Language
Country/Area
No result found
Психология бегства банков: что заставляет вкладчиков забирать свои деньги?
За последние годы мы пережили несколько финансовых кризисов, в том числе массовое изъятие банковских вкладов. Если анализировать с психологической точки зрения, поведение вкладчиков зависит не только от экономических условий, но также тесно связано с их эмоциями и уверенностью. В этой статье будут рассмотрены психологические факторы, лежащие в основе решений вкладчиков вывести свои средства в контексте массового изъятия средств из банков.
Источник паники
Хрупкость финансовых рынков часто вызывает панику, которая может быстро распространиться среди вкладчиков, подвергая даже здоровые банки риску неминуемого кризиса.
"Паника – это самоисполняющееся пророчество. Чем больше людей паникуют, тем больше людей действуют в соответствии с тенденцией сокращения инвестиций".
Такой тип паники обычно возникает из-за опасений по поводу экономических условий, таких как рост безработицы или нестабильность рынка. Когда человек видит новости от друга или в социальных сетях, он начинает сомневаться в безопасности банка, на который он полагается, что приводит к желанию вывести средства.
Искажение информации
Во времена кризиса информационная асимметрия часто усиливается. Вкладчики часто выносят суждения, основываясь лишь на односторонней информации, прежде чем предпринять какие-либо действия. Такое поведение приведет к принятию иррациональных решений, что является следствием «эффекта усиления информации».
"Во время финансового кризиса связь между сообщениями СМИ и эмоциями часто быстро определяет действия людей, образуя цепную реакцию".
В настоящее время достоверность информации может быть поставлена под сомнение, что еще больше подрывает доверие вкладчиков и заставляет их решительно выводить средства, чтобы избежать потенциальных потерь.
Ликвидность активов и устойчивость к риску
Ликвидность активов становится чрезвычайно важной в период финансовых кризисов. Вкладчики обычно вкладывают свои деньги в активы, которые они могут быстро ликвидировать, чтобы снизить риск. Когда ликвидности банков не доверяют, вкладчики быстро обратятся к другим, более ликвидным активам, таким как государственные облигации, иностранная валюта и даже золото.
"Когда риск ликвидности высок, вкладчики с большей вероятностью предпочтут снять свои средства и хранить их там, где, по их мнению, они будут в безопасности".
Групповое поведение и эффект имитации
Поведение вкладчиков часто иррационально и обусловлено групповым поведением. Во времена кризиса даже самые уверенные в себе вкладчики часто получают стимул, когда видят, как другие действуют, и этот эффект имитации ускоряет формирование волны продажи активов.
"Люди — социальные животные, и групповое поведение может глубоко влиять на принятие индивидуальных решений".
Следствием такого поведения является то, что как только произойдет волна продаж, банки не смогут справиться с таким кризисом ликвидности, даже если у них будут достаточные резервы капитала.
Заключение
Решения, которые вкладчики принимают во время изъятия вкладов из банков, обусловлены не только экономическими показателями, но глубоко укоренены в их психологическом состоянии и эмоциональных реакциях. Поняв эти психологические механизмы, можем ли мы принять эффективные меры, чтобы уменьшить возникновение подобных ситуаций в будущем?
