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왜 현대 은행은 KYC뿐만 아니라 KYCC, KYB도 요구하는가?
금융 서비스에서 KYC(고객을 알아라) 가이드라인과 규정은 전문가가 고객의 신원, 적합성, 그리고 사업 관계 유지에 수반되는 위험을 검증하도록 요구합니다. 이러한 절차는 보다 광범위한 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CTF) 규정에 적용됩니다. 정책이 계속 확대됨에 따라 이러한 요구 사항은 더 이상 금융 기관에 국한되지 않고, 비금융 산업, 핀테크 기업, 가상 자산 딜러, 심지어 자선 단체까지도 많은 국가에서 규제에 포함되고 있습니다.
“KYC는 금융 거래에서 사기와 부정 행위의 위험을 줄이는 데 사용되는 표준 프로세스입니다.”
KYC 요구 사항
FINRA 규정 2090에 따라 금융 기관은 각 고객과 그 대리인의 신원을 확인하고 유지하기 위해 합리적인 노력을 기울여야 합니다. 이 규칙을 시행하기 위해 이들 조직은 고객을 이해하기 위해 필요한 모든 정보를 수집해야 합니다. 이 정보에는 고객 식별 절차(CIP), 고객 실사(CDD), 강화된 실사(EDD)가 포함됩니다.
고객 식별 프로그램
미국 애국법 제 326조는 은행 및 기타 금융 기관이 고객 식별 프로그램(CIP)을 구축하도록 요구하고 있습니다. 이를 위해 금융 기관은 이름, 생년월일, 주소, 식별 번호를 포함한 고객 식별 정보 4가지를 수집해야 합니다.
고객 실사
은행 비밀 보호법에 따르면, 고객 실사 조사(CDD) 규칙은 금융 투명성을 높이고 자금 세탁을 억제하도록 설계되었습니다. 이 규칙은 금융기관이 계좌 개설과 관련하여 고객의 신원을 확인하고 검증하도록 요구합니다. CDD 규칙에는 핵심 요구 사항이 4가지 포함되어 있습니다. <저>
강화된 실사
최초 신원 확인이 완료되고 고위험 요소가 확인되면 강화된 실사를 통해 고객의 재산과 자금 출처를 확인하기 위한 추가 세부 조사를 실시하고 추가적인 신원 조사와 기타 위험 식별 및 평가를 실시합니다.
고객의 고객을 알아라(KYCC)
KYCC는 고객의 고객을 알아가는 프로세스로, 고객의 활동과 특성을 파악하는 것을 목표로 합니다. 여기에는 고객의 고객을 식별하고 위험 수준을 평가하는 것도 포함됩니다. 2차 사업 관계(공급업체 등)에 숨겨진 사기 위험이 커지면서 KYCC의 필요성이 점점 더 커지고 있습니다.
당신의 사업을 알아보세요(KYB)
KYB는 KYC 법률을 확장한 것으로 자금세탁 위험을 줄이도록 고안되었습니다. 이 프로그램의 초점은 사업체의 등록 자격 증명, 위치 및 최종 소유자(UBO)를 확인하는 것입니다. 이 과정에는 자금 세탁, 테러 자금 조달, 부패 등과 같은 범죄 활동에 회사가 연루되어 있는지 확인하기 위해 회사를 블랙리스트 및 그레이리스트와 비교하는 과정도 포함됩니다. KYB는 가짜 기업과 허울 회사를 식별하는 데 중요한 역할을 하며, 효과적인 KYC 및 AML 준수에 특히 중요합니다.
“KYB는 모든 금융 기관이 현대 사회에서 운영되도록 하는 데 중요합니다.”
전자 KYC(eKYC)
E-KYC는 온라인 또는 디지털 수단을 사용하여 신원을 확인합니다. 여기에는 제공된 신분증과 주소 증빙 서류를 검토하여 진위 여부를 확인하거나 정부 데이터베이스와 정보를 대조하는 것이 포함될 수 있습니다.
각국의 법적 규정
KYC 규정은 국가마다 다릅니다. 예를 들어, 호주에서는 고객 식별 요구 사항을 수립했으며, 캐나다와 인도도 AML과 KYC 규정을 준수하기 위해 해당 정책을 발표했습니다. 이탈리아, 일본, 남아프리카공화국 등의 다른 국가들도 금융 거래의 투명성을 규제하는 자체적인 법률과 규정을 가지고 있습니다.
비판과 과제
그러나 이러한 정책은 비판도 받았습니다. 한편, KYC는 금융 부문 기업, 특히 소규모 기업에 큰 비용 부담을 줄 수 있고, 다른 한편으로는 고객이 요청하는 정보가 너무 방해가 되거나 번거로워서 사업을 시작하지 않기로 선택할 수도 있습니다. 관계. . 또한 캐나다 등 일부 국가의 거주자는 미국 법률의 주권이 자국 규정에 영향을 미칠 수 있는지 의문을 품고 KYC 요구 사항과 관련된 문제에 직면합니다.
요약하자면, 현대 은행은 점점 복잡해지는 금융 환경과 불법 활동의 증가에 대처하기 위해 KYC 외에도 KYCC와 KYB를 실시해야 합니다. 정보가 매우 빠르게 흐르는 이 시대에 은행이 정말로 고객의 모든 면을 파악할 수 있을까요?
