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글로벌 금융기관이 KYC 규정에 따라 고객 신원을 어떻게 보호하는지 알고 계시나요?
글로벌 금융 환경이 변화함에 따라 금융 기관은 점점 더 엄격해지는 규정 준수 요구 사항에 직면하고 있으며, 그 중에서도 "고객을 아는 것"(KYC) 규정이 특히 중요합니다. KYC는 금융 기관이 고객의 신원과 규정 준수를 보장하는 데 사용하는 도구일 뿐만 아니라, 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CTF) 규정의 일부이기도 합니다. KYC 프로세스와 그 영향을 이해하면 재정적 안정과 고객 개인 정보 보호 간의 균형에 대해 더 깊이 생각하는 데 도움이 될 수 있습니다.
KYC를 위한 기본 요건
미국에서는 금융업규제기관(FINRA) 규정 2090에 따라 금융기관이 각 고객과 그 대리인에 대해 합리적인 실사를 실시하도록 요구하고 있습니다. 이러한 기관에서는 고객을 완벽하게 이해하기 위해 필요한 모든 정보를 수집해야 합니다. KYC의 주요 요소로는 고객 식별 절차(CIP), 고객 실사(CDD), 강화된 실사(EDD)가 있습니다.
미국 애국법 제 326조에 따라 금융 기관은 이름, 생년월일, 주소, 식별 번호의 4가지 식별 정보를 수집하는 고객 식별 프로그램(CIP)을 시행해야 합니다.
고객 식별 프로그램(CIP)
고객 식별 절차는 금융 기관이 계좌를 개설할 때 고객의 신원을 확인하여 의심스럽거나 불법적인 개인이나 조직과 사업 관계가 구축되지 않도록 하는 절차입니다. 이 조치의 목적은 금융 투명성을 높이고 자금세탁을 방지하는 것입니다.
고객 실사(CDD)
은행 비밀 보호법은 금융 기관이 계좌를 개설할 때 고객 실사를 실시하도록 요구합니다. 이 규정은 금융기관이 고객과 계좌 개설 회사의 실제 실질적 소유자를 식별하고 검증하며 위험 수준을 평가하도록 요구합니다. CDD의 핵심 요구 사항은 다음과 같습니다.
<저>강화된 실사 조사(EDD)
고위험으로 간주되는 고객의 경우, 금융 기관은 강화된 실사를 실시해야 합니다. 이는 종종 고객의 재산과 자금 출처를 주의 깊게 조사하고 위험을 식별하기 위해 추가적인 신원 확인을 수행하는 것을 의미합니다.
고객의 고객을 알아라(KYCC)
KYCC는 KYC의 확장된 개념으로, 고객의 고객과 그들의 사업 활동을 파악하고 이와 관련된 위험을 평가하는 것을 목표로 합니다. 이 프로세스를 구현하면 눈에 띄지 않을 수 있는 사기 위험을 포착하는 데 도움이 됩니다.
당신의 사업을 알아보세요(KYB)
KYB는 주로 회사의 적법성과 운영상의 준수 여부를 확인하는 데 사용됩니다. 여기에는 등록증, 사업장 위치, 최종 실질 소유자와 같은 정보를 확인하는 것이 포함되어 자금 세탁 활동의 위험을 줄입니다.
전자 KYC(eKYC)
기술의 발전으로 전자 KYC는 디지털 수단을 사용하여 신원 검증을 완료합니다. 여기에는 제공된 정보의 유효성을 확인하거나 정부 데이터베이스와 고객의 신원을 확인하는 것이 포함될 수 있습니다.
글로벌 KYC 규정
KYC 요구 사항은 국가마다 다릅니다. 예를 들어, 호주의 AUSTRAC, 캐나다의 FINTRAC, 인도의 인도 중앙은행, 영국의 2017년 자금세탁 규정은 모두 구체적인 기준을 가지고 있습니다.
KYC 정책에 대한 비판이러한 규정은 금융 기관에만 국한되지 않습니다. 비금융 산업과 일부 비영리 조직도 해당 규정 준수 요구 사항을 도입하기 시작했습니다.
KYC 정책은 금융 시스템을 보호하는 데 중요하지만, 많은 비판도 받고 있습니다. 소규모 금융기관은 종종 높은 규정 준수 비용으로 인해 부담을 느끼는 반면, 고객은 요청하는 정보가 너무 개인적이라고 여겨져 해당 기관과 관계를 맺지 않기로 선택할 수도 있습니다. 게다가 디지털 유목민이나 다른 생활 방식을 가진 사람들은 주소를 증명할 수 있는 필요한 서류가 없기 때문에 추가적인 어려움에 직면할 수도 있습니다.
이러한 과제는 단순히 법적 틀 내의 문제가 아니라, 금융 운영에 필요한 투명성을 이해하는 데도 어려움을 겪습니다. 이처럼 세계화된 금융 환경에서 우리는 고객의 개인정보 보호권을 존중하는 동시에 금융 발전을 보호하는 방법에 대해 고민해야 합니다. 이러한 요구 사항의 균형을 맞추는 더 나은 방법이 있을까요?
