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A magia da contabilidade mental: como categorizamos nosso dinheiro para controlar nossos gastos?
O conceito de contabilidade mental originou-se do economista comportamental Richard Thaler e visa explicar como as pessoas categorizam o dinheiro, o valorizam e respondem aos resultados econômicos. As pessoas geralmente dividem seu dinheiro em diferentes contas mentais para melhor administrar e controlar seus gastos. Esse método de classificação não afeta apenas as decisões de consumo, mas também tem um impacto profundo no comportamento financeiro das pessoas.
O modelo de contabilidade mental mostra que, quando os consumidores tomam decisões financeiras, eles tendem a dividir os fundos em várias categorias diferentes para gerenciamento e monitoramento.
Noções básicas de contabilidade mental
Existem dois princípios principais da contabilidade mental: separação de ganhos e perdas e ponto de referência da conta. Esses princípios podem ajudar as pessoas a entender como seus resultados econômicos são afetados e ajustar seu comportamento de consumo.
Separação de ganhos e perdas
De acordo com a teoria da contabilidade mental, as pessoas geralmente separam ganhos e perdas em diferentes contas mentais em vez de integrá-los. Tal comportamento pode afetar a avaliação das pessoas sobre sua situação financeira. Por exemplo, quando as pessoas ganham um desconto em uma compra, elas podem estar mais dispostas a aproveitar o dinheiro que recebem em vez de vê-lo como parte de seus ativos totais. Se uma pessoa gasta US$ 30 em uma camiseta, a dor psicológica é maior quando a despesa vem de uma carteira com US$ 50 do que quando a despesa vem de uma conta bancária com US$ 500.
Ponto de referência da conta
O ponto de referência de uma conta é um padrão que as pessoas definem com base em resultados anteriores. Isso significa que experiências anteriores influenciam suas decisões atuais. Por exemplo, ao apostar, os jogadores podem usar os resultados de rodadas anteriores para julgar sua disposição de correr riscos na rodada final. Além disso, esse padrão também se reflete em outros comportamentos do consumidor. Por exemplo, quando uma conta já tem lucros, as pessoas podem estar mais dispostas a correr riscos para buscar retornos maiores.
A contabilidade mental pode mostrar como as pessoas categorizam seus recursos financeiros e como isso afeta seu processo de tomada de decisão.
Aplicações práticas e impactos
O surgimento do conceito de contabilidade mental fornece uma nova perspectiva para a pesquisa do comportamento do consumidor, especialmente nas áreas de compras on-line, programas de recompensa corporativa e políticas públicas. Os consumidores geralmente estão mais dispostos a gastar quando usam um cartão de crédito do que quando usam dinheiro, porque os cartões de crédito adiam os gastos atuais para o final do mês, tornando o gasto real menos doloroso.
Em um exemplo do efeito da contabilidade mental, os consumidores se tornam significativamente menos sensíveis aos gastos quando usam crédito.
Políticas públicas e exploração futura
No campo das políticas públicas, o conceito de contabilidade mental também é aplicável. Os formuladores de políticas podem elaborar políticas correspondentes com base nos relatos mentais das pessoas para melhorar a eficácia dos serviços públicos. Por exemplo, pesquisas mostram que as famílias tendem a não confundir gastos com subsídios (como programas de assistência nutricional) com recursos financeiros, o que as leva a tomar decisões de gastos diferentes em seus orçamentos.
As aplicações da contabilidade mental são infinitas, com muitas áreas ainda a serem exploradas. No futuro, pesquisadores e formuladores de políticas precisam explorar mais profundamente como usar esse conceito para promover o bem-estar geral da sociedade.
Você já pensou se seus hábitos de consumo também são influenciados por essas regras de contabilidade mental?
