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KYC 뒤에 숨어 있는 비밀을 이해하십시오. 금융 기관은 자금 세탁 및 테러 자금 조달에 어떻게 대처합니까?
글로벌 금융 시스템에서 고객의 신원을 식별하고 검증하는 것은 중요한 작업이며 이는 고객 파악(KYC) 규정의 핵심입니다. 이러한 규제는 금융기관뿐만 아니라 비금융산업, 금융기술기업, 가상자산 거래자, 심지어 비영리단체까지 점차 확대되고 있습니다. 자금세탁 및 테러자금조달의 위험이 지속적으로 증가함에 따라 다양한 국가의 기관에서 KYC 프로세스에 점점 더 많은 관심을 기울이고 있습니다.
KYC 프로세스는 자금 세탁 방지(AML) 및 테러 자금 조달 방지(CTF) 규범의 일부이며 고객과 구축한 비즈니스 관계의 보안을 보장하도록 설계되었습니다.
미국 금융 산업 규제 당국(FINRA)의 규정 2090에 따라 금융 기관은 각 고객과 그 대리인에 대해 합리적인 실사를 수행하고 필요한 신원 확인 정보를 수집해야 합니다. 여기에는 고객의 기본 신원 정보뿐만 아니라 고객의 요구 사항과 위험을 더 자세히 이해하는 방법도 포함됩니다.
KYC 요구사항
KYC 요구 사항은 금융 기관이 고객이 어떠한 불법 행위에도 연루되지 않았는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다. 미국 애국법(USA Patriot Act) 제326조에 따라 금융 기관은 이름, 생년월일, 주소 및 식별 번호를 포함한 4가지 중요한 신원 정보를 수집하도록 요구하는 고객 식별 프로그램(CIP)을 개발해야 합니다.
고객 실사(CDD)
고객 실사(CDD) 규칙은 은행 비밀법에 따라 미국 은행, 뮤추얼 펀드 및 기타 금융 기관에 대한 핵심 요구 사항을 명시합니다. 이러한 요구 사항은 다음과 같습니다.
<올>25% 이상의 지분을 보유한 개인은 보다 포괄적인 위험 평가를 용이하게 하기 위해 정보를 제공해야 합니다.
강화된 실사(EDD)
1차 신원 확인이 완료된 후 고위험 요인이 발견되면 추가로 강화된 실사(EDD)가 필요합니다. 이 프로세스에는 고객의 자금 출처, 부 및 추가 신원 조사에 대한 확인이 포함됩니다.
고객의 고객을 파악하세요(KYCC)
KYCC(Know Your Customer)는 고객의 고객 활동을 식별하고 위험을 평가하는 것으로, KYC 프로세스의 확장입니다. 비즈니스 관계가 더욱 다층화됨에 따라 이 프로세스는 특히 사기 방지와 관련하여 더욱 중요해졌습니다.
귀하의 비즈니스를 파악하세요(KYB)
KyB는 등록 증명서, 위치, 최종 수익 소유자(최종 수익 소유자) 및 기타 정보를 확인함으로써 기업의 적법성을 보장하는 데 사용되는 일련의 표준으로, 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 문제를 효과적으로 방지할 수 있습니다. EU의 5차 AML 지침에 따라 KYB는 다양한 AML 규제 기관에서 구현되어야 합니다.
전자 고객 파악(eKYC)
eKYC는 신원 확인을 위해 디지털 수단을 활용하여 효율성을 향상시킬 뿐만 아니라 고객 편의성도 높입니다. 금융기관에서는 제공된 신분증과 주소지를 확인함으로써 보다 쉽게 고객의 신원을 확인할 수 있습니다.
각국의 법적 규제
KYC에 대한 법적 규정은 국가마다 다릅니다. 예를 들어, 호주의 AUSTRAC는 금융 거래를 감독하고, 캐나다의 FINTRAC도 고객 신원에 대한 보다 엄격한 감독을 통합했습니다. 인도중앙은행은 2002년부터 은행 규제를 강조하는 KYC 지침을 제안해왔습니다. 일본, 멕시코, 남아프리카공화국, 싱가포르 등 여러 국가에서는 자금세탁 방지 규정의 시행이 지속적으로 강화되고 있습니다.
비판적 댓글
KYC 정책은 자금세탁과 테러자금 조달을 방지하는 것을 목표로 하지만 비판도 받아왔습니다. 소규모 금융 회사는 규정 준수 비용이 더 많이 드는 경우가 많으며, 고객은 정보 요청이 너무 방해적이라고 느낄 수 있습니다. 유목민 상태에 거주하는 일부 디지털 유목민은 필요한 주소 증명을 제공할 수 없기 때문에 은행 관계를 유지하는 데 어려움을 겪기도 합니다.
과도한 KYC 요건으로 인해 일부 무고하고 법을 준수하는 시민이 금융 관계를 수립하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
KYC에 대한 이해와 실행은 전 세계적으로 점차 심화되고 있으며, 이 과정은 전체 금융 시스템의 보안과 투명성에 지대한 영향을 미칠 것입니다. 향후 규정과 절차가 우리의 금융 상호작용 패턴에 어떤 영향을 미칠까요?
