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KYCの背後にある秘密を理解しましょう: 金融機関はマネーロンダリングやテロ資金供与とどのように闘っているのでしょうか?
世界的な金融システムでは、顧客の身元を特定して検証することは重要なタスクであり、これは顧客確認 (KYC) 規制の中心です。これらの規制は金融機関だけを対象とするものではなく、非金融業界、金融テクノロジー企業、仮想資産トレーダー、さらには非営利団体にも徐々に拡大されています。マネーロンダリングやテロ資金供与のリスクが増大し続ける中、各国の機関はKYCプロセスにますます注目を集めています。
KYC プロセスはマネーロンダリング対策 (AML) およびテロ資金供与対策 (CTF) 基準の一部であり、顧客と確立されたビジネス関係の安全を確保するように設計されています。
米国金融業界規制庁 (FINRA) の規則 2090 に基づき、金融機関は各顧客とその代表者に対して合理的なデューデリジェンスを実施し、必要な本人確認情報を収集することが義務付けられています。これには、顧客の基本的な身元情報だけでなく、顧客のニーズとリスクをさらに理解する方法も含まれます。
KYC 要件
KYC 要件は、金融機関が顧客が不正行為に関与していないことを保証するのに役立ちます。米国愛国者法の第 326 条によれば、金融機関は顧客識別プログラム (CIP) を開発する必要があり、名前、生年月日、住所、識別番号を含む 4 つの重要な識別情報の収集が求められます。
顧客デューデリジェンス (CDD)
顧客デューデリジェンス (CDD) ルールは、銀行秘密法に基づく米国の銀行、投資信託、その他の金融機関に対する主要な要件を定めています。これらの要件には次のものが含まれます。
<オル>25% 以上の株式を保有する個人は、より包括的なリスク評価を促進するために情報を提供する必要があります。
強化されたデューデリジェンス (EDD)
最初の身元確認が完了した後、高リスク要因が見つかった場合は、さらに強化されたデューデリジェンス（EDD）が必要になります。このプロセスには、クライアントの資金源、資産の確認、およびさらなる身元調査が含まれます。
顧客の顧客を知る (KYCC)
KYCC (「Know Your Customer」) は、顧客の顧客活動の特定とリスク評価であり、KYC プロセスの延長です。ビジネス関係がより多層化するにつれて、特に不正行為を防ぐ場合、このプロセスはさらに重要になります。
自分のビジネスを知る (KYB)
KyB は、企業の正当性を保証するために使用される一連の基準であり、登録証明書、所在地、最終受益者 (最終受益者) などの情報を確認することで、マネーロンダリングやテロ資金供与などの問題を効果的に防止できます。 EU の第 5 回 AML 指令によれば、KYB は AML 規制対象のさまざまな事業体で実施することが求められています。
電子顧客確認 (eKYC)
eKYCは本人確認にデジタル手段を活用することで、効率化だけでなく顧客の利便性も向上します。金融機関は、提供された身分証明書と住所書類を確認することで、顧客の身元をより簡単に確認できます。
各国の法規制
KYC の法的規制は国によって異なります。たとえば、オーストラリアの AUSTRAC は金融取引を監督しており、カナダの FINTRAC も顧客の身元に関するより厳格な監督を組み込んでいます。インド準備銀行は 2002 年以来、銀行の規制を強調する KYC ガイドラインを提案してきました。日本、メキシコ、南アフリカ、シンガポールなどのさまざまな国では、マネーロンダリング防止規制の実施が絶えず強化されています。
批判的なコメント
KYC政策はマネーロンダリングやテロ資金供与と闘うことを目的としているが、批判も受けている。小規模な金融会社は多くの場合、より高いコンプライアンスコストに直面しており、顧客は情報要求が煩わしすぎると感じるかもしれません。遊牧国家に住むデジタル遊牧民の中には、必要な住所証明を提供できないため、銀行取引を維持することが難しいと感じている人もいます。
過度の KYC 要件により、一部の罪のない法を遵守する国民が経済的関係を築く際に困難に直面する可能性があります。
KYC の理解と実施は世界中で徐々に深まっており、このプロセスは金融システム全体の安全性と透明性に大きな影響を与えるでしょう。今後の規制や手続きは私たちの金融交流パターンにどのような影響を与えるのでしょうか?
