を特定し、それに関連するリスクを評価することを目的としています。このプロセスを実装すると、気付かれない可能性のある不正リスクを把握するのに役立ちます。
ビジネスを知る (KYB)
KYB は主に、企業の正当性と業務コンプライアンスを検証するために使用されます。これには、登録証明書、事業所の所在地、最終的な実質的所有者などの情報の確認が含まれ、それによってマネーロンダリング活動のリスクが軽減されます。
電子KYC（eKYC）
テクノロジーの進歩により、電子KYCはデジタル手段を使用して本人確認を完了します。これには、提供された情報の有効性を確認したり、政府のデータベースと照合して顧客の身元を確認したりすることが含まれる場合があります。
グローバル KYC 規制
KYC 要件は国によって異なります。たとえば、オーストラリアの AUSTRAC、カナダの FINTRAC、インドのインド準備銀行、英国の 2017 年マネーロンダリング規制には、いずれも特定の基準があります。
KYCポリシーに対する批判これらの規制は金融機関に限定されず、非金融業界や一部の非営利団体も、対応するコンプライアンス要件を取り入れ始めています。
KYC ポリシーは金融システムを保護するために重要ですが、多くの批判も集めています。小規模な金融機関は、コンプライアンスコストの高さに悩まされることが多く、一方で顧客は要求される情報があまりにも個人的な内容であると感じ、そのような金融機関との関係を結ばないことを選択することもあります。さらに、デジタル遊牧民や他のライフスタイルパターンを持つ人々は、住所を証明するために必要な書類がないため、さらなる課題に直面する可能性があります。
これらの課題は、法的枠組み内の問題だけではなく、金融業務に求められる透明性に対する私たちの理解にも課題をもたらします。このようなグローバル化した金融環境において、顧客のプライバシー権を尊重しながら金融の発展をどのように守っていくかを考えなければなりません。これらの要件のバランスをとるより良い方法はありますか?
